Vale investir R$ 600 por mês em previdência privada?
O Sergio me faz uma pergunta sobre plano de previdência privada para a família. Eu vou tentar comentar de maneira genérica para ajudar os leitores a fazerem suas próprias análises. As informações desta postagem são meramente ilustrativas e visam apenas discutir os principais pontos que envolvem uma aplicação em planos de previdência para o longo prazo. Não são indicações de investimento e, toda e qualquer decisão tomada por quem quer que esteja lendo este texto é de inteira responsabilidade de quem a tomar.
Vejamos o teor do questionamento:
Estou adquirindo um Plano de previdência Privada para família pela Caixa Econômica Federal o CAIXA FIC PREVIDÊNCIA MULTI RV30, com taxa de administração de 3% ano taxa de carregamento de 5% (a tx de carregamento vai diminuindo de acordo com o montante acumulado)
Na verdade é um pra mim (32 anos de idade), 01 pra minha esposa (32 anos de idade) e um pro meu filho (02 anos de idade).
Quero investir R$ 200,00 por mês pra cada um
Pretendemos eu e minha esposa contribuir até os 60 anos.
O do meu filho até os 30 anos.
Tenho outros investimentos e não pretendo mexer na previdência privada.
Estou perguntando é porque eu já invisto em imóveis e na poupança e gostaria de diversificar meus investimentos e ser um pouco mais arrojado, pois a poupança é muito conservadora.
agradeço se puder responder, o investimento será a longo prazo e eu sou disciplinado.
Aí ele detalha as perguntas:
Gostaria de saber se é um bom investimento esse plano RV30 que escolhi?
Depende. Os planos de previdência têm uma vantagem tributária em alguns casos, além de, aparentemente, serem mais fáceis de ter acesso caso uma fatalidade venha a ocorrer. Como você parece estar muito em sintonia com sua esposa, uma conta conjunta para realizar investimentos pode resolver o problema do acesso ao dinheiro numa emergência.
No mais, sendo você uma pessoa disciplinada, acredito que a taxa de administração é escandalosa e há algo melhor a fazer.
Se a instituição é boa?
A instituição é simplesmente excelente. Melhor não poderia ser.
Se é melhor eu aplicar esses R$ 600,00 na poupança?
Não creio que a Poupança seja uma boa para o seu planejamento e para o perfil de risco que você pretende. Como você falou que está pensando em um plano que investe 30% em ações, numa atitude mais agressiva, uma opção mais econômica do ponto de vista de taxas de administração seria fazer uma aplicação de uma parte em Tesouro Direto (NTN-B 2035 principal) e outra em fundos de índices negociados em bolsa (Fundos ETF) do tipo PIBB, que você pode comprar direto na bolsa ou investir por meio da Caixa, pagando uma taxa de administração de 1,5% ao ano (se fosse para mim, prefiriria a primeira opção). Como você tem um filho e pretende poupar por mais uns 30 anos, metade em cada investimento destes mencionados pode ser mais arrojado do que o seu planejamento inicial. Lembro, todavia, que nada garante que o resultado será positivo no mercado de ações. Também ressalto que há riscos em investir em Títulos do Tesouro de longo prazo.
Se essa taxa de administração de 3% ao longo do tempo não vai acabar com minha rentabilidade?
Vai, sim, com certeza!
É isso aí, Sergio, é por aí que se constrói um futuro tranquilo. Meus parabéns.
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Categoria(s): Previdência Privada
O que é melhor, o INSS ou Previdência Privada?
Veja estas simulações que eu fiz em 11/2008: http://jesusprev.zip.net/arch2008-11-01_2008-11-30.html#2008_11-27_07_51_30-129422711-0
Tem também uma opinião do Mauro Halfeld em: Profissionais liberais e autônomos: ainda vale a pena contribuir com o INSS?
A opinião do Mauro Halfeld está em: http://jesusprev.zip.net/arch2009-05-01_2009-05-31.html#2009_05-23_00_01_48-129422711-0
Grande Humberto, tudo blz? Rapaz, queria falar contigo sobre esse investimento no tesouro direto. O livro é seu? Acho todos esse planos de previdencias vendidos pelos bancos uma tremenda furada. Falo pro meu gerente, nao me sugira uma coisa dessas q mudo de banco. me liga 19-9229-9290 ou me mando seu fone por email.
abração
Eu acho que sim. Tenho 40 anos de idade e invisto 550 reais por mês em PP há 5 anos. Quando eu estiver com 55 terei 600-800 mil reais que poderei resgatar ou poderei receber 2mil reais por mês.
Eu também invisto em ações e recomendo. Comecei sozinho, pesquiso por conta própria no site da bovespa, Info Exame, Melhoresacoes.com.br e outros.
Abraço
Olá, Gerson,
O problema do caso em questão é a taxa de administração e a existência de outras alternativas. De qualquer modo, muito obrigado pela sua opinião.
Abraço do Beto
Olá, Jesus,
Muito obrigado pela sua participação e pela indicação do texto tanto seu quanto do Halfeld.
Grande abraço do Beto
Olá! Estou em dúvida entre CDB e Poupança. Muitos dizem que a poupança rende pouco, mas meus avós dizem que é o mais seguro. Para um investimento de 37.000 reais, qual das 2 opções acima o Sr. indicaria? Obrigada!
Olá, Carolina,
Ambos apresentam o mesmo grau de segurança, em termos de risco de crédito (se o banco quebrar existe um seguro de até R$ 60.000 e é aplicado aos dois).
Precisaria de mais informação, como seu perfil de tolerância ao risco, e o período de investimento, para que pudesse sugerir algumas opções a você. De qualquer forma, para adquirir um CDB é preciso negociar a taxa de juros com o banco. Se você negociar bem, pode ser mais vantajoso do que a Poupança. Além disso, se as taxas de juros subirem, o CDB tende a remunerar mais.
Abraço do Beto
Olá, qual tua opinião sobre o marketing de rede? Mais precisamente sobre a empresa Dinastia, me informaram que é tendência de sucesso no mercado brasileiro. Tem conhecimento sobre isso? Recomenda?
Em tempo: Parabéns pela tua participação no programa da Band RS. Os teus esclarecimentos e sugestões foram muito úteis.
Abraço
Olá, Guilherme,
Muito obrigado pelo seu comentário.
Sobre esta empresa, não a conheço. Não recomendo coisas muito distantes da regulação pública, não. Se para estas últimas a coisa já é difícil, imagine para os demais.
Abraço do Beto
Olá, primeiramente gostaria de parabenizar pela qualidade do site, o nível das respostas está excelente.
Minha dúvida é a seguinte, gostaria de fazer depósitos mensais de 700 reais por mês durante 4 anos, não tenho nenhum conhecimento sobre o mercado financeiro, qual seria a melhor opção para mim? Poupança ou previdência privada? Obs. Meu banco é o bradesco. Agradeço desde já! E parabens pelo trabalho.
Olá, Pedro Henrique,
Muito obrigado pelos seus elogios e comentários.
As respostas genéricas a esta pergunta estão nesta postagem que você leu.
Eu não acredito que um plano de previdência seja a solução para um investimento de médio prazo como este. Sugiro que você comece com a Poupança até juntar um volume maior, ou mesmo em um título público indexado à Selic, e, após um tempo, reavalie o investimento.
Se você tivesse mais prazo, um fundo de ações poderia cooperar, mas, para uma análise mais profunda era aconselhável que houvesse mais detalhes sobre seus objetivos, perfil de risco, etc.
Abraço do Beto
Beto,
Bom dia! Fiz um plano de capitalização através do meu banco CITI ( administrado pela ICATU, no valor de r$ 320,00 mensais, que ao final de 7 anos me dá 110% do que eu investi + o rendimento(q é o mesmo da poupança), e ainda concorro a sorteios pela caixa todo sábado . Optei por este plano pois Nao há dedução de nenhum imposto na hora de retirar! Tenho também 3.000,00 aplicados na poupança . Tenho 26 anos e minha renda gira em torno de R$ 3.500,00. sou resistente a prev. Privada pelos fortes encargos pagos!Certa vez li numa revista fincaneira q se juntasse 250,00 por mês a partir dos 25 anos, quando fizesse 60 teria 1 milhão ! Qual a melhor opção para juntar um bom dinheiro para minha aposentadoria ser tranqüila ?Sou muito conservadora e tenho medo de perder dinheiro no mercado de ações variáveis!
Grata pela ajuda!
Olá, Pamela,
Sua pergunta foi respondida na postagem abaixo:
http://www.betoveiga.com/log/index.php/2010/04/capitalizacao-evite-sem-moderacao/
Abraço do Beto
Prezado Beto, antes de tudo, parabéns pelo blog. Percebo um tom de realísmo nos seus textos que é digno de elogios. Também sou de Brasília e tenho a mesma dúvida do Sérgio. Sou solteiro, sem dependentes e, por isso, sempre declaro o imposto de renda na opção simplificado. Contudo, o desconto de 20% já ultrapassa em muito o limite da receita, cerca de 12 mil reais. Na prática, o meu desconto não passa de 10% o que, ainda assim, é melhor do que a opção completa, pois não tenho muitos abatimentos. Fazendo a declaração este ano, simulei como se tivesse feito pagamentos à previdência privada e percebi que poderia ter uma restituição de cerca de 4 mil reais! Será que, no meu caso, não seria interessante investir em previdência privada?
Beto, boa tarde!
Estou querendo investir uma parte de minha renda e não sei como investir (iniciante).
Tenho a intenção de investir R$600,00 mensal sem risco de perder nada e que se for necessário resgatar. Não é minha intenção resgatar, pois é um planejamento pra longo prazo.
Resumindo, penso em chegar aos R$120.000,00 para poder resgatar.
Qual seria a melhor opção para esse tipo de investimento?
Obs: parabens pelo blog, até agora foi o melhor dos que pesquisei.
PARA QUEM PENSA NO FUTURO O MELHOR E FAZER UM PLANO DE PREVIDÊNCIA PRIVADA , SE FICAR PENSANDO NA TAXA QUE VAI SER COBRADA ,SAIBA QUE TODAS AS APLICAÇÕES POSSUEM TAXA SENDO QUE MUITA VEZES NÃO É EXPLICADA ,SENDO QUE NOS PLANOS DE PREVIDÊNCIA A TAXA PODE SER NEGOCIADA ATÉ MESMO ZERANDO A MESMA , SENDO QUE AS DEMAIS APLICAÇÕES NÃO CONSEQUE ZERA A TAXA ,MAS NA HORA DE EFETUAR O PLANO PROCURE ORIENTAÇÃO DE UMA PESSOA ESPECIALIZADA NA ARÉA DE PREVIDÊNCIA
Olá Pessoal,
Vi que este blog debate sobre Finanças .
Acho que tenho uma oportunidade de economia bem interessante para as pequenas empresas. Nós ajudamos pequenas empresas a vender mais e ganhar clientes de grandes empresas, que concorrem com vcs.
Fazemos isso usando o que há de mais moderno em marketing online, colocamos sua empresa na primeira pagina do GOOGLE, em tempo recorde e garantido, por um valor campeão!!
Da uma entrada neste site http://www.primeironanet.com.br
Desculpe fazer este jabá mas acho que pode ser bem útil para todos!
boa tarde
primeiramente parabenizo pelo site!
tenho 22 anos e gostaria de começar um investimento a longo prazo, com um investimento de 200,00 reais por mes. qual seria a melhor opçao?
tenho 22 anos deposito 100% do meu salário e pretendo fazer isso pro resto da vida a pouco tempo coloquei 25 mil na previdencia no plano caixa fic prev multi rv30 que é 70% em renda fixa é 30% variável fiz a coisa certa ou devo trocar depois de 12 meses para outro plano de previdencia por exemplo caixa fic previdencia rf3 que é 100% em renda fixa ou outro que possa me indicar. por favor responda minha pergunta pois estou desesperado para saber se fiz a coisa certa se não fiz me diga onde colocar meus 25 mil agradeço.
tenho 22 anos deposito 100% do meu salário e pretendo fazer isso pro resto da vida a pouco tempo coloquei 25 mil na previdencia no plano caixa fic prev multi rv30 que é 70% em renda fixa e 30% variável fiz a coisa certa ou devo trocar depois de 12 meses para outro plano de previdencia por exemplo caixa fic previdencia rf3 que é 100% em renda fixa ou outro que possa me indicar. por favor responda minha pergunta pois estou desesperado para saber se fiz a coisa certa se não fiz me diga onde colocar meus 25 mil agradeço
Olá, Luckas,
Muito obrigado pelo seu comentário. Na realidade, este tipo de dúvida está mais para a consultoria pessoal do que para um esclarecimento genérico ou de algum aspecto técnico.
De uma maneira geral, você deve observar a taxa de administração do fundo e a adequação ao seu perfil de aceitação de risco.
Eu creio que a resposta sobre esta sua pergunta a respeito de previdência privada pode ser respondida com uma leitura atenta do blog (falei até sobre diversificação em previdência) ou com a leitura do meu livro Tranquilidade Financeira – Saiba como investir no seu futuro.
Peço a você que proceda à leitura dos textos e volte a perguntar se alguma questão técnica não ficar bem esclarecida.
Abraço do Beto
BETO ME DIGA ONDE VOCê COLOCARIA OS 25 MIL SE ESTIVESSE NO MEU LUGAR
Olá, Luckas,
Acontece que eu não estou no seu lugar. Minha situação é totalmente diferente da sua e meus objetivos são diferentes dos seus, assim como a minha tolerância ao risco.
Seria aconselhável que você aprendesse a pescar em vez de querer o peixe. Você ainda é muito novo e terá que tomar decisões semelhantes no futuro.
Estou aqui para ajudar no seu caminho, mas não acho conveniente entregar o serviço pronto nesse momento.
Abraço do Beto
Beto, sempre acompanho suas analises e gostaria de uma opiniao. Estou comprado em TCNO3, com preço medio em R$1. O papel so tem caido e graficamente nao ta bem. Porem a analise fundamental me parece boa, com o mercado aquecido, copa, olimpiadas e reconstrucao da regiao serrana. Sera que devo continuar comprado, realizar o prejuizo e aproveitar outras oportunidades ou comprar mais e fazer um preco medio melhor? O dinheiro investido é para longo prazo e nao me faz falta no momento.
Olá, Bruno,
Muito obrigado pela sua confiança.
Eu não acompanho este papel e, mais que isso, não conheço os seus fundamentos.
Você tem apenas que ter cuidado com promessas de retorno e de ganhos extraordinários com copas, olimpíadas e etc que deveriam estar registrados no preço do papel. O futuro a Deus pertence.
Pense bastante antes de tomar sua decisão, mas antes revisite os fundamentos e compare com outros setores também.
Abraço do Beto
BETO TENHO 20 MIL REAIS PARA APLICAR E DEPOSITO 1 MIL TODO MES E QUERO APLICAR a LONGO PRAZO PELO MENOS 30 ANOS. ESTOU QUERENDO aplicar na previdÊncia pela caixa e QUERO SABER QUAL ME DARÁ MAIS LUCRO APLICAR 100% RENDA FIXA OU APLICAR NA RENDA VARIÁVEL 70% RENDA FIXA E 30% VARIÁVEL
Olá! Sou funcionária publica-Auditora do TCU em um determinado Estado(para minha segurança pessoal prefiro não divulgar), mãe de cinco filhos com idades entre 06 e 01 ano de idade, casada com um Auditor do mesmo Tribunal, temos 25anos e uma renda liquida de 19.000,00 mil reais cada, que com outros beneficios chega tranquilamente a passar de 30.000,00 por mês cada um. Gostariamos de Investir em um plano seguro, para garantir a tranquilidade de nossos filhos em escolhas futuras, como por exemplo cursar uma universidade em outros países já que falam outros idiomas ou mesmo garantir a eles sucesso pessoal caso queiram apenas se casar e ter uma vida bem mais modesta do que imaginamos.
Onde podemos investir 19 mil reais por mês, com total segurança, 3 mil por cada filho e em quanto tempo podemos resgatar esse investimento e transformá-lo em poupança ou outro tipo de veículo ao qual eles possam ter acesso a esse rendimento.
Olá, Ruth,
Aconselho que vocês façam um planejamento financeiro pessoal, porque são muitos fatores a levar em conta para uma resposta desta natureza.
Outra opção é você começar a estudar mais sobre planejamento financeiro.
Neste e em outros sites você poderá encontrar informação relevante para seus estudos e tomada de decisão.
Abraço do Beto
gostaria de saber se eu investir 200 reais por mes quanto eu teria em 1 ano?
Olá, Valter,
Para responder eu preciso saber em que você pretende aplicar.
Abraço do Beto
Seu Beto, tenho 21 anos e quero fazer faculdade nos Estados Unidos
Em 2013, até lá quero juntar um certo montante.
Porém, vejo o pessoal falar em VGBL, títulos do tesouro direto,
mercado de ações, fundo de investimento e não sei o que mais. Em Janeiro
Minha mãe sempre me dar r$1000 pra começo de ano e vai me dar
200 todo mês para investir.
Como o investimento é pra curto prazo não penso em previdência
Contudo, sinceramente quero saber o que é título do tesouro direto,
Mercado de ações? Quero saber de forma direta e não como há
Em outros sites para que eu possa definir se é melhor poupança
Ou ir para uma coisa mais arrojada.
Desde já agradeço a atenção.
Beto,
A pergunta pode parecer idiota, mas sou leigo em aplicações/investimentos então tenho de perguntara você, que pelo que já li é tem muito conhecimento no assunto.
Eu já tenho Previdência Privada.
Gostaria de abrir uma PP para minha esposa que tem 51 anos e pretendo contribuir até os 60 anos, ou seja 9 anos ou 108 contribuições.
a idéia consiste em:
Aplicar R$ 50.000,00 na poupança e transferir todo mês R$ 600,00 reais, considerando um rendimento mensal na poupança de 0,5% ao mês no final dos 9 anos, supostamente estarei praticamente zerado com o saldo da poupança.
Será que no fim o resultado será compensador, visto ter a intenção de aplicar no PGBl (descontar no IRPF) e no regime regressivo de impostos.
Abraço,
Flávio Eduardo