Dúvida sobre o CET - Custo Efetivo Total

setembro 16, 2008 on 1:58 pm | Em Crédito, Interação |

O Bruno Sergole tem essas dúvidas sobre o CET:

Boa tarde!
Tenho duas dúvidas sobre o cálculo do CET, caso alguém possa me ajudar, agradeço muito!
1) Quando temos a mesma taxa de juros para todas parcelas e o mesmo número de parcelas, variando apenas o valor principal, a porcentagem do CET será a mesma?
Ex1: Valor financiado = 100,00 Numero de parcelas: 10, Taxa:15,5%, Valor parcela: 17,58. Resultado % CET: A
Ex2: Valor financiado = 25000,00 Numero de parcelas: 10, Taxa:15,5%, Valor parcela: 4395,30. Resultado % CET: B
SEMPRE SERÁ A = B ?

Bruno, o CET é uma métrica (medida) do tamanho do custo financeiro, expresso em termos percentuais. Dessa maneira, independentemente do valor do principal, se houver apenas juros, o CET será o mesmo. Se, de outra maneira, houvesse uma tarifa fixa, independente do valor do principal, o CET seria diferente, porque, em termos de custo percentual, aquele que tomasse o menor valor estaria pagando uma “taxa” mais alta.

O CET foi criado para possibilitar comparações quando há muitos “elementos” estranhos à taxa de juros, tais como: tarifas, liberações em prazos diferenciados, etc. Se nos financiamentos só existissem as taxas de juros, não seria necessário utilizar o CET, porque as taxas já trariam toda a informação necessária à comparação.

2) Em um plano sem entrada, onde a data da contratação é igual a data de cobrança da 1ª parcela, o ‘dj’ menos ‘do’ será igual a 0. Quando faço esta conta, o resultado da minha função retorna uma valor diferente da calculadora de CET do Procon (http://www.procon.sp.gov.br/webcet/webcet_2008-03-07_16-40.html). Alguém me salva dessa?

Infelizmente não conheço a sua calculadora e nem a do Procon. O que posso lhe dizer a este respeito é que a parcela paga a vista, ou seja, descontada do valor do principal, é uma daquelas falácias das quais citamos no comentário acima. Nesse caso, em vez de calcular o valor do principal com esta parcela, calcule o principal líquido (descontado da parcela) e refaça as contas como se ela não existisse (não esqueça de considerar uma parcela a menos). O resultado deverá ficar idêntico se as calculadoras estiverem corretas.

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