Kirliam submeteu a seguinte pergunta sobre portabilidade de VGBL para PGBL
É possível eu resgatar o valor do meu VGBL e aplicá-lo num PGBL?
Eu tenho um BrasilPrev VGBL (há 5 anos), mas pago taxa de administração de 3% e carregamento de 1,5%. Há 2 anos fui contratado por uma grande empresa q tem o próprio fundo de previdência privada PGBL, com todas as vantagens típicas desses fundos privados, q incluem contrapartida da empresa e zero de taxa de administração e carregamento.
Se eu puder transferir o saldo acumulado do meu VGBL pro meu novo PGBL, eu poderia me beneficiar da ausencia da taxa de adm. Mas como ficaria o IR nesse caso, pois o valor q eu depositaria já está livre de impostos.
Kirliam
Olá, Kirliam,
Muito obrigado por sua pergunta, que acaba sendo a de muita gente que se encontra na mesma situação.
O caso é o seguinte: onde você se refere a “resgate”, na realidade o que lhe interessa é fazer o que se chama “portabilidade”. Resgatar o VGBL (leia mais sobre PGBL VGBL) você pode a qualquer momento, desde que tenha cumprido o prazo de carência que, como você já mencionou, faz muito tempo que está no plano, de modo que não há mais carência a cumprir.
O problema com relação ao seu caso é que não é permitida a portabilidade entre planos de previdência privada de diferentes regimes tributários. O PGBL sofre uma forma de tributação e o VGBL está exposto a outra.
Assim, a transferência dos recursos sem alguma perda não é possível. O que você precisa fazer é parar de depositar imediatamente no VGBL, para não piorar a situação, transferindo os novos depósitos para o PGBL novo.
Só resta, portanto, a você, avaliar se vale a pena efetuar um resgate do plano atual (VGBL) e aplicar esses recursos no novo plano.
Esta tarefa deve ser feita considerando o quanto você perde anualmente com a taxa de administração do plano atual, comparado ao pagamento de imposto de renda que você terá que fazer quando resgatar os recursos.
Quem poderá ajudar a fazer as contas é o pessoal que trata do PGBL da sua empresa. Se eles tiverem dificuldade, entre em contato comigo por e-mail para vermos o que dá para ser feito.
Olá Beto,
Tenho uma enorme dúvida…
Onde investir com R$ 100.000,00 e mais aportes mensais de R$ 300,00/R$ 400,00…POR NO MÍNIMO 5 ANOS.
Pensei em VGBL com 15% em renda variável, pois, não quero arriscar muito…
Espero um rendimento de 10 a 12% ao ano.
Estou certo???
Grande abraço
Prezado Humberto,
Inicialmente quero parabenizá-lo pela quantidade e qualidade de informações no seu site. Já visitei vários sites sobre finanças pessoais e o seu é seguramente o melhor. Gostaria de aproveitar o tema acima e o seu conhecimento para tirar uma dúvida sobre portabilidade de planos de previdência privada. Tenho um plano PGBL num banco de primeira linha há mais de 10 anos. Entretanto, ao ler sobre o assunto fui atrás de descobrir a taxa de administração e descobri que ela está em 3%. Alta, não é?! Além disso, não consegui mudar a renda de vitalícia para vitalícia com reversão para os beneficiários caso ocorra meu falecimento. Me falaram que só poderei mudar a renda depois de começar a recebê-la…Bom, ao mostrar minha surpresa com o percentual da taxa e questionar a possibilidade de passar para outro plano da mesma instituição com menor taxa de administração, a corretora disse que eu só sairia perdendo com isso pois sairia de uma tabela atuarial mais vantajosa (AT83) para uma mais prejudicial, segundo ela. Ela está certa?! Você poderia nos falar um pouco sobre isso?! Acabei não trocando de plano por acreditar nela! Sinto que estou sendo ingênua ou não?!
Olá, Angela,
Muito obrigado!
A taxa de administração é altíssima. 3% hoje em dia é muito salgado.
Para a transferência de plano, você pode se sujeitar à nova tabela, mas a questão é saber se, no longo prazo, o custo a mais do plano tem impacto maior ou menor que a questão atuarial. E isso eu só posso ver se for por meio de algumas estimativas que, ao final, podem ser inconclusivas.
Se tiver interesse, entre em contato pelo email.
Abraço do Beto