{"id":37,"date":"2007-03-21T22:02:00","date_gmt":"2007-03-21T22:02:00","guid":{"rendered":"http:\/\/testinhozinho.wordpress.com\/2007\/03\/21\/aposentadoria-ii\/"},"modified":"2009-12-27T14:37:00","modified_gmt":"2009-12-27T17:37:00","slug":"aposentadoria-ii","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/2007\/03\/aposentadoria-ii\/","title":{"rendered":"Aposentadoria II"},"content":{"rendered":"

Algumas pessoas t\u00eam sido induzidas a adquirir planos de previd\u00eancia privada, ou t\u00eam tomado a atitude por livre e espont\u00e2nea vontade, em virtude de certa desinforma\u00e7\u00e3o ou objetivando a posterga\u00e7\u00e3o no pagamento do imposto de renda. Alguns jornais noticiaram ultimamente at\u00e9 que os gerentes de bancos, sob press\u00e3o da sua diretoria, for\u00e7am a venda de planos de previd\u00eancia de modo inadequado.<\/p>\n

Assim, se sua meta \u00e9 a forma\u00e7\u00e3o de uma renda para a aposentadoria, a primeira coisa que aconselho voc\u00ea a fazer \u00e9 avaliar quanto ir\u00e1 precisar de renda mensal no momento que resolver parar de trabalhar. O per\u00edodo que voc\u00ea levar\u00e1 para poupar tamb\u00e9m \u00e9 relevante. Assim, se voc\u00ea tiver planos de se aposentar num curto espa\u00e7o de tempo, ter\u00e1 que economizar um valor maior por m\u00eas.<\/p>\n

O pr\u00f3ximo passo a enfrentar \u00e9 procurar a melhor forma de investir seu dinheiro, com diversifica\u00e7\u00e3o e com os menores custos para voc\u00ea.<\/p>\n

Os GBL\u2019s, contudo, n\u00e3o s\u00e3o necessariamente a op\u00e7\u00e3o mais adequada. Digo isso por duas raz\u00f5es: custo (caracterizado pela taxa de administra\u00e7\u00e3o e custos de entrada e de sa\u00edda) e pela seguran\u00e7a da institui\u00e7\u00e3o. Mesmo assim, para quem quer uma geral nesses produtos a\u00ed vai:<\/p>\n

VGBL (Vida Gerador de Benef\u00edcios Livres) \u00e9 um tipo de seguro e PGBL (Plano Gerador de Benef\u00edcios Livres) \u00e9 uma forma de plano de previd\u00eancia, conforme o manual da SUSEP. S\u00e3o instrumentos de poupan\u00e7a de longo prazo que, ap\u00f3s um per\u00edodo de acumula\u00e7\u00e3o de recursos, o montante resultante pode ser resgatado na forma de uma renda mensal – que poder\u00e1 ser vital\u00edcia ou por per\u00edodo determinado – ou um pagamento \u00fanico.<\/p>\n

Al\u00e9m de um tratar-se de seguro e o outro de previd\u00eancia, outra diferen\u00e7a entre o PGBL e o VGBL \u00e9 a tributa\u00e7\u00e3o. Apesar de, para os dois, ser cobrado o imposto de renda uma \u00fanica vez, no momento do resgate ou recebimento da renda, o VGBL \u00e9 devido apenas sobre os rendimentos, no PGBL o imposto incide tanto sobre o valor aplicado quanto sobre seus rendimentos.<\/p>\n

O PGBL, por ser sujeito a esta regra de tributa\u00e7\u00e3o, possibilita, para aqueles que recolhem IR e fazem a declara\u00e7\u00e3o completa, deduzir o valor aplicado at\u00e9 12% da renda bruta anual.<\/p>\n

Sobre estes produtos podem ser cobradas as seguintes taxas: Taxa de Carregamento, Percentual de Gest\u00e3o Financeira (similar \u00e0 taxa de administra\u00e7\u00e3o dos fundos<\/a> de investimento), incidente sobre o patrim\u00f4nio l\u00edquido do fundo no qual est\u00e3o aplicados os recursos e, em determinados casos, a taxa de carregamento pode ser aplicada sobre os resgates e portabilidades.<\/p>\n

O cuidado que se deve ter com esses instrumentos \u00e9 que eles s\u00e3o incompat\u00edveis com o curto prazo e que, dada a sua oferta por bancos de varejo, tendem a aplicar as taxas mencionadas anteriormente em percentuais elevados, o que reduz a rentabilidade. Adicionalmente, um cuidado especial deve ser tomado, tendo em vista que resgates antecipados podem acarretar ainda mais perda para o poupador.<\/p>\n

Tente evitar a press\u00e3o dos bancos na oferta desses produtos e, se for decidir por eles, verifique todas as ofertas dispon\u00edveis, procurando avaliar os custos (taxas) cobrados e condi\u00e7\u00f5es de resgate antecipados.<\/p>\n

Fa\u00e7a um “check list” perguntando:<\/p>\n

Taxa de administra\u00e7\u00e3o (percentual de gest\u00e3o financeira), taxa de carregamento (cobrado quando voc\u00ea faz os aportes), que pode ser cobrada na entrada e na sa\u00edda e composi\u00e7\u00e3o da carteira. Esta \u00faltima pergunta indica a que tipo de risco voc\u00ea est\u00e1 sendo exposto.<\/p>\n

Finalmente, se voc\u00ea n\u00e3o paga imposto de renda, e quiser mesmo entrar nesses planos, o correto \u00e9 o VGBL.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"