A gente deve tirar as nossas conclus\u00f5es.
Comecei a escrever sobre a diferen\u00e7a entre a taxa de juros paga pelo consumidor e aquela paga pelos bancos ao dinheiro neles depositado j\u00e1 faz uns cinco anos. Nesse per\u00edodo, pude observar o seguinte: as tarifas de abertura de cr\u00e9dito subiram uma barbaridade. Numa outra postagem eu mostro uma tabela. Essa \u00e9 uma coisa que a gente nunca presta aten\u00e7\u00e3o.
Quando compramos um bem financiado, nos \u00e9 informada a taxa de juros (que a maioria n\u00e3o tem a menor no\u00e7\u00e3o de o que significa) e, “rar\u00edssimas” vezes a comparamos com aquela praticada por outras institui\u00e7\u00f5es (financeiras, bancos, etc.). Quando, em alguma dessas raras ocasi\u00f5es, fazemos a compara\u00e7\u00e3o, n\u00e3o nos damos conta de uma casquinha de banana colocada no neg\u00f3cio: a tarifa. H\u00e1 v\u00e1rias delas \u00e0 escolha do banco: taxa de cadastro, tarifa de abertura de cr\u00e9dito, tarifa de cobran\u00e7a de boleto, taxa de envio, e por a\u00ed vai.
Essas tarifas s\u00e3o colocadas no valor financiado e voc\u00ea nem percebe que, ao parcelar um liquidificador de R$ 100,00, parcela, igualmente, aproximadamente uns R$ 20 a R$ 40 s\u00f3 de tarifas cobradas. Assim, logo na partida, o seu empr\u00e9stimo sofre um acr\u00e9scimo de 20 a 40%. Para mim, isso s\u00e3o juros, e para os t\u00e9cnicos realmente diligentes do Banco Central tamb\u00e9m, tanto que eles, ao editarem a Circular 2.905, em 30\/06\/1999, diziam que as taxas de juros efetivas a constar dos contratos deveriam informar a taxa efetiva mensal e anual equivalente a todos os encargos e demais despesas incidentes no curso normal da opera\u00e7\u00e3o.
Infelizmente, menos de quatro meses depois, houve uma pequenina modifica\u00e7\u00e3o, tornada efetiva com a edi\u00e7\u00e3o da Circular 2.936, em 14\/10\/1999, que estabeleceu que deveria ser informada a taxa efetiva mensal e anual equivalente aos juros, e que os tributos e contribui\u00e7\u00f5es e os respectivos valores e as tarifas e demais despesas e os respectivos valores deveriam ser informados separadamente.
Olhando de maneira benevolente, poder\u00edamos dizer que isso seria melhor para o consumidor, pois, d\u00e1 maior clareza sobre o que est\u00e1 sendo cobrado. Estou de acordo com esta informa\u00e7\u00e3o, por\u00e9m, dado que estamos em um mercado onde a compreens\u00e3o dos dados explicitados n\u00e3o \u00e9 t\u00e3o comum, a inexist\u00eancia de um par\u00e2metro \u00fanico torna extremamente dif\u00edcil a compara\u00e7\u00e3o entre os diversos bancos e financeiras. Por exemplo, um banco pode oferecer uma taxa de juros de um por cento e cobrar cinco reais por presta\u00e7\u00e3o, como tarifa. Outro banco pode cobrar 2% de juros e apenas um real de tarifa por presta\u00e7\u00e3o. Torna-se portanto, um pouco mais dif\u00edcil de comparar.
Assim, ficou a tarefa para o consumidor, julgar qual \u00e9 a melhor op\u00e7\u00e3o para si.
Se voc\u00ea vai fazer um financiamento e gosta de pesquisar, n\u00e3o pergunte apenas o valor da taxa de juros, mas quais as tarifas que est\u00e3o sendo cobradas. Avalie se vale \u00e0 pena pagar at\u00e9 R$ 1.100,00 reais de taxa de abertura de cr\u00e9dito, como \u00e9 o caso de alguns financiamentos de autom\u00f3veis.
A dica final com a melhor forma de resolver esse problema \u00e9 comparar as diferentes presta\u00e7\u00f5es. Lembre-se: Com tudo inclu\u00eddo. N\u00e3o caia no conto do 0,99% de juros ao m\u00eas!
Eu acho que \u00e9 importante saber o valor da tarifa para que voc\u00ea tenha uma id\u00e9ia de quanto est\u00e1 gastando realmente para ter o bem naquele momento, em vez de juntar o dinheiro e compr\u00e1-lo mais tarde, sem ter que sustentar desnecessariamente aqueles que vivem da ansiedade alheia (se voc\u00ea pode viver sem esse bem).<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"