Mais sobre antecipação de prestações de financiamentos imobiliários
Quando estamos decidindo entre tomar um empréstimo ou não, é necessário ter em mente os custos que incorrerão e os benefícios que estão sendo obtidos por ele (empréstimo). Não é diferente no caso dos financiamentos da casa própria.
Vamos para a pergunta da Marcela:
Oi Beto, tenho uma dúvida, você pode me ajudar, por favor?
Comprei um apartamento ano passado e financiei R$100.000,00 a 8,89%a.a. em 120 parcelas, amortização SAC.
Peguei a 1ª prestação dia 17/01/2011 no valor de R$ 1.631,85.
Hoje, dia 04/07, já paguei 6 parcelas – total de R$ 10.094,89 e meu saldo devedor ainda é de R$ 95.534,66.
Ainda não fiz a 1ª retirada do FGTS após a entrada e tenho R$ 4.484,27 de saldo. Juntei na poupança R$4.000,00 e no CDB R$10.000,00
Minha dúvida é: devo pegar esses R$ 18.484.27 e fazer uma amortização do saldo devedor ou deixo esse dinheiro na poupança rendendo até eu juntar o suficiente para quitar??? Obrigada!!!!!
A primeira parte da consideração diz respeito ao custo do dinheiro. Nos últimos 6 meses foram gastos mais de R$ 1.000 em juros, que realmente irão caindo, mas ainda assim são mais de R$ 1.000. Este é o “aluguel” dos R$ 100.000,00.
Bom, como se pode notar, com o passar do tempo o valor do saldo devedor vai baixando e, consequentemente o preço do “aluguel” também.
Mas o que fazer, então? Se o dinheiro que está nas aplicações estiver rendendo mais do que os juros sendo pagos, então o melhor é juntar o dinheiro por lá, mas não é o que se pode verificar com relação ao FGTS e à Poupança. Ambos sempre renderão menos do que o crédito imobiliário cobra pelo simples motivo de que os juros pagos por lá servem para remunerar os depositantes destes dois (FGTS e Poupança).
No caso do CDB, poderia até ser uma opção manter o dinheiro aplicado, mas talvez a diferença de ganho seja tão pouca que não valha a pena. Principalmente, porque sobre o saldo devedor se aplica o seguro. Quanto maior for o saldo, maior o prêmio a pagar.
Por outro lado, o que sempre deve ser considerado é que este tipo de financiamento é um dinheiro relativamente barato tendo em conta as outras opções que os credores do nosso querido País oferecem.
Lembro a todos o seguinte: sempre que for utilizar o FGTS, o faça para reduzir o saldo devedor. A redução das prestações só deve ser “adotada” se a sua situação financeira estiver muito difícil.
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bom dia beto.minha mãe tem 55 ano e só 20 ano de contribuiçao,ela pode antecipar essa Contribuiçao para a previdência? ela pode se aposentar com essa idade?