Skip to content
Beto Veiga
Primary Navigation Menu
Menu
  • Home
  • Autor
  • Consultoria e Palestras
  • Tesouro Direto
  • Previdência Privada

Mais sobre os Certificados de Depósito Bancários com garantia extra

O aumento de garantia dos Certificados de Depósitos Bancários (CDB) especiais traz vantagens e riscos.

De uma certa maneira, esta medida, como já mencionei na postagem anterior, destina-se a atender todos os bancos, não apenas os pequenos e médios. Certamente, o estabelecimento de um limite, quando comparado com a necessidade dos bancos pequenos e médios, é proporcionalmente superior à demanda dos bancos grandes, mas 5 bilhões de reais são 5 bilhões de reais.

Uma vantagem desta garantia adicional diz respeito a igualar as condições já existentes em outros países, nas quais o seguro de depósitos foi estendido, sem limites, a todos os depositantes. Nos Estados Unidos, os depósitos à vista receberam, sob o programa Temporary Liquidity Guarantee, do Federal Deposit Insurance Corporation (FDIC), o FGC deles, garantia ilimitada, assim como os CDB emitidos após uma determinada data, garantia adicional.

Por conta disso, a medida coloca o Brasil em igualdade de condições com os concorrentes pelo dinheiro. Isso quer dizer o seguinte: se está faltando dinheiro no mundo e alguém dá uma garantia “irrestrita” para todos os depósitos, o pouco dinheiro disponível vai para lá. Assim, a medida mantém a “competitividade” dos bancos nacionais (sejam pequenos ou grandes) com seus pares estrangeiros.

Esta medida, acrescida da taxa de juros “módica” praticada no País, poderá atrair mais recursos para os bancos estabelecidos aqui.

Vamos para a questão dos riscos:

O patrimônio do FGC, que fechou 2007 em pouco mais de R$ 14 bilhões de reais, deve estrar por volta de uns R$ 17 a 18 bilhões.

Dessa forma, o estabelecimento de uma garantia de até R$ 5 bilhões por banco, adicional àquela que o fundo já está sujeito, pode sim, representar um risco elevado.

Contudo, não é isso que é o problema, mas uma coisa chamada garantia implícita. A medida, como veio do governo, demonstra que este último está, implicitamente, “garantindo” o Fundo Garantidor de Créditos, o que não deixa de ser uma verdade.
A outra questão é o risco moral (moral hazard). Quando você dá uma garantia independentemente da administração do banco, o depositante simplesmente ignora este fator e vai aplicar na instituição que pagar mais e ponto. Isso faz com que os administradores de bancos menos competentes recebam recursos dos depositantes em valor maior do que aqueles que receberiam na falta da garantia. O resultado é que esses agentes pouco competentes podem fazer ainda mais “barbeiragens” com o dinheiro alheio, causando prejuízos maiores na hora que quebrarem. Pior ainda: se o FGC não tiver dinheiro, quem vai pagar a conta somos nós.

Mas, como governar é isso mesmo, vamos torcer para que dê certo e que o volume de recursos disponíveis para o setor financeiro aumente.

Por fim, no que se refere à redução do spread bancário, acredito que vai depender de uma série de acontecimentos. O primeiro é a entrada de recursos no mercado brasileiro. A segunda é que a demanda por crédito diminua. A terceira é que haja redução na inadimplência. Não sendo assim, o nosso velho e conhecido spread elevado continuará onde se encontra.

Aproveite sua passagem e leia também:

  • O que você faria com a crise?O que você faria com a crise?
  • Obama e a pesquisa do NYTObama e a pesquisa do NYT
  • Nós já conhecemos esta práticaNós já conhecemos esta prática
  • Haja sigla!Haja sigla!
  • Aplicação automática em CDB?Aplicação automática em CDB?
  • Queda na Taxa Selic – Caiu – Agora o que fazer?Queda na Taxa Selic – Caiu – Agora o que fazer?
2009-03-27
By Beto Veiga
In Conjuntura, Crédito, Regulação
Tagged CDB, CMN, crise 2007 sf, FGC, Medidas combate à crise

Busca

Descubra o Segredo de como Escolher os Melhores Investimentos para Você!

Clique Aqui para Atingir seus Objetivos mais Rápido!

Descubra o Segredo de como Escolher os Melhores Investimentos para Você!

Clique Aqui para Atingir seus Objetivos mais Rápido!

O Código Inicial – Um Curso Básico de Investimentos – R$ 69,90! (com Certificado)

O Código Inicial - Um Curso Básico de Investimentos (com Certificado)

Clique aqui e O Código Inicial - Um Curso Básico de Investimentos - R$ 69,90! (com Certificado)

O Essencial sobre o Tesouro Direto livro (e-book)

Ebook O Essencial sobre o Tesouro Direto Livro
Clique aqui e adquira agora o seu!

E-book 12 Segredos sobre Previdência Privada

E-book 12 Segredos Sobre Previdência Privada

Meu Livro – Case com Seu Banco com Separação de Bens

Meu Livro – Tranquilidade Financeira

Busca

Vídeos Canal YouTube

Tesouro Direto Selic ou IPCA - Qual o melhor
Onde Investir a Reserva de Emergência
Quanto Guardar na Reserva de Emergência
Tesouro Direto ou Poupança Qual o Melhor e Rende Mais
Dividendos de Ações e Juros Sobre Capital Próprio o que é e como funciona
LCA LCI LC o que é, como funciona e como investir
O que é CDB CDI DI PRÉ PÓS, como funciona e como investir
É possível PERDER DINHEIRO nos FUNDOS e INVESTIMENTOS de RENDA FIXA
TESOURO DIRETO IPCA COMO FUNCIONA, COMO APLICAR OU INVESTIR - CUIDADOS E DICAS
TESOURO IPCA+ Com Juros Semestrais VALE A PENA? 3 MOTIVOS para você NÃO ESCOLHER
O Que São e Como Funcionam os FUNDOS IMOBILIÁRIOS FII Vantangens e Desvantagens c Relação a IMÓVEIS
O Que é Como Funciona o Certificado de Depósito Bancário
O que é marcação a mercado no Tesouro Direto IPCA Prefixado
Tesouro Direto vale a pena?
Queda na Taxa Selic Caiu
Como Investir com Pouco Dinheiro
O que é bolsa de valores e como funciona
CDB ou Tesouro Direto Selic, IPCA e PREFIXADO
CDI ou IPCA QUAL MELHOR INVESTIR OU APLICAR

Mais Vídeos no Canal do YouTube

Como Investir na Bolsa de Valores
Tesouro Direto Prefixado o que e como funciona
O que e ETF e como funciona
Renda Passiva o que e e como funciona
O que e IBOVESPA e como funciona
CDB ou LCI Qual Rende Mais e é Melhor
PGBL VGBL PROGRESSIVO REGRESSIVO COMO É O IMPOSTO DE RENDA DOS PLANOS DE PREVIDÊNCIA PRIVADA
TESOURO PREFIXADO RESGATE NO VENCIMENTO E MARCAÇÃO A MERCADO (ESTUDO DE CASO)

  • Humberto Veiga Advocacia

Arquivo

Comentários Recentes

  • Luiz Carlos em Planilha – Obrigado por Assinar
  • Beto Veiga em Como economizo mais de R$ 1000 com conta digital e conta convencional
  • Gabriel em Como economizo mais de R$ 1000 com conta digital e conta convencional
  • Gabriel em Como economizo mais de R$ 1000 com conta digital e conta convencional
  • Beto Veiga em Portabilidade do crédito: Banco do Brasil e Caixa baixam juros

Designed using Chromatic. Powered by WordPress.