Fique feliz, o Pa\u00eds est\u00e1 pagando menos juros pelos seus mais de 1,8 trilh\u00e3o de reais de t\u00edtulos p\u00fablicos que est\u00e3o a\u00ed na m\u00e3o do povo (n\u00e3o t\u00e3o povo assim, mas \u00e9 a vida…).<\/p>\n
Por outro lado, n\u00e3o h\u00e1 como dizer que a taxa ficar\u00e1 por a\u00ed, que cair\u00e1 mais, ou que subir\u00e1, porque n\u00e3o tenho bola de cristal. Nada se pode dizer sobre o futuro, principalmente quando estamos nos aproximando da taxa Selic mais baixa <\/a>que j\u00e1 tivemos (8,75%) nos \u00faltimos anos.<\/p>\n Agora, o que voc\u00ea vai fazer, eu n\u00e3o tenho muita ideia, porque se trata de uma decis\u00e3o pessoal. O que n\u00e3o aconselho \u00e9 pensar que para ganhar mais voc\u00ea tem que investir<\/a> no mercado de a\u00e7\u00f5es, necessariamente. Isso n\u00e3o \u00e9 uma verdade absoluta.<\/p>\n De fato, o que estamos vendo \u00e9 que a renda passiva vai ficando menor e se aproximando, a passos muito lentos e ainda com um bom caminho pela frente, do que se verifica no resto do mundo civilizado.<\/p>\n Vamos imaginar apenas o seguinte: da \u00faltima vez que fiz as contas, a TR, que \u00e9 aquele peda\u00e7o de juros que se soma ao valor fixo de 0,5% mensalmente para remunerar a poupan\u00e7a, chegar\u00e1 a zero, o que pode facilitar um pouco a nossa conta.<\/p>\n Se o prazo de aplica\u00e7\u00e3o for de seis meses, a poupan\u00e7a<\/a> seria compar\u00e1vel a uma taxa de 100% da Selic (ou do DI, com uma pequena margem de erro) quando ela (Selic) atingisse os seguintes valores: 7,06% ao ano para uma aplica\u00e7\u00e3o superior a 720 dias, 7,27% para aplica\u00e7\u00f5es de 361 a 720 dias, inclusive, 7,5% para aplica\u00e7\u00f5es entre 181 e 360 dias e 7,74% se o prazo for inferior a 181 dias.<\/p>\n Esta diferen\u00e7a toda tem a ver com as al\u00edquotas de imposto de renda <\/a>que incidem sobre o rendimento dependendo do prazo da aplica\u00e7\u00e3o.<\/p>\n Lembre-se estamos fazendo estas contas para TR 0%!<\/p>\n Lembre-se tamb\u00e9m: se as condi\u00e7\u00f5es de mercado e a forma de c\u00e1lculo da poupan\u00e7a eventualmente mudar, n\u00e3o vale o que est\u00e1 escrito aqui.<\/p>\n Vamos agora dar um exemplo porque voc\u00ea pode estar meio perdido com tanto percentual. O que eu disse quando falei de taxas e prazos foi que o valor da Selic, atualmente em 9% ao ano, pode chegar at\u00e9 aquele valor para que seja melhor aplicar em algo que renda 100% da Selic ou do DI (note: 100%, e leia esta postagem Cuidado com o percentual do DI no CDB!<\/a>), em vez de aplicar na Poupan\u00e7a.<\/p>\n Alternativamente, voc\u00ea pode pensar o seguinte: qual o percentual do DI que ganha da poupan\u00e7a? Cuidado com este pensamento, porque o seu gerente pode estar lendo esta postagem e oferecer a voc\u00ea um percentual bem baixo. Lembre-se que h\u00e1 outros fatores a considerar, como \u00e9 o caso da exist\u00eancia do Tesouro Direto (o que \u00e9 Tesouro Direto<\/a>), que pode ser mais vantajoso do que um percentual pequeno do DI, assim como os outros bancos do merado, que est\u00e3o loucos para por a m\u00e3o no seu dinheiro (veja esta postagem sobre CDB, Tesouro Direto e Poupan\u00e7a<\/a>).<\/p>\n Considerando as condi\u00e7\u00f5es de tributa\u00e7\u00e3o acima, temos os seguintes percentuais: 78,43% do DI, no minimo, para o prazo superior a 721 dias, 80,1% para o segundo intervalo (vide dias acima), 83,3% para o terceiro e 86,02% para opera\u00e7\u00f5es de at\u00e9 180 dias.<\/p>\n Volto a lembrar. Estes percentuais s\u00e3o m\u00ednimos (pisos). Menos que isso \u00e9 melhor ficar na poupan\u00e7a. Verifique o percentual pago por outros bancos e o quanto o Tesouro Direto est\u00e1 pagando.<\/p>\n