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Vale investir R$ 600 por mês em previdência privada?

O Sergio me faz uma pergunta sobre plano de previdência privada para a família. Eu vou tentar comentar de maneira genérica para ajudar os leitores a fazerem suas próprias análises. As informações desta postagem são meramente ilustrativas e visam apenas discutir os principais pontos que envolvem uma aplicação em planos de previdência para o longo prazo. Não são indicações de investimento e, toda e qualquer decisão tomada por quem quer que esteja lendo este texto é de inteira responsabilidade de quem a tomar.

Vejamos o teor do questionamento:

Estou adquirindo um Plano de previdência Privada para família pela Caixa Econômica Federal o CAIXA FIC PREVIDÊNCIA MULTI RV30, com taxa de administração de 3% ano taxa de carregamento de 5% (a tx de carregamento vai diminuindo de acordo com o montante acumulado)
Na verdade é um pra mim (32 anos de idade), 01 pra minha esposa (32 anos de idade) e um pro meu filho (02 anos de idade).
Quero investir R$ 200,00 por mês pra cada um
Pretendemos eu e minha esposa contribuir até os 60 anos.
O do meu filho até os 30 anos.
Tenho outros investimentos e não pretendo mexer na previdência privada.
Estou perguntando é porque eu já invisto em imóveis e na poupança e gostaria de diversificar meus investimentos e ser um pouco mais arrojado, pois a poupança é muito conservadora.
agradeço se puder responder, o investimento será a longo prazo e eu sou disciplinado.

Aí ele detalha as perguntas:

Gostaria de saber se é um bom investimento esse plano RV30 que escolhi?

Depende. Os planos de previdência têm uma vantagem tributária em alguns casos, além de, aparentemente, serem mais fáceis de ter acesso caso uma fatalidade venha a ocorrer. Como você parece estar muito em sintonia com sua esposa, uma conta conjunta para realizar investimentos pode resolver o problema do acesso ao dinheiro numa emergência.
No mais, sendo você uma pessoa disciplinada, acredito que a taxa de administração é escandalosa e há algo melhor a fazer.

Se a instituição é boa?

A instituição é simplesmente excelente. Melhor não poderia ser.

Se é melhor eu aplicar esses R$ 600,00 na poupança?

Não creio que a Poupança seja uma boa para o seu planejamento e para o perfil de risco que você pretende. Como você falou que está pensando em um plano que investe 30% em ações, numa atitude mais agressiva, uma opção mais econômica do ponto de vista de taxas de administração seria fazer uma aplicação de uma parte em Tesouro Direto (NTN-B 2035 principal) e outra em fundos de índices negociados em bolsa (Fundos ETF) do tipo PIBB, que você pode comprar direto na bolsa ou investir por meio da Caixa, pagando uma taxa de administração de 1,5% ao ano (se fosse para mim, prefiriria a primeira opção). Como você tem um filho e pretende poupar por mais uns 30 anos, metade em cada investimento destes mencionados pode ser mais arrojado do que o seu planejamento inicial. Lembro, todavia, que nada garante que o resultado será positivo no mercado de ações. Também ressalto que há riscos em investir em Títulos do Tesouro de longo prazo.

Se essa taxa de administração de 3% ao longo do tempo não vai acabar com minha rentabilidade?

Vai, sim, com certeza!

É isso aí, Sergio, é por aí que se constrói um futuro tranquilo. Meus parabéns.

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Categoria(s): Previdência Privada


Sobre o Autor: Humberto Veiga é advogado na área bancária e empresarial, doutor em economia pela Universidade de Brasília. ɉ também mestre em economia da regulação. Iniciou sua carreira no mercado financeiro em 1989. Foi gerente de produtos, de marketing e regional do segmento pessoa física. Trabalhou no Banco Central do Brasil com regulação de bancos na área de risco de mercado, derivativos de crédito, banco eletrônico, dentre outros. Realiza palestras e é autor de livros na área de educação financeira e de investimentos. Perfil no Google+

62 comentários

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  1. VANIA disse:

    Oi Beto
    Tenho previdência privada pago R$100,00 por mês
    taxa de carregamento 4,5 ,ja tenho R$ 2700,00 so que li os seus comentarios e ja estava pensando e tirar e colocar na poupança ,tenho tb hiper fundo to pagando um plano tb 50,00 multiplo geração 2 peculio com resgate o q vc acha????

  2. Beto Veiga disse:

    Olá, Vania,
    Esses dois produtos que você comentou (previdência e hiperfundo) não me parecem adequados do ponto de vista de rentabilidade.
    Comece com a poupança mesmo.
    Abraço do Beto

  3. Wagner Schneider disse:

    Boa Noite, Beto…
    Fiz uma pergunta, a um tempo, não obtive respostas, gostaria de ver sobre minha previdência privada, deposito R$ 600,00 por mês ja tenho a 1 ano… é um bom investimento? teria alguma outra opção para recomendar?

    atte.

    Wagner Schneider.

  4. Nivia disse:

    Boa noite,

    Beto, gostaria de uma informação. Tinha previdência privada há mais de 30 anos, quando saí saquei tudo(menos IR) e quitei um apto.Agora estou sentindo que não fiz um bom negócio pois já tenho imóvel próprio e não tenho interesse em ter outro e sim ter uma renda vitalicia mas não tenho como voltar atrás. Estou pensando em vender o imóvel e fazer uma outra previdência como não posso depositar o valor total, penso em fazer aportes até uns 150.000,00 e receber daqui 2 anos porque já tenho do INSS mas acho pouco. Não consegui fazer uma simulação legal. O que me aconselha? Penso em fazer pelo BB ou CEF.

    Grata

  5. Yago Fernandes disse:

    Boa noite Dr. Beto, tenho 20 anos e pretendo economizar R$ 600,00 mensais durante 10 anos, ate completar meus 30 anos de idade, nao tenho experiencia alguma no mercado financeiro, portanto, gostaria de sua ajuda para que me aconselha-se da maneira mais adequada…
    Onde devo investir meu dinheiro atualmente ?

  6. rama disse:

    Se eu depositar 250 reais por mês durante 15 anos, quanto terei no final?

  7. rama disse:

    Se eu depositar 250 reais por mês durante 16 anos, quanto terei no final?

  8. Luiz FErnando Cunha disse:

    Beto boa tarde,

    Minha empresa lanço um Plano de Prevfidencia junto com o Bradesco e não sei se é tão vantajoso. A empresa investe junto comigo 100%, sendo que o valor máximo é de R$ 35,00 meu + R$ 35,00 da empresa. Serão investidos 60% em renda fixa e 40% em renda variável.
    A taxa de administração incide em 0.8% em cima da renda fixa e 1% em cima da renda variável.

    Caso ocorra desligamento, todo valor investido por mim será devolvido e o que foi investido pela empresa é baseado uma tabela no qual com menos de 3 anos não recebo nada, com 3 anos 30%, 4 anos 40%, ……. e a partir de 10 anos 100%.

    O que você acha deste plano?

    Outra dúvida, eles praticam a TA 2000+ 3%, não consigo compreender o que são os 3% da Atuarial.

  9. Luiz FErnando Cunha disse:

    Beto boa tarde,

    Minha empresa lanço um Plano de Prevfidencia junto com o Bradesco e não sei se é tão vantajoso. A empresa investe junto comigo 100%, sendo que o valor máximo é de R$ 35,00 meu + R$ 35,00 da empresa. Serão investidos 60% em renda fixa e 40% em renda variável.
    A taxa de administração incide em 0.8% em cima da renda fixa e 1% em cima da renda variável.
    Não é cobrada taxa de carregamento.

    Caso ocorra desligamento, todo valor investido por mim será devolvido e o que foi investido pela empresa é baseado uma tabela no qual com menos de 3 anos não recebo nada, com 3 anos 30%, 4 anos 40%, ……. e a partir de 10 anos 100%.

    O que você acha deste plano?

    Outra dúvida, eles praticam a TA 2000+ 3%, não consigo compreender o que são os 3% da Atuarial.

  10. Beto Veiga disse:

    Olá,Luiz Fernando,
    Não vi as taxas de carregamento e de administração, mas me parece interessante.
    Sobre a tabela atuarial, também não entendi o que esses 3% querem dizer. Você pode me mandar uma cópia do contrato para que ver?
    Abraço do Beto

  11. Olá tenho 35 anos, se eu contribuísse hoje R$ 120,00 e me aposentasse aos 60, qual seria o valor de minha aposentadoria? como e onde recorrer?

  12. Olá tenho 35 anos, se eu contribuísse hoje R$ 120,00 e me aposentasse aos 60, qual seria o valor de minha aposentadoria?

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