{"id":375,"date":"2008-08-12T08:06:55","date_gmt":"2008-08-12T11:06:55","guid":{"rendered":"http:\/\/www.betoveiga.com\/log\/?p=375"},"modified":"2012-04-06T12:48:48","modified_gmt":"2012-04-06T15:48:48","slug":"como-investir-em-um-cdb-de-banco-pequeno","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/2008\/08\/como-investir-em-um-cdb-de-banco-pequeno\/","title":{"rendered":"Como investir em um CDB de banco pequeno"},"content":{"rendered":"

Com o aumento do cr\u00e9dito os bancos passaram a ter necessidade de captar (tomar emprestado) mais dinheiro com a utiliza\u00e7\u00e3o dos Certificados de Dep\u00f3sitos Banc\u00e1rios (CDB<\/a>), mas como investir com pouco risco e obter os retornos maiores proporcionados pelos bancos pequenos? Vamos dar uma olhada em como fazer isso aqui.<\/p>\n

Ap\u00f3s as diversas crises banc\u00e1rias, uma determina\u00e7\u00e3o constitucional foi colocada em pr\u00e1tica: um fundo de garantia de dep\u00f3sitos sem recursos p\u00fablicos, o Fundo Garantidor de Cr\u00e9ditos (FGC<\/a>). Ele possui hoje uns 16 bilh\u00f5es de reais para pagar aos depositantes se algum banco quebrar. Este pagamento \u00e9 limitado a R$ 70.000,00 (revisado em 07\/2011) por CPF, mas \u00e9 o suficiente para um monte de investidores.<\/p>\n

Esse fundo \u00e9 interessante, al\u00e9m do fator de proporcionar garantia (e confian\u00e7a dos depositantes no sistema financeiro), pelo motivo de prover maior concorr\u00eancia no sistema banc\u00e1rio. Se n\u00e3o houvesse o fundo, muito provavelmente, os pequenos bancos n\u00e3o teriam como ter acesso ao dinheiro dos investidores, que prefeririam aplicar nos grandes bancos.
\nApesar dessa maior igualdade, pelo fato dos pequenos bancos n\u00e3o terem acesso a uma grande quantidade de clientes que deixam seus dep\u00f3sitos nas contas correntes, falta a eles dinheiro para emprestar. Por esse motivo, esses bancos tomam dinheiro emprestado utilizando os CDB<\/a> e pagam um pouco mais caro do que os bancos grandes pela grana.
\nPara que voc\u00ea invista com seguran\u00e7a, precisa ficar atento ao valor do seguro, que \u00e9 de R$ 70.000,00. Por isso, se voc\u00ea for fazer uma aplica\u00e7\u00e3o e quiser ficar garantido pelo principal (valor aplicado) mais juros, aconselho que voc\u00ea aplique menos que o limite de garantia, dando espa\u00e7o para o crescimento do dinheiro.<\/p>\n

Se voc\u00ea aplicar os R$ 70.000,00 e, depois de dois anos o banco quebrar, voc\u00ea s\u00f3 ter\u00e1 acesso aos R$ 70.000,00 e perder\u00e1 os juros. Voc\u00ea quem toma esta decis\u00e3o.<\/p>\n

A minha sugest\u00e3o, para quem quer ser extremamente precavido \u00e9 aplicar (supondo uma taxa DI de aproximadamente 13% ao ano), R$ 61.000,00 se voc\u00ea for passar um ano com o dinheiro aplicado, ou R$ 54.820,00 se for aplicar por dois anos (pode arredondar para os R$ 54.000). Muito provavelmente, para este prazo e para este valor, o banco ir\u00e1 pagar em torno de 100% do DI (acredito que um pouco mais do que os 100%).<\/p>\n

Preste aten\u00e7\u00e3o para algum tipo de contrato que imponha multa se voc\u00ea resgatar antecipadamente o dinheiro. O CDB<\/a>, normalmente, aplica uma penalidade para quem saca antes do combinado. Saiba quanto \u00e9 para n\u00e3o chorar depois.<\/p>\n

Outra aten\u00e7\u00e3o importante \u00e9 que quanto mais tempo seu dinheiro ficar aplicado, menor ser\u00e1 a al\u00edquota de Imposto de Renda que se aplicar\u00e1 sobre o seu ganho no resgate. Por outro lado, o risco tamb\u00e9m vai aumentando. Depois a gente fala mais sobre isso.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"