Mois\u00e9s me pergunta:<\/p>\n
Como voc\u00ea observa o crescimento de bancos privados, como Santander e HSBC, num segmento [financiamento imobili\u00e1rio] at\u00e9 ent\u00e3o dominad\u00edssimo pela Caixa? Como negociar bem com os bancos privados?
\nUm abra\u00e7o,\n<\/p><\/blockquote>\nMois\u00e9s<\/p>\n
H\u00e1 alguns indicadores para fomentar a procura desses bancos por incrementar sua carteira de cr\u00e9dito imobili\u00e1rio. Um deles \u00e9 a forte capta\u00e7\u00e3o de Poupan\u00e7a, o que os leva \u00e0 necessidade de alocar esses recursos. A outra \u00e9 a expectativa de alongar o prazo das suas carteiras de cr\u00e9dito com a manuten\u00e7\u00e3o de taxas de juros mais elevadas.<\/p>\n
A Caixa domina este segmento por algumas raz\u00f5es: tem um grande n\u00famero de depositantes de Poupan\u00e7a, recebeu um monte de \u201ctralhas\u201d dos bancos que quebraram (repassando-os depois para a Empresa Gestora de Ativos \u2013 EMGEA<\/a>), mas mantendo algumas opera\u00e7\u00f5es que estavam apresentando resultado positivo, gere as aplica\u00e7\u00f5es com recursos do FGTS, que s\u00e3o mais baratos.<\/p>\n
Essas caracter\u00edsticas, que poderiam ser acrescidas das novas medidas do plano Minha Casa Minha Vida, v\u00e3o refor\u00e7ar ainda mais a posi\u00e7\u00e3o dominante da Caixa. Por outro lado, h\u00e1 uma atua\u00e7\u00e3o dos bancos privados em buscar alocar melhor os recursos da Poupan\u00e7a, da forma mais eficiente poss\u00edvel, o que nem sempre significa investir em financiamento imobili\u00e1rio. O Conselho Monet\u00e1rio Nacional possibilita aos bancos outras estruturas de neg\u00f3cios para que sejam considerados como financiamento para comparar com a o saldo de Poupan\u00e7a, tais como a compra de fundos<\/a> imobili\u00e1rios. Para voc\u00ea ter uma ideia, verifique o que dizia o relat\u00f3rio estat\u00edstico de junho de 2009 (\u00faltimo dispon\u00edvel) do Banco Central sobre o assunto:<\/p>\n
O quociente Aplica\u00e7\u00f5es Totais \/ Exigibilidades \u2013 que mede o cumprimento dos percentuais m\u00ednimos de aplica\u00e7\u00e3o em financiamentos imobili\u00e1rios estabelecidos pelas normas do CMN – comparando-se
\nmaio de 2009 com junho de 2009, cresceu de 106,97% para 107,86% nas institui\u00e7\u00f5es privadas, decresceu de 98,96% para 98,53% nas institui\u00e7\u00f5es p\u00fablicas e cresceu de 105,11% para 105,72% nas caixas econ\u00f4micas.<\/p>\nNote que os bancos privados est\u00e3o, em m\u00e9dia, aplicando mais do que o necess\u00e1rio, quando comparado com os bancos p\u00fablicos e, ainda mais do que as caixas econ\u00f4micas (s\u00f3 h\u00e1 uma hoje no Brasil, que \u00e9 a Caixa).<\/p>\n
Quando voc\u00ea for procurar um financiamento imobili\u00e1rio, antes de negociar com qualquer banco privado, voc\u00ea precisa visitar a Caixa para saber se algum dos programas com recursos do FGTS se aplica a voc\u00ea (h\u00e1 restri\u00e7\u00f5es de renda).<\/p>\n
Feito isso, procure os demais bancos para procurar negociar, com base nas informa\u00e7\u00f5es dispon\u00edveis. Lembre-se que os dois sistemas de financiamento que s\u00e3o o Sistema Financeiro de Habita\u00e7\u00e3o, conhecido como SFH, e o Sistema de Financiamento Imobili\u00e1rio (SFI) .<\/p>\n
O SFH limita o valor m\u00e1ximo das taxas de juros cobradas, enquanto o SFI as taxas s\u00e3o livremente pactuadas. No SFH, o sistema de retomada dos im\u00f3veis \u00e9 mais favor\u00e1vel ao mutu\u00e1rio inadimplente, enquanto no SFI vale a aliena\u00e7\u00e3o fiduci\u00e1ria do im\u00f3vel, o que facilita a tomada do bem.<\/p>\n
Finalmente, procure fazer o financiamento no menor prazo poss\u00edvel, para diminuir o montante de juros pagos. Quanto mais longo o contrato, maior o volume de juros que voc\u00ea ir\u00e1 pagar.<\/p>\n
A regra, no caso de negocia\u00e7\u00e3o, portanto, \u00e9 pesquisar e pechinchar muito. <\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"