Portabilidade limitada

Kirliam submeteu a seguinte pergunta sobre portabilidade de VGBL para PGBL

É possível eu resgatar o valor do meu VGBL e aplicá-lo num PGBL?
Eu tenho um BrasilPrev VGBL (há 5 anos), mas pago taxa de administração de 3% e carregamento de 1,5%. Há 2 anos fui contratado por uma grande empresa q tem o próprio fundo de previdência privada PGBL, com todas as vantagens típicas desses fundos privados, q incluem contrapartida da empresa e zero de taxa de administração e carregamento.
Se eu puder transferir o saldo acumulado do meu VGBL pro meu novo PGBL, eu poderia me beneficiar da ausencia da taxa de adm. Mas como ficaria o IR nesse caso, pois o valor q eu depositaria já está livre de impostos.

Kirliam

Olá, Kirliam,

Muito obrigado por sua pergunta, que acaba sendo a de muita gente que se encontra na mesma situação.

O caso é o seguinte: onde você se refere a “resgate”, na realidade o que lhe interessa é fazer o que se chama “portabilidade”. Resgatar o VGBL (leia mais sobre PGBL VGBL) você pode a qualquer momento, desde que tenha cumprido o prazo de carência que, como você já mencionou, faz muito tempo que está no plano, de modo que não há mais carência a cumprir.

O problema com relação ao seu caso é que não é permitida a portabilidade entre planos de previdência privada de diferentes regimes tributários. O PGBL sofre uma forma de tributação e o VGBL está exposto a outra.

Assim, a transferência dos recursos sem alguma perda não é possível. O que você precisa fazer é parar de depositar imediatamente no VGBL, para não piorar a situação, transferindo os novos depósitos para o PGBL novo.

Só resta, portanto, a você, avaliar se vale a pena efetuar um resgate do plano atual (VGBL) e aplicar esses recursos no novo plano.

Esta tarefa deve ser feita considerando o quanto você perde anualmente com a taxa de administração do plano atual, comparado ao pagamento de imposto de renda que você terá que fazer quando resgatar os recursos.

Quem poderá ajudar a fazer as contas é o pessoal que trata do PGBL da sua empresa. Se eles tiverem dificuldade, entre em contato comigo por e-mail para vermos o que dá para ser feito.

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Tags: Fundos, pgbl, portabilidade previdência, Previdência Privada, vgbl

Categoria(s): Previdência Privada