{"id":3820,"date":"2019-03-11T11:56:02","date_gmt":"2019-03-11T14:56:02","guid":{"rendered":"http:\/\/www.betoveiga.com\/log\/?p=3820"},"modified":"2019-03-11T11:56:02","modified_gmt":"2019-03-11T14:56:02","slug":"vale-a-pena-vender-tudo-e-colocar-na-previdencia-privada","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/2019\/03\/vale-a-pena-vender-tudo-e-colocar-na-previdencia-privada\/","title":{"rendered":"Vale a pena vender tudo e colocar na previd\u00eancia privada?"},"content":{"rendered":"<p>Este texto tem como origem a pergunta feita por Genivaldo em uma postagem denominada &#8220;<a href=\"http:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/2010\/03\/investir-600-mes-previdencia-privada\/\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Vale investir R$ 600 por m\u00eas em previd\u00eancia privada?<\/a><\/p>\n<p>Segue a pergunta:<\/p>\n<blockquote><p>boa noite, tenho 54 anos de idade e tenho alguns bens no valor de 900 mil reais, gostaria de saber se compensa vender tudo e por na <strong>previd\u00eancia privada<\/strong> para uma aposentadoria com 60 anos de idade.<\/p><\/blockquote>\n<p>Antes de mais nada, para responder ao Genivaldo, tenho que esclarecer uma coisa que j\u00e1 falei em outras postagens sobre o tema.<\/p>\n<p>A <strong>previd\u00eancia privada<\/strong>, atualmente, funciona igual a um <strong>fundo de investimentos<\/strong>, ou a uma caderneta de poupan\u00e7a, para facilitar.<\/p>\n<p>Voc\u00ea n\u00e3o encontra mais no mercado de planos de previd\u00eancia (\u00e0 exce\u00e7\u00e3o dos Fundos de Pens\u00e3o), modelos de aposentadoria que gerem uma renda mensal previamente acordada e corrigida anualmente por um \u00edndice de corre\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>Esses planos eram chamados de &#8220;<strong>benef\u00edcio definido<\/strong>&#8221; em que o cliente escolhia uma determinada renda que gostaria de ter ao se aposentar, e a empresa de previd\u00eancia estabelecia o valor que cobraria pelo plano.<\/p>\n<p>Como a realidade se apresentou, esse modelo n\u00e3o prosperou, uma vez que, como trato no livro sobre previd\u00eancia privada <a href=\"http:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/2010\/04\/tranquilidade-financeira\/\" rel=\"noopener\" target=\"_blank\">Tranquilidade Financeira<\/a>, n\u00e3o h\u00e1 como acertar hoje uma remunera\u00e7\u00e3o de longo prazo que se dar\u00e1 em per\u00edodo enorme.<\/p>\n<p>Assim, ao reconhecer a incompet\u00eancia da humanidade nesse campo da previs\u00e3o, que inclui um monte de vari\u00e1veis, dentre elas a expectativa de vida do contratante, o sistema financeiro devolveu o problema para os consumidores, criando os &#8220;novos planos de previd\u00eancia&#8221;, denominados &#8220;contribui\u00e7\u00e3o definida&#8221;.<\/p>\n<p>O que \u00e9 isso? Voc\u00ea junta o dinheiro e da\u00ed, no momento em que for se aposentar, come\u00e7a a sacar desse dinheiro que acumulou, ou transfere o montante acumulado para uma empresa que se comprometer\u00e1 a pagar uma renda em determinadas condi\u00e7\u00f5es (vitaliciamente, ou para um benefici\u00e1rio ap\u00f3s a sua falta).<\/p>\n<p>Por essa raz\u00e3o, o sistema financeiro se livrou da primeira parte do problema, que seria a garantia do valor mensal, desde o in\u00edcio do plano, pelo tempo em que o cliente est\u00e1 pagando as parcelas mensais, at\u00e9 a data em que come\u00e7am os saques na forma de renda.<\/p>\n<p>A empresa de previd\u00eancia passa, assim, a se preocupar apenas com a parte final, isto \u00e9, voc\u00ea transfere os recursos que acumulou para ela, e depois ela paga a aposentadoria mensalmente, no formato que voc\u00ea escolher (ou s\u00f3 enquanto voc\u00ea viver ou um determinado per\u00edodo ap\u00f3s a morte aos benefici\u00e1rios).<\/p>\n<p>O problema do Genivaldo tem, portanto, duas frentes. A primeira \u00e9 aquela que envolve o per\u00edodo de acumula\u00e7\u00e3o. A segunda, a que aborda o pagamento de aposentadoria (ou benef\u00edcio, ou pens\u00e3o, seja l\u00e1 o termo t\u00e9cnico que se queira dar a isso).<\/p>\n<p>Nesse caso, vamos discutir o primeiro: a acumula\u00e7\u00e3o. Sem olhar o tema espec\u00edfico dele, para evitar uma resposta que sirva apenas ao Genivaldo, o que deve ser verificado \u00e9 se a rentabilidade (o resultado) dos seus ativos atuais maior ou menor do que a do plano de previd\u00eancia. Tem que ser feita uma compara\u00e7\u00e3o por meio de algum crit\u00e9rio, que pode ser olhar para o passado, ou fazer previs\u00f5es para o futuro. Ou ambos. O principal, \u00e9 ter em mente que a transfer\u00eancia inicial n\u00e3o ser\u00e1 suficiente para fechar o valor que voc\u00ea receber\u00e1 no futuro. Esse valor ficar\u00e1 em aberto, \u00e0 espera do t\u00e9rmino do prazo de acumula\u00e7\u00e3o.<\/p>\n<p>\u00c9 claro que se voc\u00ea transferir os seus bens (vender e entregar para a empresa de previd\u00eancia) para a institui\u00e7\u00e3o financeira gerir at\u00e9 a hora de convert\u00ea-los em renda no futuro, estar\u00e1 abrindo m\u00e3o da rentabilidade que esses bens conferem hoje. Assim, como o que interessar\u00e1, no momento da convers\u00e3o, \u00e9 o montante acumulado, \u00e9 de extrema import\u00e2ncia que voc\u00ea esteja seguro de que a administra\u00e7\u00e3o de terceiros ser\u00e1 melhor do que a sua.<\/p>\n<p>Com rela\u00e7\u00e3o \u00e0 outra parte, que \u00e9 a convers\u00e3o, aconselho que voc\u00ea fa\u00e7a sempre uma compara\u00e7\u00e3o entre o valor que est\u00e1 sendo prometido em troca do seu dinheiro e a renda que poderia ser gerada em uma alternativa segura, como a remunera\u00e7\u00e3o dos t\u00edtulos do Tesouro Nacional, por exemplo.<\/p>\n<p>Presenciei v\u00e1rias oportunidades em que a renda proposta em troca do dinheiro acumulado sequer batia o valor pago pelo Tesouro IPCA com juros semestrais, o que \u00e9 um absurdo completo.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Este texto tem como origem a pergunta feita por Genivaldo em uma postagem denominada &#8220;Vale investir R$ 600 por m\u00eas<a class=\"more-link\" href=\"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/2019\/03\/vale-a-pena-vender-tudo-e-colocar-na-previdencia-privada\/\">Leia mais<\/a><\/p>\n","protected":false},"author":1,"featured_media":0,"comment_status":"open","ping_status":"open","sticky":false,"template":"","format":"standard","meta":{"footnotes":""},"categories":[1],"tags":[637,74,384,717,461,669],"class_list":{"0":"entry","1":"post","2":"publish","3":"author-admin","4":"post-3820","6":"format-standard","7":"category-sem-categoria","8":"post_tag-aposentadoria","9":"post_tag-como-investir-previdencia","10":"post_tag-fundo-de-investimentos","11":"post_tag-plano-de-previdencia-complementar","12":"post_tag-previdencia-complementar","13":"post_tag-previdencia-privada"},"_links":{"self":[{"href":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3820","targetHints":{"allow":["GET"]}}],"collection":[{"href":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts"}],"about":[{"href":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/types\/post"}],"author":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/users\/1"}],"replies":[{"embeddable":true,"href":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/comments?post=3820"}],"version-history":[{"count":1,"href":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3820\/revisions"}],"predecessor-version":[{"id":3821,"href":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/posts\/3820\/revisions\/3821"}],"wp:attachment":[{"href":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/media?parent=3820"}],"wp:term":[{"taxonomy":"category","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/categories?post=3820"},{"taxonomy":"post_tag","embeddable":true,"href":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/wp-json\/wp\/v2\/tags?post=3820"}],"curies":[{"name":"wp","href":"https:\/\/api.w.org\/{rel}","templated":true}]}}