Financiamento imobiliário: Dever ou quitar?
O Pedro fazz a seguinte pergunta sobre financiamento imobiliário:
Beto,
Tenho um financiamento imobiliário com taxa de 11,56% a.a + Tr no plano SAC, já paguei 2 anos, tenho o valor para liquidar tudo, compensa liquidar ou deixar o dinheiro na poupança e liquidar parcialmente a cada 2 anos com os depósitos do FGTS ? Obrigado
Olá, Pedro,
Não acredito que você consiga esta remuneração líquida facilmente e sem riscos. Além disso, há os seguros obrigatórios que aumentam o custo do seu financiamento. Minha opinião, nesse caso, é que você liquide o financiamento. Não creio que a liberação do FGTS seja suficiente para dar um retorno maior em termos equivalentes (computando o ganho do FGTS como retorno da aplicação).
Não esqueça de negociar um bom desconto no saldo devedor. Agora que as taxas estão mais altas o banco pode ter interesse em receber logo o dinheiro emprestado a você.
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Olá Humberto,
Gostaria de sua opinião quanto a compra de um imóvel. É mais vantajoso que eu compre um imóvel, de valor menor e que posso pagar a vista no momento mas que não é o que sonho, e conforme os anos vá juntando dinheiro na poupança para comprar a casa que realmente desejo, ou é melhor dar este dinheiro de entrada na casa dos meus sonhos entrando assim em um financiamento imobiliário? pois penso, contando que os imóveis estão sempre valorizando, será que estes anos de economia irão corresponder para eu tenha o valor suficiente para no futuro comprar esta casa que sonho a vista?
Desde já agradeço a atenção.
Obrigada,
Olá, Talita,
Muito obrigado pelo comentário.
Sua pergunta é bem complexa, mas vou tentar simplificar.
Na minha opinião, se você escolher a primeira opção terá as seguintes vantagens:
-irá experimentar a propriedade de um imóvel com um custo menor
-poderá se acostumar a morar em um imóvel pequeno e tirar proveito de uma renda maior
-Não pagará juros
-terá uma proteção contra a subida do preço do imóvel no valor do seu imóvel pequeno.
A desvantagem só existirá se você realmente quiser comprar o imóvel maior e estiver disposta a pagar um custo elevado pelo sonho, e o preço do imóvel subir muito mais do que a inflação nos próximos anos.
Pelo jeito, você já viu qual seria o meu caminho.
Abraço do Beto
Boa noite
Gostaria de sua opinião sobre o que é mais prudente. Quitar financiamento de apto com a Caixa ou investir o valor que conseguimos poupar e usar apenas o saldo do FGTS para abater no saldo devedor?
Saldo devedor: R$122.856,69
Taxa de juros contratual: 10,0200
indice de reajuste saldo devedor no mes:1,00025
numero parcelas:360meses
parcelas pagas:24
Temos na poupança:R$92.000,00
FGTS: R$40.000,00
Financiado r$ 60.000,00 na Caixa, valor total r$ 100.000,00. Qual o valor para quitar na segunda parcela ??? Menos de r$ 80.000,00 ???
Amigo, subsidio de 17.000,00 e entrada zero para um imóvel de r$ 80.000,00 … quitar na segunda parcela é vantagem ?
Olá, Karla,
Eu creio que o índice de reajuste do saldo devedor no mês é a variação da TR, porque está muito baixo.
Por favor, procure o CET do contrato e informe, pois com esses dados não tenho como avaliar.
Aliás, lembro que náo se trata de uma consultoria, mas uma simples opinião.
Abraço do Beto
Olá Beto,
Tudo bem?
Gostaria de uma ajudinha.
Tenho um financiamento imóbiliário do SFH com juros de 11% que financiei em 240 meses.
Meu saldo devedor é de: R$ 154.000,00
Atualmente tenho R$ 64.752,00 no FGTS
E aplicado R$ 32.000,00 na poupança e mesmo valor num CDB.
Gostaria de saber se vale a pena amortizar este valor, com o FGTS, tentar jogar todas as economias para reduzir o saldo ao menos possível. O que acha?
Muito Obrigada
Iris
Olá, Iris,
Vale muito. Se você não tiver um destino para este dinheiro que renda muito mais do que 11% ao ano, tem que usar já. O do FGTS, então, não tem nem o que pensar.
Use para reduzir o número de parcelas (diminuir o saldo devedor).
Abraço do Beto
bom tarde gostaria de uma dica
financiei um apartamento de 350 mil
dei 80 de entra amortizei 30 e depois mas 30
o financiamento é 0.81 ao mês no caso 9.8 ao ano
estou na 7 parcela ainda
Só que agora minha esposa conseguiu vender o paramento dela por 270 mil
a pergunta é:
Seria melhor quitar logo tudo ou pegar o dinheiro da venda para quitar tudo ou aplicar: poupança não compressa mas acho que o fundo de providencia nesse valor deve dar no máximo 1% ao mês a diferença a pouca será que compressa? e ainda tem que pagar o imposto de sobre o lucro do ap que ainda não sei qual é
Olá Beto!
Tenho um financiamento com saldo devedor teórico em R$ 107.433,89. Tenho R$ 15 mil de FGTS e R$ 25 mil em dinheiro, totalizando R$ 40 mil reais.
Gostaria de saber se vale a pena antecipar (amortizar) com R$ 40 mil reais… E qual a melhor forma para que a prestação fique mais em conta?
Obrigado!
Olá, Marco,
Eu acho que não compensa aplicar, pois é muito difícil conseguir esta taxa de juros de 1% ao mês ultimamente. Se fosse eu, comparando com a taxa de juros que está pagando ao mês, quitaria.
Abraço do Beto
Olá, Flávio,
A melhor opção, sem dúvidas, é amortizar. Você está ganhando 3% ao ano mais TR no FGTS.
Não caia na tentação de querer baixar o valor da prestação, porque isso será mais caro e você pagará mais juros.
Abraço do Beto
Olá Beto.
Adorei sua pagina.
Tenho um financiamento pela caixa. Compensa usar o saldo do FGTS para ir amortizando as ultimas parcelas? (Isso independente do valor e números de parcelas). Tenho um amigo que fazia isso todo final de ano, assim, conseguiu quitar o financiamento em menos tempo.
Obrigada
Olá, Aline,
Muito obrigado!
Veja, você recebe 3% ao ano mais TR pelo seu saldo no FGTS, enquanto paga mais de 8% no financiamento, assim, vale usar para amortizar o saldo devedor, isto é, antecipar as parcelas do final.
Abraço do Beto
Gostaria de saber e existe a possibilidade de lei para baixar financiamentos já realizados,Pois conseguimos vender um terreno e temos o valor para quitar o imóvel. Faltam ainda pouco mais de 12 anos só pagamos menos de tres anos vale a pena quitar.Grata Deise
Olá, Deise,
Se você vendeu, para que pagar juros? A menos que você tenha uma opção muito boa de obter mais dinheiro do que os juros que você está pagando com o financiamento.
Abraço do Beto
Olá Beto,
Tenho 28 anos e renda familiar de pouco mais de 8 mil reiais. Recentemente fiz um financiamento imobiliário para pagamento em 20 anos no valor de 255 mil com CET de 9,19%. Ainda vou pagar a segunda parcela do financiamento porém recebi 100 mil reias de um outro negócio que eu fiz e fora esse valor tenho uma reserva para reforma e mobília além de outrqa reserva para emergências e oportunidades. Minha dúvida é: será que vale a pena eu investir esse esse capital até ter o montante para quitar o apartamento (podendo até mesmo não quitar antecipadamente e fazer esse capitar render mais juros) ou seria melhor amortizar desde já o financiamento? Você poderia falar mais sobre a solicitação de desconto sobre o saldo devedor? Tem um prazo mínimo para solicitar isso tendo em vista que o banco já teria recebido uma boa quantia em juros? Até quanto é possível conseguir de desconto?
Obrigado
Qual seria o melhor financiamento para se perder menos dinheiro com juros, um com forte comprometimento de renda mensal com parcelas ou um outro com maior prazo e adiantamentos constantes de parcelas ?
Gratto,
Olá, Alex,
Eu optaria pela primeira opção.
Fique atento para a questão da constância de renda, mas a opção de menos juros é esta.
Abraço do Beto
Olá Beto,
Tenho uma dúvida que derrepente você poderá responder.
Ao amortizar saldo devedor do financiamento de imoveis da caixa o juros das parcelas será recalculado?
Por exemplo, hoje a metade da minha parcela é juros e a outra metade amortização. Caso eu utilize o FGTS para amortizar saldo vai haver alguma mudança no valor de juros dos próximos meses?
Obrigado,
Bruno
Fiz um finaciamento de casa propria e não tenho como quitar tão cedo. Ou seja, ir pagando as prestações.
Pergunto: compensa ir pagando aos pouco quando sobrar um dinheiro? como excempo tenho R$ 1000,00. Compensa amortizar?
dados: são 360 meses de prestações e estou apenas na 15ª.
Valor do sando devedor: 117.000,00
Excelentes os artigos, parabéns Beto!!!
Olá, Rogério,
Eu acho que o correto seria você desistir deste financiamento, e devolver o imóvel, sob risco de perdê-lo.
Abraço do Beto
Olá, Marlene,
Muito obrigado mesmo.
Abraço do Beto
Por favor, há mesmo desconto no saldo devedor se for quitar um fianaciamento da Caixa? O saldo devedor já está sem os juros, certo? Então por que eles dao mais desconto? Sabe de quanto mais ou menos seria o desconto? Meu saldo devedor é 72200,00. Obrigada
Olá, Fabiana,
O saldo já está sem juros, se o seu contrato for novo.
Abraço do Beto
Amortizar quantidades de prestações de crédito imobiliário, reduz o valor das parcelas atuais?
Ou só reduz se eu optar por amortizar os valores das parcelas?
Se eu optar pelas quantidades de prestações (SAC) O o valor de decréscimo de uma parcela pra outra aumenta?
Olá, Daniel,
Sim, quando você amortiza uma quantidade de parcelas, os juros diminuem. As parcelas seguintes, consequentemente também.
Abraço do Beto