Selic cai a 3% e como ficam os investimentos em renda fixa?

A Selic caiu mais uma vez, para 3% (três porcento)

Vamos ver as consequências para a Poupança, Tesouro Direto e o futuro da Renda fixa?

A gente vai dar uma vasculhada geral nos efeitos da queda da Selic no mercado de renda fixa e na comparação entre o Tesouro Selic (título do Tesouro Nacional negociado no Tesouro Direto) e a Poupança, mas, antes de começar, eu queria pedir a você para compartilhar essa postagem para que o conteúdo chegue a mais gente e, se você ainda não o blog, assine e receba uma planilha de controle de gastos gratuita, além das atualizações. que ajudarão você a entender ainda mais sobre as aplicações financeiras com informações independentes, uma vez que aqui não há patrocínio de bancos e nem de corretoras.

Primeiro ponto:

Qual o efeito nos meus investimentos?

Eu vivo falando sobre a adequação do investimento ao perfil de risco de cada um. Muito antes de a taxa de juros começar esse caminho de queda, eu chamo a atenção para isso.

Existe um mantra que diz que a pessoa tem que correr mais risco. Mas é isso mesmo? Faz sentido para você?

Você tem tranquilidade para ver o valor dos seus investimentos reduzir 30% e continuar dormindo bem à noite?

Você teve um trabalho danado para conseguir juntar R$ 10 mil reais. Foi dormir, acordou e, do trabalho, verifica que, por alguma razão sobrenatural (ou natural) a sua carteira de ações está valendo R$ 7 mil reais. Como você se sente com isso? Não se sente bem?

Pois é, então o risco é um elemento complicado para você e é preciso que você trabalhe melhor esse sentimento antes de aventurar-se em investimentos mais arriscados. Ou se adapte ao mundo em que os habitantes dos países mais desenvolvidos já vivem há algum bom tempo.

Faço uma ressalva de que, apesar desse estado atual, ainda somos um País com muitas incertezas e economia ainda instável. Isso nos leva a ter cuidado, uma vez que esse cenário de juros muito baixos pode vir a mudar sem prévio aviso.

Com a queda da taxa Selic, a poupança passa a ficar quase igual ao Tesouro Selic para aplicações de até 180 dias por conta do imposto de renda e da taxa da B3.

A taxa da B3 já representa mais de oito por cento (8,33%) do valor da Selic.

Como ela está, no momento em que escrevo, no percentual de 0,25% ao ano sobre o valor em títulos, o,25% representam 8,33% de 3%!!!

Calma! 0,25/3 = 0,083333

0,08333 = 8,333%

O imposto de renda retira outros 22,5% do que sobrar.

Como a poupança paga 70% da meta e não sofre incidência do imposto de renda, isto é, é isenta de impostos, o final aponta para o fato de que a poupança passa a render quase a mesma coisa que o Tesouro Selic.

De 2,10 ao ano para a Poupança, com uma taxa mensal de 0,1733%

Para o Tesouro Selic com 2,131% ao ano, e taxa ao mês de 0,176%

Uma aplicação de R$ 10 mil gera R$ 0.25 por mês de diferença.

Tesouro Direto, portanto, continua sendo uma opção , mas tenha a ideia de utilizá-lo como um instrumento de aprendizado.

Outro ponto:

Ah, mas agora eu vou ganhar tão pouco! Isso é nada!

A grande preocupação do investidor de renda fixa é com a inflação. Se você recebe menos juros do que a variação da inflação, o seu dinheiro perde valor. Se mais, está mantido o valor de compra do seu dinheiro e, portanto, já é um ganho. Pouco, mas não é nada.

Veja o vídeo que fiz sobre o assunto:

Selic cai a 3% e como ficam os investimentos em renda fixa?

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