Finanças Desvendadas por Beto Veiga » Dicas de Economia

Como dar um presente “anti-coisa”

Beto Veiga — Mon, 16 Nov 2009 09:26:06 +0000

Achei muito interessante uma abordagem de April Dykman, autora de artigos sobre finanças pessoais sobre presentes para o Natal.

Ela propõe que se inove com uma categoria especial de lembranças a qual denominou de “anti-coisa”. A ideia é proporcionar momentos e experiências em vez de algo material, isto é, algo que tenha existência física e volume e venha a ocupar lugar em casa, levando as pessoas a, após usarem, terem que arrumar espaço para guardar.

Para ela, os presentes “anti-coisa”:

eliminam o risco de “entulhar” a casa;

tendem a permanecer mais na lembrança das pessoas do que os presentes convencionais;

facilitam a escolha, se comparados a itens como perfumes, roupas, etc., que possuem elevado grau de gosto pessoal.

April sugere que o presente seja significativo para quem ganhá-lo, o que não quer dizer “caro”. Certo é que a sugestão está atrelada ao fato de que o valor seja compatível com a capacidade financeira de quem está presenteando.

A articulista ajuda na descoberta do presente ideal indicando como procurar algumas pistas, ou melhor, como verificar no que a pessoa tem realmente interesse. Devemos fazer um levantamento sobre qual, ou quais, desses itens se aplica à presenteada:

Qual o hobby;

Qual o estilo de vida;

Que atividade a pessoa sempre quis fazer.

Ela alerta, todavia, que o presente anti-coisa tem que ser algo que a pessoa presenteada curta, ou algo no que ela tenha manifestado interesse, e não o que você pensa que ela quer, ou que deveria gostar, na sua opinião.

Uma lista inicial de sugestões dos presentes anti-coisa, separada por áreas de interesse:

Alimentação/bebidas

curso de culinária;

degustação de vinhos.

Artes

Aula de dança;

Convites para apresentações (peças, música, etc.);

Aula de música.

Esportes

Aluguel de quadra de esportes (tênis/futebol/squash);

Ingresso para evento esportivo;

Aula do esporte “desejado”.

Geral

Serviço de spa, que não precisa ser completo. Uma massagem já pode atender, além de custar razoavelmente pouco.

Diária em um hotel próximo, ou na cidade mesmo, aproveitando vantagens de finais de semana.

April adverte que a abordagem não deve ser estendida a toda e qualquer pessoa à qual você planeja presentear. As crianças, por exemplo, podem preferi os tradicionais pacotes com brinquedos em seu interior.

Se quiser sugerir, utilize o campo abaixo de formulário e mande sua ideia, que poderá ajudar os outros leitores.

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Economia de água: dicas para pensar

Beto Veiga — Fri, 16 Oct 2009 10:06:43 +0000

Não posso nem dizer que estou dando continuidade à postagem de ontem sobre um comportamento pessoal no sentido de minimizar os impactos da pressão de grupo sobre nosso consumo, uma vez que eu tratei desse assunto de forma caricaturada. Não era uma abordagem fundamentada, mas anedótica.

Na realidade, a postagem de hoje é bem diferente, porque, na mesma linha da economia de combustível, que fiz aqui, trago alguma dicas práticas sobre a redução de consumo de água. As dicas foram alvo de postagem no sugestivo blog Escorpião no Bolso, cujo autor, um dos grandes comentaristas do blog que ora você lê, Aécio, me autorizou a reproduzir.

1ª – Reduzir o volume da descarga do banheiro. Colocar uma garrafa do tipo PET cheia de água, dentro da caixa d’água da bacia. O recurso evita o consumo de dez litros de água por dia;

2ª – Fechar a torneira enquanto estiver escovando os dentes. Mantendo esse hábito, supondo que você escove os dentes três vezes por dia, gera uma economia de R$ 100 por ano;

3ª – Diminuir o tempo do banho para cinco minutos, pode fazer você economizar até 1,8 mil litros de água por mês e R$ 84 por ano;

4ª – Manter as instalações hidráulicas em ordem. Essa atitude pode fazer você economizar um bom dinheiro no final do mês. Vazamentos em vasos sanitários também podem sair caro. Um vaso, por exemplo, que continua liberando água depois de dada a descarga pode gerar uma conta R$ 778 mais cara, em um ano. Para se ter uma idéia um simples buraco do tamanho da cabeça de um alfinete em um cano faz você ter um prejuízo de R$ 373, por mês.

Escorpião no Bolso

Independentemente da adoção ou não das técnicas e ajustes aqui descritos, o que mais interessa nessa postagem é despertar a atenção daqueles que não são tão dados a economizar a água e nem o dinheiro, a pensarem como poderiam ter uma vida menos conturbada financeiramente se o fizessem.

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Cuidados com o financiamento de automóveis

Beto Veiga — Thu, 24 Sep 2009 10:57:05 +0000

Uma ótima pergunta do Saulo, que reproduzirei logo abaixo, me fez pensar em um detalhe que deve ser observado quando tratamos sobre o CET.

Antes de comentar sobre o detalhe, registro que fiquei feliz ao verificar que as pessoas estão começando a prestar mais atenção neste indicador (CET).

Vamos aos fatos:

Beto,
na quitação antecipada de um CDC, qual valor deve ser usado para calcular o desconto? A taxa de juros contratada ou o CET?

Como eu respondi de forma incompleta ele continuou:

Mas para mim ainda não ficou muito claro. Como fica no caso de um financiamento de veículo com grande diferença entre a taxa de juros e a CET? Exemplo: um financiamento de automóvel feito hoje, com taxa de 1,2% a.a. e CET de 1,6% a.a. A diferença nesse caso, seria devido à TCC (Tarifa de Confecção de Cadastro).

O primeiro ponto é destacar que o CET não é uma taxa de juros “contratual”, mas uma transformação em taxa de uma série de elementos que compõem os custos enfrentados pelo tomador de crédito. Para mais informação sobre o CET aconselho a leitura desta postagem.

Embora a Lei nº 8.078, de 1990, (vide art. 52, §2º) prescreva a retirada de todos os custos embutidos nas prestações vincendas, a regulamentação somente prescreve que se excluam os juros, ainda assim, com algumas ressalvas para operações com prazos superiores a um ano do vencimento. Sobre o tema, vale uma olhada nessa postagem.

Outro aspecto interessante trazido pelo Saulo é que os custos com cadastro, por exemplo, aumentam em 0,4% o custo da operação. Se compararmos aos juros sem esta taxa (1,2%), vemos que é um acréscimo superior a 33% nos custos!

Por isso, é muito importante verificar o CET antes de realizar a operação. As concessionárias têm dito que o CET só é informado depois de fechado o contrato, mas isso não é o correto. A informação tem que ser fornecida antes. Aliás, peça por escrito e não feche o contrato antes de compará-la com outras opções.

Lembre-se que no banco que você opera não é possível cobrar de novo esta tarifa de confecção de cadastro (que pode chegar a uns R$ 1.000,00!). Com isso, o CET do seu banco pode ser mais favorável do que o da financeira oferecido pela concessionária. Tenha atenção também com o caso de financeiras do seu banco, que é outra possibilidade de levar você a pagar de novo esta tarifa.

Veja esta postagem para uma discussão adicional.

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Custos com energia elétrica

Beto Veiga — Fri, 14 Aug 2009 00:59:38 +0000

Achei esta interessante listagem de consumo de energia de vários aparelhos elétricos na página do O Economista. Vale conferir. Ótima ideia para presentear - Promoção do Livro "O que as mulheres querem saber sobre finanças pessoais" = R$ 19,90 com frete grátis. Compre agora. Clique aqui Entenda o essencial para operar com títulos públicos. Adquira [...]

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Banho ecológico e econômico

Beto Veiga — Tue, 28 Jul 2009 01:30:07 +0000

Depois de ser motivo de propaganda de carro, que sugere a redução do tempo de banho quente para o pagamento das prestações do financiamento, o pessoal da ecologia quer também que tomemos um banho ecológico.

Este comentário do André Trigueiro na CBN dá umas dicas de como economizar com a utilização de formas alternativas de aquecimento da água que não o chuveiro elétrico.

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Dicas para as compras no supermercado

Beto Veiga — Sun, 26 Jul 2009 00:30:22 +0000

Sempre aparecem algumas dicas de como se preparar (ou se armar) para ir às compras no supermercado. Como acho interessante me manter lembrado delas, aproveito para repassar estas que aparecem nesse blog para vocês.

Bom proveito e boas compras com economia.

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Jogo da “Teoria do Consumo Gardner”

Beto Veiga — Tue, 14 Jul 2009 11:25:57 +0000

Vamos a mais um jogo do Motley Fool: “Teoria do Consumo Gardner”.

Uma das fórmulas para o sucesso dos investidores Buffet e Rockefeller, segundo os irmãos Gardner (do Motley Fool), é a tentativa de comprar um dólar de ativos com apenas cinquenta centavos.

Os irmãos então pensaram: ”por que esta teoria não funciona em todas as decisões de compras?”

Se você aceitar que cada real gasto é um real investido, e se aspirar a ser como Warren Buffett, então você capturou a idéia do jogo. Isto lhe impõe que não pague mais do que a metade do valor de longo prazo que um bem tem para você.

Parece simples? Como colocar em prática? Isso é parte do jogo!

Quantas vezes atribuímos valor em algum objeto em particular antes de levar em conta seu preço? Raramente. Dados das estatísticas de excesso de gastos e de seuperendividamento com certeza demonstram que é raro pensar no valor das coisas.

Como é difícil atribuir o valor e, pior ainda, comprar pela metade do preço, devemos pensar de outra maneira. Dobre o preço da etiqueta dos produtos e faça a seguinte pergunta: pagaria este (dobro) preço por isso? Se sua resposta for não, então o objeto em questão não é importante o suficiente para você investir nele. Se a resposta for “sim”, invista.

Colocando em prática a “Teoria do Consumo Gardner” você estará obtendo duas vezes o valor das coisas comparado ao preço que paga.

Dobre o preço de tudo e se pergunte: você realmente obtém valor desse produto ou serviço a este preço? Se você compra produtos e serviços como Rockefeller ou Buffett compram ações, restringirá sua compra a itens que valem duas vezes o preço pelo qual estão sendo vendidos.

O resultado do jogo? Você comprará menos, possuirá menos coisas utilizadas pela metade, terá armários mais limpos e obterá mais prazer daquilo que escolher possuir. Experimente pelo menos uma vez isso no shopping e sinta a mudança.

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Como economizar R$ 130

Beto Veiga — Sat, 11 Jul 2009 18:49:19 +0000

A revista Veja desta semana traz uma reportagem ensinando como montar uma miniacademia em casa com R$ 130,00.

Pois eu, do alto da minha experiência (sim, também caí nessa!), voz digo: “economizeis estes R$ 130!”, isto é, não montem mini, micro ou macroacademia em casa a menos que você tenha plena convicção de que irá fazer os exercícios.

Não é uma, nem são duas, mas milhares de pessoas estão com as velhas bicicletas ergométricas ou com a segunda onda de aparelhos, denominados esteira, servindo de cabide ou de entulho mesmo dentro de casa. Falei da segunda onda, mas ainda faltam as máquinas abdominais 3G, e outras crias da indústria do emagrecimento.

Quem gosta de academia, ótimo. Quem pratica atividade física por osmose*, aconselho evitar de fazê-lo. Mandem metade da mensalidade para minha conta que eu faço o exercício por vocês.

Minha atividade é correr no parque, que fica como dica.

*Atividade física por osmose é aquele exercício no qual você paga a mensalidade para sentir-se culpado por não ir à academia, mas acaba não indo mesmo porque não tem saco.

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Jogo da “Vida Espartana”

Beto Veiga — Fri, 10 Jul 2009 10:46:21 +0000

Se você viver até os 90 anos, passará 1080 meses sobre a Terra. Dito isso, você pode utilizar um único mês para participar deste Jogo da “Vida Espartana”.

Para jogar, a única regra é: Ao invés de ir às compras, coloque-se em um “congelamento” de gastos temporariamente.

Esqueça daquelas contas classificadas como “luxo” no jogo “O mistério do um mês”. Este mês você não fará nenhuma daquelas despesas (ou outra qualquer assim classificada).

Aproveite para “curtir” as coisas simples da vida: passear no parque, jogar futebol com seu filho, utilizar aquelas roupas que já estão no seu armário, trocar mensagens e e-mails com seus amigos e familiares.

Ao jogar, mantenha um diário, ou um blog (se você for ligado à Internet), para registrar sua experiência.

Prove a você mesmo que pode controlar os gastos, pelo menos por um único mês, e veja o que resulta disso. Você pode descobrir que está gastando uma montanha de dinheiro de forma inútil em “luxos” que dão pouco (se é que dão algum) prazer. A forma de descobrir é viver um único mês e ver o que perdeu.

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Preço dos Combustíveis em Alta e do Petróleo em Baixa? Economize!

Beto Veiga — Fri, 20 Mar 2009 09:18:04 +0000

Como o assunto da hora é a manutenção do preço dos combustíveis pela Petrobrás, ainda que a cotação do petróleo tenha caído uma barbaridade, recebi estas dicas para abastecer o carro, e achei interessante repassar para vocês, se é que esta informação já não está nas suas caixas de entrada.

Li cada uma delas e, pelos meus conhecimentos de física, todas têm coerência.

Tive apenas que fazer umas pequenas correções no texto porque, pelo que me parece, foi traduzido do Inglês. Se ainda houver erros, por favor, me avisem.

1a. Dica: Encher o tanque sempre pela manhã, o mais cedo possível.
Como a temperatura do solo é mais baixa nessa hora, e todas os postos de combustíveis têm seus depósitos debaixo terra, a densidade do combustível aumenta, isto é, “há mais combustível em um litro”. O contrário se passa durante o dia, que a temperatura do solo sobe, e os combustíveis tendem a expandir-se. Por isto, se você enche o tanque ao meio dia, pela tarde ou ao anoitecer, o litro de combustível não será um litro exatamente.

2a. Dica: Quando for pessoalmente encher o tanque, não aperte a pistola ao máximo (pedir ao frentista no caso de ser servido).
Segundo a pressão que se exerça sobre a pistola, a velocidade pode ser lenta, média ou alta. Prefira sempre o modo mais lento e poupará mais dinheiro. Ao encher mais lentamente, cria-se menos vapor. Todas as mangueiras vertedoras de combustível devolvem o vapor para o depósito. Se encherem o tanque apertando a pistola ao máximo uma percentagem do precioso líquido que entra no tanque do seu veículo se transforma em vapor do combustível, já registrado pelo medidor da bomba, volta pela mangueira de combustível (surtidor) ao depósito da estação. Isso faz com que, os postos consigam recuperar parte do combustível vendido, e o usuário acaba pagando como se tivesse recebido a quantidade medida.

3a. Dica: Encher o tanque antes de que este fique abaixo da metade.
Quanto mais combustível houver no depósito, menos ar haverá. O combustível se evapora mais rapidamente quando em contato com o ar. Os grandes depósitos cisterna das refinarias têm tetos flutuantes no interior, mantendo o ar separado do combustível, com o objetivo de minimizar a evaporação.

4a. Dica: Não encher o tanque quando o posto de combustíveis estiver sendo reabastecido e nem imediatamente depois.
Se, ao chegar ao posto de combustíveis, você vir um caminhão tanque abastecendo os depósitos subterrâneos, ou os acaba de reabastecer, evite adquirir o combustível ali. Ao reabastecer os depósitos, o combustível é jorrado, fazendo com que os sedimentos assentados ao fundo fiquem em suspensão por um tempo. Assim, você corre o risco de abastecer seu tanque com combustível sujo.

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