{"id":581,"date":"2009-02-13T17:19:57","date_gmt":"2009-02-13T20:19:57","guid":{"rendered":"http:\/\/www.betoveiga.com\/log\/?p=581"},"modified":"2009-02-13T17:19:57","modified_gmt":"2009-02-13T20:19:57","slug":"a-confusao-do-spread-bancario","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/www.betoveiga.com\/log\/index.php\/2009\/02\/a-confusao-do-spread-bancario\/","title":{"rendered":"A confus\u00e3o do spread banc\u00e1rio"},"content":{"rendered":"

Eu j\u00e1 expliquei o que era spread<\/a>, portanto, voc\u00ea que acompanha as postagens sabe muito bem o que \u00e9 isso, por\u00e9m, muita gente desconhece o assunto e, at\u00e9 mesmo no governo.<\/p>\n

O pessoal chega a afirmar que a queda no taxa selic<\/a> causaria uma queda no spread.<\/p>\n

Na realidade, a queda na taxa selic<\/a> poderia at\u00e9 causar uma queda na taxa de juros que o tomador final paga.<\/p>\n

O spread, como \u00e9 uma \u201cmargem\u201d, pode at\u00e9 mesmo aumentar quando as taxas de juros caem, se o banco quiser aproveitar-se da redu\u00e7\u00e3o dos juros em maior intensidade.<\/p>\n

Se a selic ca\u00edsse, digamos, uns 3 pontos percentuais ao ano (de 12% para 9%, por exemplo), e a margem do banco fosse agregar 30 pontos percentuais (cobrar dos tomadores 42% anteriormente), com a queda de 3 pontos o banco baixar para 40% a taxa aos tomadores. <\/p>\n

O spread teria ido de 30 pontos percentuais para 31 pontos percentuais, gerando um lucro maior.<\/p>\n

Como j\u00e1 tratei este assunto aqui, acabei dando um giro na Internet, e tive a surpresa de que outra pessoa tamb\u00e9m viu essa falha do coment\u00e1rio, at\u00e9 bem antes de mim, nessa postagem<\/a>.<\/p>\n

Tomara que o pessoal que toma decis\u00f5es tenha mais conhecimento sobre esses pequeninos detalhes a respeito do tema.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"