O João Campos tem uma difícil decisão a tomar e me mandou esta pergunta:
Olá Beto,
Tenho olhado nos olhos do consultor financeiro do banco onde, em 12/2007 apliquei R$ 70.000,00 em VGBL (alto risco – 40% em bolsa), mas confesso: Não senti firmeza.
Se puder ser absolutamente sincero, como um amigo, pergunto: Continuo nessa, que é a resposta que o dito cujo me dá (olhando pros lados), ou assumo o prejuízo (hoje meu saldo é de R$ 58.000,00), saco e parto pra outra.
Seja franco, por favor.
João Campos.
Caro João Campos,
Entendi o espírito da sua requisição (de ser franco), mas queria dizer que costumo sê-lo (risos).
No que se refere à sua questão e à sua angústia, o que posso dizer é o seguinte: águas passadas não movem moinhos, portanto, tenha muita cautela nesse momento e pense como se nada tivesse acontecido. Se você tiver alguma mágoa no coração, se agir com emoção em vez de usar a cabeça, pode perder ainda mais.
Vamos ver agora no que eu posso ajudar.
Lembre-se que um fundo agressivo expõe você a perdas maiores e, em retorno, deve apresentar ganhos maiores que os fundos mais “comportados”.
Você tem duas opções: a) manter o dinheiro no VGBL ou b) sacar e aplicar em outra opção.
Se você mantiver (escolher a opção “a”), não sei sua idade, mas a melhor opção é continuar a aplicar no fundo agressivo. Você também não mencionou detalhes do fundo, como taxas de administração e carregamento. É uma boa hora de avaliar os custos e a possibilidade de “portar” para outros bancos o seu VGBL. Com essas informações, será possível fazer uma análise mais detalhada.
No que se refere à opção de sacar, você, muito provavelmente, não irá optar por uma modalidade agressiva. Vamos então supor que você escolha uma aplicação em DI ou em Selic. Sendo assim, dá para você estimar em quanto tempo terá o seu dinheiro de volta.
Se você quiser voltar ao R$ 70.000,00, terá que obter um rendimento líquido de 20,69%. Supondo que a aplicação seria em um prazo superior a 2 anos, dado isso iria requerer uma aplicação segura que renda 9,859% líquidos ao ano (ou uma taxa efetiva de 11,51% ao ano, mais ou menos), e isso não é muito fácil nesse cenário de baixa nas taxas de juros.
Se você achar que consegue essa taxa ou uma taxa superior (no tesouro direto, por exemplo, há títulos prefixados hoje (31/01/2009) que rendem 11,58% ao ano brutos, superiores ao que você precisa), porém, os custos de custódia e corretagem podem impedir que cheguem a este percentual. Para uma consulta atualizada das taxas pré fixadas (LTN ou NTN-F), veja aqui.
Nessa situação (com os 11,58% ao ano), em dois anos você teria os seus R$ 70.000,00 de volta, mas é bom contar com pelo menos uns dois meses a mais (26 meses ao todo), por conta dos custos.
No caso da Bolsa de Valores, onde está parte do seu dinheiro, não imagino que ela vá se recuperar com tanta força nesse momento, mas se eu tivesse certeza disso, ficaria rico. Isso quer dizer que eu sei tanto quanto você para onde a bolsa vai, principalmente nesse momento.
O meu chute é que ela ficará nesse marasmo até mais um ano e meio. Todavia, a bolsa, no longo prazo, pode ser muito lucrativa. No Brasil isso é complicado, porque nossas taxas de juros são muito altas.
Espero que tenha dado alguma ajuda na sua decisão.
Abraço do Beto
Gostaria de saber qual seria a melhor aplicação para quantia de $50.000,00 a VGBL FIX ou CDB?
pretendo deixar o dinheiro por 3 a 5 anos.
tenho um valor a receber no valor de R$ 140.000,00 EM 20/01/2010 E R# 140.000,00 EM 01/2011, QUAL SERIA SUA SUJESTAO DE APLICAÇAO DESDES RECURSOS, ESTIVE NO BANCO ONDE TENHO CONTA DESDE 1992, (BRADESCO), ESTAO ME ORIENTANDO A APLICAR ESTE VALOR NA BOLSA, QUAL SERIA SUA SUGESTAO.
Olá, Paulino,
Fica um pouco difícil ajudar você a tomar qualquer decisão sem saber ao certo qual é o seu perfil de investidor, qual o seu objetivo com este investimento e qual o prazo que você tem para que tenha acesso aos recursos.
A bolsa pode ser uma boa sugestão, desde que se verifiquem os itens que mencionei anteriormente.
Tenho um e-book sobre CDB que está disponível no site e, se você quiser entrar em mais detalhes, mande um e-mail para duvidas.financas no bol.com.br, que terei o maior prazer em lhe ajudar.
Abraço do Beto