Finanças Desvendadas por Beto Veiga » Interação

Como calcular a atualização de valores

Beto Veiga — Fri, 21 Aug 2009 10:52:38 +0000

Duas leitoras fizeram perguntas sobre a forma de atualizar valores em diferentes situações. Vamos a elas:

Olá Beto, apliquei oitenta mil reais no ano de 2004 num imóvel, preciso saber qual o valor dele hoje corrigido. Agradeço pela atenção, aguardo retorno.

Ana Lucia

Um ex-cliente quer quitar sua dívida de R$75,00 de um cheque emitido em março de 2004(!!!!)…. Como posso calcular os juros para poder cobrar dele? Se for em cima da poupança, ficaria perto de 113 reais… O correto não seria em cima de juros do banco???

Mônica

Embora os dois casos sejam diferentes, o remédio é o mesmo quando se trata de fazer a atualização: a Calculadora do Cidadão, fornecida pelo Banco Central.

Ela pode ser acessada clicando no endereço acima, ou pela página principal do BC, o que dá um pouco mais de trabalho, porque são vários cliques para chegar lá, começando pelo “Serviços ao Cidadão”, um quadrinho que fica no canto inferior direito da página, onde consta o telefone da Central de Atendimento do órgão.

Muito bem, vamos fazer as contas para saber os valores questionados, isto é, deixe as contas com o Banco Central, eu vou só reproduzir aqui.

No caso da Ana Lucia, vou supor que ela tenha pago os R$ 80.000,00 no final do ano de 2004 e o cálculo será feito até agosto. Farei a correção por 3 índices: Inflação (IPCA), Poupança e Selic.

Resultados: R$ 100.038,66 (IPCA), R$ 115.438,68 (Poupança), R$ 148.634,28 (Selic).

Para a Mônica, a abordagem é um pouquinho diferente. Ela pergunta, na realidade, se seria melhor utilizar “juros de banco”. Vou calcular, então, pela taxa Selic, que não é bem o que ela questiona, mas vamos aos números primeiro:

Resultado: R$ 155,93 (Selic).

Bom, Mônica, finalmente, devo dizer que a cobrança pelo valor que um banco cobraria também pode ser calculada com o sistema do Banco Central, desde que você utilize o caminho completo que falei no início, escolhendo a opção de Valor Futuro de um Capital, neste endereço.

A questão é: qual a taxa que você considera “juros do banco”. Aliás, as taxas sofreram modificações muito grandes nesse período, inclusive variando de acordo com o tipo de linha de crédito utilizada. No seu caso, o que estava acontecendo era um atraso, de forma que deveria ser aplicada uma multa sobre o valor, que hoje é estipulada em 2% (uma única vez sobre o valor total).

Finalmente, vale lembrar que se você não estipulou no início, fica meio complicado cobrar agora. O mais importante, a meu ver, é que se você está tendo a oportunidade de receber o cheque que está há mais de cinco anos “em aberto”, agradeça aos céus e coloque o dinheiro no bolso.

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CDB, poupança e Tesouro Direto – Matéria no jornal Diário de Pernambuco

Beto Veiga — Mon, 16 Feb 2009 16:56:32 +0000

Quero compartilhar com vocês esta matéria sobre os temas acima da qual fui fonte para o Diário de Pernambuco.

Para ler, clique aqui.

Para saber tudo sobre CDB, clique aqui.

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Conta Salário e Renovação de Cadastro

Beto Veiga — Mon, 09 Feb 2009 08:09:22 +0000

Vou trazer de volta o comentário sobre a conta salário que havia ficado de me aprofundar. Adicionalmente, quero deixar um pedacinho dela para depois, dado que pretendo dar uma olhada na regra com mais detalhe. Para quem não quiser esperar, encorajo a dar uma lida na norma. É bem fácil. basta ter acesso a ela, cujo endereço coloco logo abaixo no texto.

Todavia, para ilustrar essa conversa, que também passará por um certo desabafo, trago para o corpo da postagem um pedagógico e elucidativo comentário da Monique. Trata-se de uma pessoa que me surpreende pela garra com que trata o seu problema. Vamos ao texto (fiz pequenos cortes, para colocar no contexto, mas o texto integral está na nesta postagem):

(…) o problema é que o Itaú não abriu conta-salário para nenhum funcionário, simplesmente “empurrou” uma conta comum, passível de cobranças para todos, e para “adoçar” entregou um documento, o qual eu guardei, lógico, dizendo que SE nós fizéssemos 2 saques, 5 extratos mensais, teríamos a isenção da tarifa mensal.
E mais, que durante os seis primeiros meses de abertura da conta, poderíamos usar todos os serviços à vontade, sem pagar nada, veja só.
É como o drogado, que recebe as primeiras doses grátis do traficante, que depois começa a “cobrar” pelo serviço, pois nada é de graça.
Então, quando acabou a “lua-de-mel” dos seis meses, começaram a cobrar a tal manutenção mensal no valor de 19,50 reais e aí fui a agencia falar com um gerente, educadamente (pois com grosseria não se consegue nada), e assim foi o meu primeiro estorno e também consegui que a tarifa baixasse para 8,00 na época (hoje estaria pagando 8,50 se deixasse alguma sobra na conta).
Era meu direito segundo o contrato, tirar cinco extratos, mas quando isso acontecia…lá vinha a cobrança da manutenção!
E assim, tenho vivido, me aborrecendo todos os meses, não pelo valor descontado, mas sim pelo abuso de cobrarem por serviços não prestados.
A gota d’água foi a cobrança da tal renovação cadastral de 78,00 reais anuais. Pode? Claro que nãoooo!
Começei a pesquisar na NET, encontrei o nosso Anjo das Finanças, o Sr. Beto, que tem me orientado, assim como a todos que o procuram, desesperados, por verem seu minguado salario comido por tarifas!
Hoje, senti um alívio enorme ao ENCERRAR esta “conta comum” e agora estou pagando pra ver no que dá: o meu salário vai ter que ser pago de alguma forma, e não vou aceitar mais nenhum desconto no meu salário. A Constituição Federal, na qual é baseado o estatuto do servidor municipal, diz que: Artigo 7, inciso X, retenção dolosa de salário…”
Hoje fui coagida de diversas formas pela gerente da minha conta, entre as pérolas que a mesma disse, foi: você não pode encerrar a conta…como vai receber seu salário…vai ser bloqueado seu pagamento…blábláblá. E, pasmem, disse que ia sair para almoçar, se levantou e foi embora, dizendo que a sua colega da mesa ao lado iria me atender.
Eu tenho certeza que ela não queria era assumir essa bronca…cliente encerrando a conta é um mal négócio para o banco…falta de conpetencia de quem fez o encerramento…não conseguiu convencer o cliente…blábláblá.
Coitada da outra gerente, outra uma novata, ficou “apavorada”, tentou recusar me atender, e e outra cliente que estava esperando também. Ao final, preencheu a papelada, me deu uma cópia assinada e carimbada por ela. Também veio com a mesma conversa da outra: você não vai receber seu salário…vai ser bloqueado…etc.
Saí da agencia aliviada, parece que tirei um peso enorme dos ombros!
O itau não perde por esperar, sabe por quê? Lá no meu serviço e na secretaria toda, já se espalhou o meu caso, e todos estão ansiosos para trilhar o mesmo caminho, aberto por mim, ninguém quer se feito de bobo, mas a maioria tem medo das falsas ameaças…da coação.
Lei é lei.
Vamos ver no que vai dar!

Vou comentar:

Outro dia, vi um comentário em um blog, insinuando que eu “defendia” a cobrança dessa tarifa de renovação de cadastro. Eu percebi que a pessoa sequer havia lido as postagens desde o início, mesmo porque, eu fui o primeiro (disso me orgulho) a divulgar o problema dessa tarifa, informando aos clientes como se comportar.

Uma coisa é defendê-la e outra e, dado que está na mesa, como melhor lidarmos com ela, enquanto as ações judiciais ou políticas não surtem seu efeito.

Fiz até mesmo uma série de críticas à atitude do governo. Quem leu minhas postagens anteriores notou que não acredito muito nesse tipo de ação “em prol do consumidor”.

Talvez o crítico tenha se impressionado com a postagem que fiz dizendo que banco quer é tutu. É óbvio que o que se quer é isso quando se vai para o comércio. O objetivo final é esse. Não conheço um empresário que pense em outra coisa. O problema é a forma como isso é feito. Quando você tem um regulador do seu lado, tudo fica muito mais fácil.

Por esse motivo, comentei, no caso de uma pessoa que tem apenas uma conta na instituição e que não dá nenhum lucro a ela, que o banco tem todo direito de cobrar tarifas para poder obter retorno. O valor da tarifa é outro assunto. Quanto custa a manutenção de uma conta corrente? Se o cliente estiver disposto a pagar, ótimo. Se não, não há como obrigar o banco a manter aquela conta. Independentemente de alguém achar que dá lucro ao banco quando paga suas contas por lá. Ao contrário, isso dá é prejuízo, a menos que quem for receber o pagamento também seja cliente daquele banco. Se for de outro, há o custo da compensação.

Esse tipo de pensamento, além de pressupor que banco é instituição de caridade, é mais ou menos o mesmo que você colocar uma casa para alugar e o inquilino resolver o quanto quer pagar de aluguel. Você vai dizer: alto lá! Eu quem decido quanto quero cobrar. O inquilino, por sua vez, tem a opção de dizer que não quer morar no seu imóvel. Tudo bem. Se você julga que o valor do bem para você é maior, é uma decisão sua.

No caso dos bancos e das tarifas, cada um cobra o quanto quer, desde que seja possível comparar. Eu concordo com isso, e foi exatamente pelo que briguei o tempo todo. Apesar disso, eu sei que ainda há alguns problemas, como é o caso do cartel que se forma (acerto entre eles para manter um preço X), assim como da menor quantidade de bancos com redes de agências suficientes (coisa que o governo não está nem aí, utilizando a crise como justificativa, e deixando dois bancos enormes como o Itaú e o Unibanco se fundirem).

Voltando à vaca fria da tarifa, eu dizia que concordo que cada banco estabeleça o seu preço. O que não concordo é que você seja obrigado a aceitá-lo.

Se você tem uma conta salário aberta pela empresa, e a empresa escolhe o banco, você não deve ser obrigado a pagar nada se sacar o dinheiro totalmente, ou transferi-lo para outra instituição. Até que esta norma foi editada pelo Conselho Monetário Nacional: Resolução 3.402, de 5 de setembro de 2006. O problema é que, pouco mais de 3 meses depois, o CMN mudou de idéia (ou foi mudado, não é?) e editou a Resolução 3.424, de 21 de dezembro de 2006, aliás, uma época do ano em que todo mundo estaria de olho nesse assunto (em pleno Natal)! Esta última norma prorrogou diversos prazos. Para as empresas privadas, os contratos novos firmados a partir de abril de 2007 (os antigos ficariam na mesma até janeiro de 2009, se fosse funcionária de empresa privada a Monique já estaria com o problema resolvido) e os dos funcionários públicos (folhas de pagamento que passassem por processo licitatório), assim permaneceriam atrelados até 1º de janeiro de 2012! Lindo, não?

Por que esta última medida? Porque os governos estaduais e municipais estavam faturando com a venda das folhas e os bancos idem. Juntaram a fome com a vontade de comer.

Pois bem, o que serviu ainda mais para agravar a questão foi o seguinte: como banqueiro que é bobo está morando no Havaí, a turma percebeu que se, ao conseguir uma folha de pagamentos e abrir conta salário para os funcionários estaria exposta a esse tipo de regra, passou a oferecer contas comuns, propondo o namoro que a Monique falou.

Infelizmente, desconhecendo as estratégias comerciais (de convencimento) dos bancos, muitas pessoas aceitaram. Em vez de ficarem com a conta salário, adotaram a conta convencional. Aí rola todo o tipo de tarifa.

Bom, esta é a história e é uma boa oportunidade para os leitores entrarem em ação e pedirem esclarecimento aos seus departamentos de pessoal, fazendo as respectivas reclamações.

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Se tiver data marcada e ela for próxima, a bolsa não é o melhor caminho

Beto Veiga — Fri, 06 Feb 2009 00:04:01 +0000

Uma interessante pergunta sobre investimentos na bolsa para um prazo inferior a cinco anos:

Oi Beto,
Primeiramente parabéns pelo seu site.
Esse mês vou receber um valor de R$10 mil extra (equivalente a 2 salários meus) e não sei onde aplicar (vou precisar desse dinheiro no final do ano que é quando eu me caso).
Atualmente o que eu tenho de investimento é R$ 12 mil em ações diversas, onde tenho conseguido relativo sucesso comprando apenas na baixa.
Será que também devo aplicar esse dinheiro extra que receberei na bolsa? Ou será que existe alguma opção mais interessante nesse momento?
Abs e obrigada,
Mayra

Olá, Mayra,

Primeiramente, obrigado pelo elogio ao site.

Eu queria também dar os parabéns pela sua boa atuação na bolsa.

Como eu falei na postagem anterior, não posso ficar dando indicação de investimentos no blog. Se você tivesse feito uma pergunta bem específica entre dois investimentos poderia dizer o que acho sobre cada um.

O que você deve ter em mente, contudo, é que a bolsa não é o melhor caminho para quem tem uma data certa para sacar o dinheiro. Principalmente se essa data é muito próxima, como é o seu caso.

Dê uma avaliada em opções mais conservadoras, como os CDB-DI (com um percentual superior a 97%), ou o Tesouro Direto (LFT- Selic) com baixa corretagem. Acredito que eles possam ser indicados para o seu caso.

Boa aplicação

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O truque dos descontos sobre descontos

Beto Veiga — Mon, 02 Feb 2009 09:28:10 +0000

O Pedro faz uma pergunta sobre os descontos sobre descontos.

Bom dia Beto!

Sou representante e gostaria de tirar uma duvida de como calcular os descontos abaixo
Valor produto= 100,00-9% desconto a vista=91,00 – 3% de pagamento em dinheiro=88,27-3% produto mostruário=85,62….

Eu quero saber como eu calculo o desconto real do cliente pois se eu somar os descontos não ficam com o mesmo valor da conta acima…

Uma das “táticas” mais comuns nesse jogo de desconto, é a aplicação de um percentual sobre um valor menor do que o inicial. Esta é justamente a sua dúvida.
O exemplo que você utilizou é excelente, porque trabalhou com o número 100. O desconto no seu caso é de 14,38%, embora o somat´roio dos percentuais que você aplicou dê 15%, não é mesmo?

Vou dar a explicação agora. Uma coisa é aplicar 10% sobre 100, outra é 10% sobre 80. Você vai dizer: óbvio que eu sei disso! O problema é que uma pequena mudança de notação pode fazer você se enganar. Veja bem: vamos chamar agora o 100 de 100% e o 80 de 80%. A princípio, não há mudança alguma, e é justamente nesse detalhe que “mora o perigo”.
Suponha que a venda tenha 20% de desconto promocional e mais 10% de desconto se o pagamento for à vista.

Antes de continuar, quero dar a dica de ouro: trabalhe sempre com o número 100 (como você fez no seu exemplo) e veja como fica mais fácil.

Nesse caso, você considera que o preço do produto é 100. Logo, 20% de desconto significam 20, certo? Agora vamos para os 10% adicionais sobre o que restou (80) que será igual a 8. Logo, o desconto total é de 20 mais 8, resultando em 28. Curiosamente, chegamos a quanto representa o desconto total, isto é 28%.

Assim, 20% + 10% sobre o restante significam 28% e não 30%, porque o montante sobre o qual se aplicam os 10% subsequentes não é o total inicial, mas 80% do total. Se você aplicar 28% direto no valor inicial, está resolvido.

No caso de uma venda, porém, os vendedores preferem fazer esse emaranhado de contas para que os leigos se surpreendam ou que não entendam nada que está se passando.

Espero ter resolvido a sua dúvida.

Abraço do Beto

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Difícil decisão: sacar o VGBL agressivo após as perdas da bolsa?

Beto Veiga — Sun, 01 Feb 2009 00:26:18 +0000

O João Campos tem uma difícil decisão a tomar e me mandou esta pergunta:

Olá Beto,

Tenho olhado nos olhos do consultor financeiro do banco onde, em 12/2007 apliquei R$ 70.000,00 em VGBL (alto risco – 40% em bolsa), mas confesso: Não senti firmeza.

Se puder ser absolutamente sincero, como um amigo, pergunto: Continuo nessa, que é a resposta que o dito cujo me dá (olhando pros lados), ou assumo o prejuízo (hoje meu saldo é de R$ 58.000,00), saco e parto pra outra.

Seja franco, por favor.

João Campos.

Caro João Campos,
Entendi o espírito da sua requisição (de ser franco), mas queria dizer que costumo sê-lo (risos).

No que se refere à sua questão e à sua angústia, o que posso dizer é o seguinte: águas passadas não movem moinhos, portanto, tenha muita cautela nesse momento e pense como se nada tivesse acontecido. Se você tiver alguma mágoa no coração, se agir com emoção em vez de usar a cabeça, pode perder ainda mais.

Vamos ver agora no que eu posso ajudar.

Lembre-se que um fundo agressivo expõe você a perdas maiores e, em retorno, deve apresentar ganhos maiores que os fundos mais “comportados”.

Você tem duas opções: a) manter o dinheiro no VGBL ou b) sacar e aplicar em outra opção.
Se você mantiver (escolher a opção “a”), não sei sua idade, mas a melhor opção é continuar a aplicar no fundo agressivo. Você também não mencionou detalhes do fundo, como taxas de administração e carregamento. É uma boa hora de avaliar os custos e a possibilidade de “portar” para outros bancos o seu VGBL. Com essas informações, será possível fazer uma análise mais detalhada.

No que se refere à opção de sacar, você, muito provavelmente, não irá optar por uma modalidade agressiva. Vamos então supor que você escolha uma aplicação em DI ou em Selic. Sendo assim, dá para você estimar em quanto tempo terá o seu dinheiro de volta.
Se você quiser voltar ao R$ 70.000,00, terá que obter um rendimento líquido de 20,69%. Supondo que a aplicação seria em um prazo superior a 2 anos, dado isso iria requerer uma aplicação segura que renda 9,859% líquidos ao ano (ou uma taxa efetiva de 11,51% ao ano, mais ou menos), e isso não é muito fácil nesse cenário de baixa nas taxas de juros.

Se você achar que consegue essa taxa ou uma taxa superior (no tesouro direto, por exemplo, há títulos prefixados hoje (31/01/2009) que rendem 11,58% ao ano brutos, superiores ao que você precisa), porém, os custos de custódia e corretagem podem impedir que cheguem a este percentual. Para uma consulta atualizada das taxas pré fixadas (LTN ou NTN-F), veja aqui.

Nessa situação (com os 11,58% ao ano), em dois anos você teria os seus R$ 70.000,00 de volta, mas é bom contar com pelo menos uns dois meses a mais (26 meses ao todo), por conta dos custos.

No caso da Bolsa de Valores, onde está parte do seu dinheiro, não imagino que ela vá se recuperar com tanta força nesse momento, mas se eu tivesse certeza disso, ficaria rico. Isso quer dizer que eu sei tanto quanto você para onde a bolsa vai, principalmente nesse momento.

O meu chute é que ela ficará nesse marasmo até mais um ano e meio. Todavia, a bolsa, no longo prazo, pode ser muito lucrativa. No Brasil isso é complicado, porque nossas taxas de juros são muito altas.

Espero que tenha dado alguma ajuda na sua decisão.

Abraço do Beto

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PIBB e o risco de arbitragem do PIBB11

Beto Veiga — Thu, 15 Jan 2009 17:17:17 +0000

O Rodrigo faz esta interessante pergunta sobre o PIBB:

Caro Beto, Bom dia!

Se possível , gostaria que dedicasse uma postagem explicando melhor o investimento no PIBB11.Pelo que andei lendo é um investimento bastante interessante, devido ao seu baixo custo para se investir.
Um dúvida que tenho entre outras é a seguinte, o PIBB é indexado ao IBRX-50, sendo assim racionalmente pensando se o IBRX-50 sobre 1 % o PIBB deverá subir 1%, e se pessoas que tem PIBB começarem a resgatar suas cotas?O PIBB pode render abaixo do IBRX-50?

Abraços,

Rodrigo M R dos Anjos

Esta pergunta é muto interessante, porque permite discutir o conceito de fundos negociados em bolsa e os fundos tradicionais.

Quando alguém vai investir num fundo tradicional, o dinheiro que é aplicado é convertido em um número de cotas, de modo que as pessoas que já estejam no fundo não sejam penalizadas. Assim, toda a variação que ocorrer nos ativos do fundo são divididas com os participantes de acordo com o número de cotas de cada um. Isso se aplica a qualquer tipo de fundo de investimento.

No caso dos fundos negociados em bolsa (PIBB é exemplo), você pode adquirir as cotas de outro investidor que queira sair, de modo que é como se você estivesse vendendo um ação de uma empresa (a empresa não vai ter que devolver o dinheiro, mas você terá que procurar alguém que queira adquirir aquela ação).

Os fundos, portanto, têm também uma previsão de saída e de entrada de investidores. Certamente, os fundos menores sofrem mais do que os maiores, dado que quando há um número muito grande de investidores as estatísticas funcionam melhor e o fundo pode sempre manter uma reserva em investimentos facilmente negociáveis, que podem transformar-se e dinheiro com relativa rapidez.

Quando os saques são elevados, ultrapassando essas reservas, o fundo tem que vender outras aplicações e, se o mercado estiver desfavorável, aquela venda pode causar perdas para o aplicador que está saindo ou, ainda, para os demais naquele instante, porque a cota perde valor. No entanto, se os outros investidores se mantiverem no fundo, o preço dos ativos se restabelece e não haverá perdas.

Perceba que, no caso do PIBB, você pode requerer o resgate das suas cotas, mas o tamanho do fundo não possibilita que haja perdas com vendas localizadas.

O que pode acontecer, no entanto, é aparecer espaço para arbitragem, isto é: o preço do PIBB11 descolar do preço das ações. Tanto para mais como para menos. Isso pode acontecer porque a cota negociada separadamente das ações permite que uma procura maior pelo fundo possibilite a subida do valor da cota em detrimento da valorizações das ações que servem de referência. Nesse caso, se valer a pena, algum investidor mais atento pode comprar ou vender essas cotas ou as ações, conforme seja o caso. Todavia, a teoria econômica, fortemente comprovada pela prática, nos diz que nesse tipo de mercado não há como manter uma situação em que haja espaço para a arbitragem, porque os agentes atuam imediatamente e os preços se tornam iguais.

Por fim, embora possa haver o risco de alguma pequena perda, a menos que o movimento de venda seja muito forte, não creio que seja possível.

Espero que sua pergunta tenha sido respondida.

Abraço do Beto

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Não gosto de consórcio

Beto Veiga — Sun, 11 Jan 2009 01:09:11 +0000

Esta postagem responde uma pergunta da Lika sobr consórcios:

Olá, Beto!
Eu quero comprar a minha casa,eu estou pensando em entrar em um consórcio de imóveis pela Porto Seguro.
Eu gostaria de saber se vou fazer um bom negócio e se não for,por favor me indique outra solução!
Muito obrigada!
Lika

Olá, Lika,

Eu já falei por aqui que não sou muito fã de consórcio. Você tem que contar com a sorte para ter o imóvel. Isso quer dizer que, se for utilizada a lei das espectativas, você esperará, na média, metade do tempo do contrato para ser contemplada. Além disso, você pagará uma taxa de administração.

Aconselho que você junte o dinheiro em alguma forma de aplicação (fiz um monte de postagens sobre possibilidades de investimentos), dê uma boa entrada e, se não der para agüentar faça um financiamento com recursos do FGTS.

Abraço do Beto

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Variações diárias da taxa Selic

Beto Veiga — Wed, 07 Jan 2009 02:11:39 +0000

O Paulo Vitor tem uma dúvida interessante sobre a taxa Selic:

Boa noite,Beto:
Eu estou com uma dúvida que está tirando o meu sono. Afinal o que é a taxa selic?Eu acreditava que sua variação era apenas ajustada pelo COPOM COM O intuito de controlar a inflação,mas percebi, que ela varia todos os dias e essa variação é a média de operações de títulos públicos de um dia.
Então pra que o COPOM se reúne pra fixar uma taxa
que varia todos os dias?
Obrigado pela paciência.
ATT.
Paulo Vitor.

Olá, Paulo Vitor,

A paciência deve ter sido sua nesse caso, porque eu demorei para caramba para responder. Para ser sincero, não percebi que sua dúvida estava pendente.

O que o Copom faz é estabelecer a meta da taxa Selic. Isto é, eles decidem qual é o nível da taxa que os operadores do Banco Central deverão perseguir, operando no dia-a-dia (por isso a variação).

Como a taxa Selic mensal é o resultado da acumulação das taxas diárias durante o mês não há problema algum nessa variação, desde que no final do mês atinjam a meta da Selic.

O objetivo da fixação da taxa, pelo menos o alegado pelas autoridades, é este que você citou (controlar a inflação).

Espero que sua dúvida tenha sido respondida.

Abraço do Beto

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Financiamento imobiliário: Dever ou quitar?

Beto Veiga — Sun, 04 Jan 2009 18:40:22 +0000

O Pedro fazz a seguinte pergunta sobre financiamento imobiliário:

Beto,
Tenho um financiamento imobiliário com taxa de 11,56% a.a + Tr no plano SAC, já paguei 2 anos, tenho o valor para liquidar tudo, compensa liquidar ou deixar o dinheiro na poupança e liquidar parcialmente a cada 2 anos com os depósitos do FGTS ? Obrigado

Olá, Pedro,
Não acredito que você consiga esta remuneração líquida facilmente e sem riscos. Além disso, há os seguros obrigatórios que aumentam o custo do seu financiamento. Minha opinião, nesse caso, é que você liquide o financiamento. Não creio que a liberação do FGTS seja suficiente para dar um retorno maior em termos equivalentes (computando o ganho do FGTS como retorno da aplicação).

Não esqueça de negociar um bom desconto no saldo devedor. Agora que as taxas estão mais altas o banco pode ter interesse em receber logo o dinheiro emprestado a você.

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