Consultoria de investimentos para as pessoas f\u00edsicas \u00e9 um assunto importante em fun\u00e7\u00e3o dos danos que uma orienta\u00e7\u00e3o malfeita podem causar ao patrim\u00f4nio destas pessoas, por isso escrevo estas dicas iniciais de como avaliar os conselhos sobre investimentos e consultoria financeira.<\/p>\n
Esta postagem foi motivada porque ontem eu estava vendo televis\u00e3o e passava uma propaganda de um banco sobre d\u00favidas de investimento. O banco em quest\u00e3o oferecia uma consultoria aos clientes especiais. Ali\u00e1s, depois que as novas regras para as tarifas banc\u00e1rias foram divulgadas, passou a ser divulgado um monte de propaganda sobre bancos, mas vamos ao que interessa: voc\u00ea deve ter lido a postagem anterior<\/a>, na qual uma gerente indicou \u00e0 Ana Crisitna que ela investisse em cons\u00f3rcio!!!<\/p>\n Veja que os consultores dos bancos nem sempre podem estar oferecendo o investimento mais adequado para voc\u00ea. A este prop\u00f3sito, seguem algumas dicas se for pedir consultoria em investimentos, inclusive ao banco.<\/p>\n A minha dica n\u00famero 1: Pe\u00e7a que a \u201csugest\u00e3o de investimento\u201d seja entregue por escrito, incluindo as raz\u00f5es pelas quais esta sugest\u00e3o se encaixa com seu perfil de investidor. Repito para que voc\u00ea n\u00e3o se esque\u00e7a: por escrito. Este simples ato ir\u00e1 reduzir muito a oferta de produtos inadequados a voc\u00ea. Ao mesmo tempo, se algu\u00e9m se negar a escrever o que diz \u00e9 porque n\u00e3o acredita na sua pr\u00f3pria recomenda\u00e7\u00e3o.<\/p>\n A dica n\u00famero 2, que deve ser feita antes da dica n\u00famero 1, \u00e9 pedir o curr\u00edculo do seu consultor. Veja o seguinte: voc\u00ea pode conhecer pouco de finan\u00e7as, talvez o mesmo que eu conhe\u00e7o sobre bot\u00e2nica e, certamente, se algu\u00e9m leu o livro \u201cintrodu\u00e7\u00e3o ao estudo da bot\u00e2nica\u201d, estar\u00e1 mais capacitado a falar do assunto que eu. Portanto, n\u00e3o se encante com quem est\u00e1 nesse n\u00edvel de conhecimento.<\/p>\n Dica n\u00famero 3: verifique quem ser\u00e1 o respons\u00e1vel pelos conselhos dados (por isso, a necessidade de pedir a sugest\u00e3o de investimento por escrito). Al\u00e9m disso, se quem lhe deu sugest\u00f5es nesse sentido pode ser responsabilizado pelas impropriedades que cometer.<\/p>\n Dica n\u00famero 4: Tenha certeza da forma pela qual o servi\u00e7o ser\u00e1 cobrado. Isso tem dois objetivos: o primeiro \u00e9 compreender os custos o segundo \u00e9 verificar o conflito de interesses. Se o consultor trabalhar para alguma institui\u00e7\u00e3o que ofere\u00e7a produtos financeiros, a l\u00f3gica \u00e9 que ele ofere\u00e7a os produtos da sua institui\u00e7\u00e3o, e n\u00e3o aqueles que ser\u00e3o mais vantajosos para voc\u00ea.<\/p>\n Dica n\u00famero 5: Verifique se, antes de qualquer coisa, o consultor pediu informa\u00e7\u00f5es detalhadas sobre seu padr\u00e3o de consumo, posi\u00e7\u00e3o financeira atual, objetivos, perfil de risco. Se n\u00e3o, ser\u00e1 muito dif\u00edcil que ele tenha condi\u00e7\u00e3o de oferecer algo realmente adequado a voc\u00ea.<\/p>\n Dica n\u00famero 6: Solicite um documento no qual ele demonstre que \u00e9 capaz de atender as suas expectativas, e quais as responsabilidades que assume nesta tarefa.<\/p>\n Dica n\u00famero 7: Lembre-se, voc\u00ea pode at\u00e9 deixar de contratar uma consultoria em fun\u00e7\u00e3o da falta de empatia com o consultor, mas nunca fa\u00e7a o contr\u00e1rio. Empatia \u00e9 importante para n\u00e3o contratar algu\u00e9m, mas n\u00e3o para o contr\u00e1rio.<\/p>\n Dica n\u00famero 8: P\u00e1ginas na Internet que valem a pena visitar sobre este assunto: Instituto Brasileiro de Certifica\u00e7\u00e3o de Profissionais Financeiros<\/a> – IBCPF , entidade de autor-regula\u00e7\u00e3o de profissionais para a presta\u00e7\u00e3o de consultoria financeira. <\/p>\n Direitos do Investidor na CVM<\/a><\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"
\nP\u00e1gina da CVM para conhecer uma lista de procedimentos<\/a> e uma discuss\u00e3o sobre o assunto:<\/p>\n