Comparações de PGBL e VGBL: não se deixe enganar

maio 26, 2008 on 7:38 am | Em Aposentadoria, Planos de previdência, como investir |

Ainda pretendo escrever muito por aqui sobre previdência privada e formação de poupança para aposentadoria, mas até lá, queria chamar a atenção de quem está se preparando para o futuro.
Vi uma reportagem sobre planos de previdência e acho que a coisa está um pouco comercial demais. O que eu quero dizer é que estão falando mais do que os planos do tipo PGBL e VGBL podem proporcionar.

Para dar um exemplo, fizeram uma comparação, com um gráfico, entre a bolsa, os PGBL e VGBL “mais rentáveis”, os fundos de renda fixa, a poupança, o ouro e o dólar. Aparentemente, a diferença entre os ganhos é grande, mas são opções cuja comparação não pode ficar restrita a estes ganhos, devendo levar em conta os riscos de cada uma dessas opções. Outro ponto importante é que a comparação se restringia aos últimos 3 anos, o que, igualmente, não é conveniente para quem pretende esperar 10 a 30 anos para colocar as mãos no dinheiro (os VGBL são novos, mas os PGBL já permitem uma comparação em um período maior). Por fim, por que utilizaram os GBL mais rentáveis e não todos (e porque não os menos rentáveis também, que devem ser a maioria)?

Para piorar, o retorno dos fundos de renda fixa, conforme o gráfico, haviam rendido em torno de 50% nos últimos 3 anos, enquanto os GBL, por volta de 72%. Veja que uma combinação de ações com renda fixa, em um momento em que as ações estão em alta astronômica, era de se esperar até um desempenho melhor para os GBL “mais rentáveis”, que ficaram apenas 20%, em média, acima da RF.
No que se refere aos GBL, temos que saber que se quisermos um investimento mais agressivo em termos de participação em ações, não será possível obter esta carteira com a utilização desses planos, que têm sua composição limitada a 49% em renda variável.

Por enquanto é isso, depois a gente discute mais.

Se tiver dúvidas sobre o assunto, faça um comentário ou mande um e-mail para duvidas.financas(arroba)bol.com.br.

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4 Comentários »

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  1. Tenho VGBL, mas os rendimentos estão iguais ou menores aos da Poupança. Gostaria de saber sua opinião se devo resgatar o fundo e depositá-lo na Poupança ou não?!
    Qual a melhor opção?

    Comentário por Mônica — 30 de julho de 2008 #

  2. Olá, Mônica,
    O tipo de VGBL que você deve estar aplicando deve ter uma taxa de administração altíssima, como é o caso da maioria desses planos.
    Infelizmente, não posso indicar investimentos, mas veja quais são os custos para sair do plano e pense na hipótese da poupança, ou então em transferir-se para um VGBL com taxa de administração baixa, o que será muito difícil encontrar por aí.
    Lembre-se que em vez de sair direto e perder dinheiro, é melhor comandar o fim dos depósitos se eles forem automáticos.
    Se tiver mais dados sobre o fundo, passe que fica mais fácil de avaliar.
    Abraço do Beto

    Comentário por Beto Veiga — 30 de julho de 2008 #

  3. Beto,

    Fiz um VGBL pelo Bradesco e estou quase me arrependendo, pois apesar de ter percebido as altissimas taxas, pensei ser melhor que a velha poupança.
    Como é começo se sair agora é jogar dinheiro fora né?
    Acho que o banco deve fazer negociação para baixar as taxas de aplicação, mesmo não estando num patamar legal, q acha?

    Comentário por Luiz — 4 de agosto de 2008 #

  4. Olá, Luiz,
    Quanto a sair agora, você precisa fazer as contas de quanto irá perder.
    De repente, você pode pensar em parar de fazer depósitos.
    Por outro lado, como a taxa de administração é alta, ficar num VGBL assim pode custar mais do que o imposto de renda mais alto que vão lhe cobrar.
    Dê uma olhadinha no comentário que fiz para a Mônica.
    Quanto à negociação para baixar as taxas de aplicação, não sei se eles têm interesse em fazê-lo.
    O Bradesco é enorme e, enquanto eles não sentirem uma verdadeira ameaça, não vão se mexer nessa direção. Desculpe o meu pessimismo, mas é como penso.
    Você pode tentar outros bancos menores, ou mesmo, a poupança.
    Se seus depósitos forem superiores a R$ 200,00 por mês, vá para o Tesouro Direto em uma corretora que não cobre taxa de custódia e seja feliz.
    Abraço do Beto

    Comentário por Beto Veiga — 5 de agosto de 2008 #

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