O carioca Carlos, que se denomina pequeno investidor, fez perguntas bem interessantes, mas vou começar com este comentário:
Tenho imóvel e carro próprios. Sem considerá-los, minha alocação é 54% Conservador (CDB com 97% CDI), 18% Moderado (multimercados) e 28% Agressivo (carteira ações e fundo dividendos). Tenho hoje 4 anos de gastos mensais em investimentos. E invisto há 2,5 anos em ações, e já estou no prejuízo.
Carlos, meus parabéns pela sua situação financeira, que deve ser buscada por muita gente. Quanto ao fato de você estar com prejuízo na bolsa apesar de haver investido há 2,5 anos, esta é a característica deste mercado.
1. Os multimercados não estão rendendo o que espero. O que vc acha de trocar 50% dos MM por metade Tesouro Direto e metade ações?
Você não detalhou a característica dos seus fundos multimercado. Se ele for um fundo não alavancado, você pode “simular” este fundo com a utilização de Tesouro Direto e ações. O percentual que será alocado em cada um destes investimentos depende do perfil que você queira atribuir ao seu “fundo”.
2. Qual TD seria mais indicado para uma visão de 5 anos, o que segue o CDI ou o IPCA?
Esta escolha envolve a decisão pelo nível de risco que você suporta, e é complicada para ser tomada neste momento. Os títulos com a Selic (muito próximo ao CDI), estão sujeitos a menos riscos, caso você precise resgatar antes do tempo, porque eles são ajustados diariamente. Os títulos indexados ao IPCA têm dois componentes: juros e inflação. A parte da inflação não tem problema. Aliás, ela é a parte conservadora da remuneração, porque nos garante, pelo menos, a atualização do dinheiro. A parte dos juros é que sofre um pouco de risco (veja a postagem sobre taxas pré-fixadas). Nesse momento, o maior risco é a taxa de juros subir. Se isso acontece e você tem que vender o título antes dos 5 anos, você corre o risco de perder algum dinheiro. Se você tiver certeza de que não há como retirar a grana antes do tempo, acho que o IPCA é uma boa. Lembre-se desses aspectos e faça sua escolha consciente.
O Carlos fez mais duas perguntas, mas irei colocar a resposta aqui em breve.
Gostaria de saber se a aplicação em CDB funciona como juros compostos, ou seja, no segundo mes de aplicação os juros que o banco irá remunerar o capital que eu emprestei a ele é calculado sobre o capital investido somente ou sobre o capital investido mais a remuneração do mes anterior?
Se for somente sobre o capital investido seria interessante, após um certo periodo resgatar o rendimento e reaplicá-lo como capital novo?
Desculpe minha pergunta, mas é que não estou encontrando resposta para minha pergunta em nenhum lugar.
Olá, José,
Sua pergunta já foi respondida nessa postagem:
https://www.betoveiga.com/log/index.php/2008/12/cdb-nao-vale-ficar-reaplicando-para-ganhar-mais/
Abraço do Beto