LFT, Selic, Poupança, CDB e Inflação em março 2010?
Alguns dados me deixaram bastante confuso. Uma matéria do jornal Valor Econômico, que saiu na capa do dia 23/02/2010, denominada “Com folga em caixa, bancos captam menos”, nos informa que os intermediários financeiros estão com “menos apetite para captar recursos com a emissão de Certificados de Depósito Bancário (clique aqui para saber o que é CDB)”.
Conforme a matéria, o dinheiro está “fazendo lama”, o que indicaria uma queda nas taxas de juros…Mas por que o custo do crédito está subindo? Segundo os dados do Banco Central, os juros para as pessoas jurídicas subiram 0,8% com relação a dezembro de 2009 (embora tenham caído bem se comparados a janeiro do ano passado), e para as pessoas físicas o aumento ficou em 0,3%.
Bom, é qual é a explicação? Disseram por aí que é a expectativa da subida das taxas de juros. Segundo as más línguas, devido à alta da inflação, o Banco Central poderá dar uma subidinha básica preventiva na Selic.
Se formos ver os outros dados com relação à inflação, isto é, aqueles que poderiam influenciar a sua subida, há alguns bons indicadores. Se confiarmos nos dados do IBGE, perceberemos que o nível de desemprego está o mais baixo para o mês de janeiro em toda a série histórica. Isso é bom para os trabalhadores, mas ruim para a inflação. Talvez isso é que esteja fazendo as pessoas sentirem-se mais confiantes, partirem para as compras e, com um dinheirinho dos outros no bolso (crédito é dos outros e não seu), não estar nem aí para pedir desconto e pechinchar. Só vale gastar.
E o que que um cidadão investidor comum tem a ver com isso? Tem a ver com o seguinte: se os juros subirem, as aplicações em renda fixa prefixadas (aquelas que apresentam taxas de juros estabelecidas no momento do investimento) tendem a perder valor.
Por outro lado, como vimos, o CDB, para quem ainda não investiu, pode ser pouco atrativo, porque, se o banco não quiser dinheiro, vai fazer beicinho para você. A Poupança também acaba perdendo um pouco de vantagem quando comparada ao CDB antigo, mas continua mantendo a vantagem sobre aqueles fundos “mui amigos” que têm taxinhas de administração módicas, superiores a 1% ao mês.
No mais é procurar um percentual elevado de remuneração de CDB, se é que seja possível encontrar, ou uma querida e estimada LFT (se quiser passar o ano todo no “banho maria”), indexada à Selic, comercializada por meio do bom e velho Tesouro Direto.
Para os poupadores com poucos recursos, continua o mesmo conselho sobre Onde investir 1000 reais.
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Categoria(s): Investimentos
Beto,
Só temos que agradecer pela ótima atualização.
Pena que a opção de comprar 0,2 de LFT está tão cara ultimamente, deixando os “micro-investidores” (como eu) com dificuldade para realizar aportes mensais.
Abraço,
Éverton
Olá, Éverton,
É, meu amigo, vou ver se converso com o pessoal do Tesouro aqui em Brasília para ver o motivo de não lançarem um novo papel mais barato. Talvez eles tenham problema quanto ao índice de acumulação e, como eles preferem vender outros papéis do que as LFT, acho que será difícil mudarem.
Enquanto isso, vai de poupança mesmo e depois faz a migração para a LTF.
Abração do Beto
Ola.
Tenho em torno de 60mil para investimento que nao seja o da poupanca.
Gostaria que me ajudasse a escolher um investimento que nao tivesse riscos.
Obrigado.
Maravilhoso seu site..
Olá, Felipe,
Muito obrigado por seu comentário.
Queria apenas informar que não existe um investimento que não apresente risco. Há aqueles que são menos arriscados em determinada característica do que outros.
Aconselho você a dar uma olhada nos títulos do tesouro, no CDB-DI e tomar a sua decisão de investimento. Você deveria, se for o caso, procurar um consultor financeiro para orientá-lo com base no seu perfil e nos seus objetivos para este dinheiro. LEmbro que você deve evitar falar apenas com o seu banco sobre o assunto, senão acaba levando uma previdência privada para casa.
Abraço do Beto
Abraço do Beto
Caro Beto,
Descobri seu site pelo google e apesar de ainda não ter navegado em muitas das páginas, gostei muito do que vi. Seus textos são sempre simples e objetivos, perfeitos para leigos como eu.
Minha dúvida é a seguinte: desde o final de 2008, tenho guardados U$ 2000,00. Não converti a quantia para reais porque quis esperar que a moeda americana voltasse a se valorizar frente ao real, o que não aconteceu e pelo que venho acompanhando pela mídia, não acontecerá tão cedo. Não tenho perspectivas de viagem ao exterior nos próximos anos, e tampouco tenho intenção de efetuar compras em dólares, para justificar a permanência da quantia em moeda estrangeira. O que seria mais adequado fazer para não continuar perdendo com a desvalorização cambial e começar a fazer o valor render?
Devo transformar o valor em reais e aplicar em CDB’s? Ou em renda fixa? Ou em poupança, ou ainda investir no tesouro direto? Devo, talvez, conservar o valor e continuar esperando (ad infinitum?!) pela valorização da moeda americana?
Desde já, agradeço.
Cara eu tenho 4 mil no fundo Itau ações FI e o resto do dinheiro ke eu tenho está na poupança ke é +/- dez mil e eu tenho +/- o mesmo valor de dez mil no cdb progressivo Itau que dá agora pra mim 98% do cdi e a partir do ano que vem vai dar 100% do cdi ou seja eu tenho vinte mil na poupança+cdb e 4 mil no fundo.
A taxa de administração do itau ações é 4% a.a e eu sei ke esse fundo no longo prazo pode esr mais alto ke de um de renda fixa mais eu to começando a achar ke a taxa está muito alta. Eu tipo naum kero mecher no dinheiro de nenhum desses investimentos nesse ano e nao sou muito chegado em risco prefiro ganhar um pouco menos mas nao ficar arrriscado a perder muito.
O ke vc podia me ajudar? Será ke eu saio do fundo de ações do itau e boto onde? sera ke vale a pena ficar na poupança e no cdb?Valew cara!
Olá, Sílvio,
Eu acho que, no geral você está muito bem!
Na minha opinião, você deveria manter sempre um pouquinho em ações, para diversificar, já que não gosta de correr riscos. Porém, a taxa de adminsitração do fundo está muito cara! Tente o PIBB ou, ainda, um fundo PIBB que você pode comprar no próprio Itaú, se não quiser abrir conta em uma corretora.
Abraço do Beto
Olá, Jackson,
Muito obrigado pelo comentário e pela visita.
Eu não sou vidente para saber qual será o comportamento do dólar nos próximos meses, mas chutaria que não haverá mudanças muito bruscas.
Acho que, pelo valor, tanto faz você vender ou ficar como uma diversificação, embora, se ficar não receberá nada pelo dinheiro, visto que você não está aplicado em dólares, mas mantendo o dinheiro em espécie.
Dito isso, se tomar a decisão de vender, dê uma lida novamente na postagem e tome sua decisão de onde investir.
Vou publicar um simulado de rentabilidades em breve, o que pode ajudar sua decisão.
Volte sempre e…
Abraço do Beto
Prezado Beto. Primeiramente, muito bom o seu site. Tem muitas matérias interessantíssimas que todo brasileiro deveria ler.
Segundamente, estou com uma grande dúvida: tenho 10.000,00 que só pretendo utilizar daqui a 2 anos + uma disponibilidade mensal em torno de 200,00. Qual seria a melhor opção de investimento, aliando o menor risco possível com a melhor rentabilidade possível?
Obrigada
muito bom artigo, também tenho meu ponto de vista dos possíveis investimentos quando puder acessa:
http://setepromo.blogspot.com/2011/06/aonde-investir.html
vlw!