{"id":1107,"date":"2009-12-28T06:18:55","date_gmt":"2009-12-28T09:18:55","guid":{"rendered":"http:\/\/www.betoveiga.com\/log\/?p=1107"},"modified":"2010-02-19T10:29:37","modified_gmt":"2010-02-19T13:29:37","slug":"pgbl-vgbl","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/2009\/12\/pgbl-vgbl\/","title":{"rendered":"PGBL e VGBL"},"content":{"rendered":"<p><strong>PGBL e VGBL<\/strong> s\u00e3o duas siglas muito comuns quando falamos de <a href=\"http:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/2009\/12\/previdencia-privada\/\" target=\"_blank\" title=\"Previd\u00eancia Privada\">previd\u00eancia privada<\/a>. Revisitei uma postagem anterior para trazer as defini\u00e7\u00f5es b\u00e1sicas desses produtos de previd\u00eancia.<\/p>\n<p><strong>VGBL <\/strong>(Vida Gerador de Benef\u00edcios Livres) \u00e9 um seguro e <strong>PGBL <\/strong>(Plano Gerador de Benef\u00edcios Livres) \u00e9 uma plano de previd\u00eancia. Tanto um<!--more--> quanto o outro s\u00e3o instrumentos de poupan\u00e7a de longo prazo, embora os custos cobrados pelas empresas que oferecem estes produtos ainda estejam muito elevados.<\/p>\n<p><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" src=\"http:\/\/www.betoveiga.com\/pgbl vgbl.jpg\" alt=\"PGBL VGBL\" title=\"PGBL VGBL\" width=\"500\" height=\"333\" class=\"aligncenter size-full wp-image-971\" \/><\/p>\n<p>O <strong>PGBL e VGBL<\/strong> s\u00e3o formatados para que, decorrido um per\u00edodo de acumula\u00e7\u00e3o de recursos, o montante resultante pode ser resgatado na forma de uma renda mensal &#8211; que poder\u00e1 ser vital\u00edcia ou por per\u00edodo determinado &#8211; ou um pagamento \u00fanico.<\/p>\n<h2>PGBL e VGBL<\/h2>\n<p> &#8211; <strong>Tributa\u00e7\u00e3o<\/strong><\/p>\n<p>Al\u00e9m de um tratar-se de seguro e o outro de previd\u00eancia, outra diferen\u00e7a entre <strong>PGBL e VGBL<\/strong> \u00e9 a tributa\u00e7\u00e3o. Apesar de, para os dois, ser cobrado o imposto de renda uma \u00fanica vez, no momento do resgate ou recebimento da renda, o <strong>VGBL<\/strong> \u00e9 devido apenas sobre os rendimentos, no <strong>PGBL<\/strong> o imposto incide tanto sobre o valor aplicado quanto sobre seus rendimentos.<\/p>\n<p>Um exemplo bastante simples \u00e9 o seguinte: suponha que voc\u00ea tenha depositado R$ 1.000,00 num <strong>PGBL<\/strong> e R$ 1.000,00 em um <strong>VGBL<\/strong> e que o rendimento dos dois foi de R$ 300,00.<\/p>\n<p>Assim, o acumulado em no <strong>VGBL<\/strong> \u00e9 R$ 1.300,00 e id\u00eantico valor fica no PGBL. Suponha tamb\u00e9m que, em fun\u00e7\u00e3o do regime de tributa\u00e7\u00e3o que voc\u00ea escolheu, a al\u00edquota de IR seja de 10%. Dessa forma, o valor de resgate ser\u00e1 de R$ 1.270,00 no <strong>VGBL<\/strong> e R$ 1.170,00 no PGBL.<\/p>\n<p>O <strong>PGBL<\/strong>, por ser sujeito a esta regra de tributa\u00e7\u00e3o, possibilita, para aqueles que recolhem IR e fazem a declara\u00e7\u00e3o completa, deduzir o valor aplicado at\u00e9 12% da renda bruta anual.<\/p>\n<h2>PGBL e VGBL<\/h2>\n<p> &#8211; <strong>Custos<\/strong><\/p>\n<p>Sobre estes produtos podem ser cobradas as seguintes taxas: Taxa de Carregamento (ou carregamento), Percentual de Gest\u00e3o Financeira (similar \u00e0 taxa de administra\u00e7\u00e3o dos <a href=\"http:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/2009\/12\/fundos\/\" target=\"_blank\" title=\"Fundos\">fundos<\/a> de investimento), incidente sobre o patrim\u00f4nio l\u00edquido do fundo no qual est\u00e3o aplicados os recursos e, em determinados casos, a taxa de carregamento pode ser aplicada sobre os resgates e portabilidades.<\/p>\n<p>O carregamento incide uma \u00fanica vez ou pode ser dividido em duas parcelas, mas, para simplificar, vamos imaginar que ele se aplique ao dinheiro depositado. Dessa forma, se voc\u00ea aplicar R$ 100,00 e o carregamento for de 3%, R$ 3,00 ficam com a empresa de previd\u00eancia e R$ 97,00 ser\u00e3o aplicados no fundo. O carregamento \u00e9 uma comiss\u00e3o que voc\u00ea paga \u00e0 empresa de previd\u00eancia. <\/p>\n<p>A taxa de administra\u00e7\u00e3o, por ouro lado, incide durante todo o per\u00edodo que seu dinheiro ficar aplicado. Em m\u00e9dia, as empresas de previd\u00eancia ou seguradoras associadas a bancos de varejo (grandes bancos p\u00fablicos e privados com muitas ag\u00eancias), cobram em torno de 3% ao ano, o que afeta bastante o rendimento que voc\u00ea obt\u00e9m. Apesar de ser indicada em uma taxa ao ano, uma fra\u00e7\u00e3o dela \u00e9 deduzida diariamente dos <a href=\"http:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/2009\/12\/fundos\/\" target=\"_blank\" title=\"Fundos\">fundos<\/a>. Outro detalhe \u00e9 que voc\u00ea paga a tal taxa mesmo que n\u00e3o haja ganho (ou mesmo se houver perdas). Ela se aplica a todo o dinheiro que voc\u00ea tiver depositado, e n\u00e3o sobre o que ganha.<\/p>\n<p>Cuidado, pois esses instrumentos (<strong>PGBL e VGBL<\/strong>) s\u00e3o incompat\u00edveis com o curto prazo e que, dada a sua oferta por bancos de varejo, tendem a aplicar as taxas mencionadas anteriormente em percentuais elevados, o que reduz a rentabilidade. Adicionalmente, um cuidado especial deve ser tomado, tendo em vista que resgates antecipados podem acarretar ainda mais perda para o poupador.<\/p>\n<p>Tente evitar a press\u00e3o na oferta desses produtos e, se for decidir por eles, verifique todas as ofertas dispon\u00edveis, procurando avaliar os custos (taxas) cobrados e condi\u00e7\u00f5es de resgate antecipados.<\/p>\n<p>Antes de contratar qualquer plano, verifique, no m\u00ednimo os seguintes pontos: Taxa de administra\u00e7\u00e3o (percentual de gest\u00e3o financeira), taxa de carregamento (cobrado quando voc\u00ea faz os aportes), que pode ser cobrada na entrada e na sa\u00edda e a composi\u00e7\u00e3o da carteira (que tipo de risco o seu dinheiro est\u00e1 sendo exposto).<\/p>\n<p>Finalmente, se voc\u00ea n\u00e3o paga imposto de renda, ou se utiliza a declara\u00e7\u00e3o simplificada, e quiser mesmo entrar nesses planos, a op\u00e7\u00e3o \u00e9 o <strong>VGBL<\/strong>.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>PGBL e VGBL s\u00e3o duas siglas muito comuns quando falamos de previd\u00eancia privada. 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