Comentários sobre: O que é CET, ou Custo Efetivo Total

Por: ADRIANA LARA

ADRIANA LARA — Thu, 29 Jul 2010 17:51:08 +0000

VISITEI PELA PRIMEIRA VEZ ESTE SITE E ESTOU ADORANDO TUDO O QUE LI. GOSTARIA EM PRINCÍPIO DE PARABENIZÁ-LO E AGRADECÊ-LO PELA ENORME PRESTAÇÃO DE SERVIÇO PÚBLICO QUE TEM FEITO À TODOS OS BRASILEIROS QUE NÃO TÊM TIDO O RESPALDO GOVERNAMENTAL, MUITO MENOS INSTITUCIONAL PARA COMPREENDER TODOS OS COMPROMISSOS QUE ASSUMEM QUANDO ASSINAM CONTRATOS BANCÁRIOS, NA GRANDE MAIORIA DOS CASOS, EM MOMENTOS DEIFÍCEIS DE SUAS VIDADS FINANCEIRAS. TENHO UMA ENORME DÚVIA, NO QUE TANGE AOS FINANCIAMENTOS DE VEÍCULOS E À COBRANÇAS DE JUROS, NA RAZÃO DE CALCULAR O VALOR DA PRESTAÇÃO MENSAL AVENÇADA. É POSSÍVEL DESCOBRIR QUAL O ÍNDICE DE JUROS UTILIZADOS POR UMA INSTITUIÇÃO FINANCEIRA PARA CALCULAR O VALOR DE UMA PRESTAÇÃO MENSAL? OBRIGADA!

Por: Micheli

Micheli — Thu, 20 May 2010 02:29:17 +0000

Prezado Beto,

Desculpa minha ignorância, mas não consegui entender pq 1,015394 é igual a 1,54%. Na verdade tenho um caso parecido o CET a.a corresponde a 24,25% e ao mês 1,8%, tentei calcular na fórmula q disponibilizou e cheguei no valor 1,018258. Isso é o mesmo que 1,8%?

Por: Beto Veiga

Beto Veiga — Sun, 07 Mar 2010 17:10:48 +0000

Caro Eduardo,
Agradeço a confiança da sua pergunta, mas é um pouco difícil refazer as contas sem o contrato. Tentei chegar no número da instituição, mas não foi possível.
Note que o valor da taxa de juros do CET é calculado com base no valor líquido do empréstimo, no caso, R$ 700,00. Se a prestação é de R$ 67,47, o CET é de 5,007% ao mês, equivalente a 79,72% ao ano, diferente do valor informado. Esses números me parecem mais coerentes do que o 88,38% calculado pelo banco, uma vez que você foi tributado em R$ 7,32 de IOF.
Em suma, o que importa para o cálculo do CET é o quanto você colocou no bolso e quanto você vai pagar de prestações. Se seu boleto registra 67,47, o banco calculou o CET a maior, mas, efetivamente, você paga os 7,007% de custo ao mês, o que, por si, é uma taxa fenomenal par o banco.
Evite cair nesse tipo de empréstimo no futuro.
Abraço do Beto

Por: Eduardo A.

Eduardo A. — Sat, 06 Mar 2010 19:17:59 +0000

Prezado Beto
Um pequeno empréstimo foi tomado no valor de R$700,00, com uma taxa de juros de 4,9% e CET de 88,38%, resultando em 15 parcelas de R$67,47. Adotando-se uma CET em base mensal de (1+0,8838)^1/12 = 5,41916% não é possível obter o valor de parcela contratado. Além disso, o contrato relata uma cobrança de IOF de R$7,32 e um total financiado de R$707,32. Há algum erro no cálculo da instituição financeira?

Por: Beto Veiga

Beto Veiga — Tue, 23 Feb 2010 19:08:11 +0000

Olá, Alan,
IOF, Seguro, tarifa de cadastro inicial (só esta pode entrar), retorno para o comerciante, comissão do vendedor do empréstimo, etc.
Abraço do Beto

Por: Alan Marcio

Alan Marcio — Tue, 23 Feb 2010 17:35:41 +0000

O que pode ser incluído no cálculo do CET? (Quais taxas são comuns)

Por: Beto Veiga

Beto Veiga — Thu, 07 Jan 2010 15:05:52 +0000

Olá, Eduardo, Sua pergunta é muito interessante porque traz vários elementos aos quais sempre me refiro aqui no blog. Fiz esta postagem exclusivamente para responder sua questão: Financiamento de veículos: atenção. Obrigado pela confiança. Abraço do Beto

Por: Eduardo

Eduardo — Wed, 06 Jan 2010 14:46:56 +0000

Prezado Beto,

Fiz um financiamento de veículo há pouco tempo e não tive as informações necessárias sobre a cobrança do CET, tendo em vista que a vendedora não sabia explicar certos questionamentos meus, alegando apenas ser cobranças da Financeira. Portanto, depois de verificar calmamente o contrato, verifiquei que tinha sido cobrado um tal de “Ressarcimento de Serviços de Terceiros”, no valor absurdo de R$ 1.685,16, mais Tarifa de Cadastro (R$ 350,00) e Promotora de Venda (R$ 181,00). Entrei em contato com a Financeira para explicar o que seria esse Ressacimento… e me foi passado como sendo o valor pago pela financeira à concessionária pela venda do veículo, ou seja, pelo que entendi, trata-se de uma comissão. Pergunto: É possível essas cobranças na CET?

Por: Beto Veiga

Beto Veiga — Wed, 18 Nov 2009 22:10:39 +0000

Olá, Ricardo,

Esqueça a taxa de juros e fixe no CET. Como você bem disse, o CET era de 20,12. Vamos compará-lo com a sua tabela price, que eu acho que foi calculada com base nas suas prestações.
Trazendo o CET para um mês, calcula-se assim: 1 + 20,12/100 = 1,2012
Eleva-se 1,2012 a (1/12), que pode ser feito no Excel com a seguinte fórmula: =1,2012^(1/12)
O resultado é 1,015394, isto é, 1,54%
Portanto, bate certinho com sua apuração. O banco cobrou conforme declarou. Moral da história: esqueça os juros e foque sempre no CET.
Abraço do Beto

Por: Ricardo Souto

Ricardo Souto — Wed, 18 Nov 2009 21:34:56 +0000

Queria que me explicasse o seguinte caso prático, em relação ao CET: fiz um empréstimo junto a uma instituição financeira, no contrato ofereceram como taxa 1,45 am, e um CET de 20,12 aa; contudo quando do uso da tabela PRICE me cobraram uma quantia, a qual foi alcançada utilizando-se uma taxa de 1,54…. Assim, pergunto. Se pegarmos o CET 20,12 e dividirmos por 12 (1 ano), chegaríamos ao valor aproximdado de 1,6…, então, a instituição financeira está com razão ao utilizar uma taxa de 1,54… pois está dentro do intervalo de 1,4 e 1,6. ou a instituição financeira está exorbitando dos valores na aplicação da taxa…