Pessoal, já fiz uma postagem alertando para o caso dos aplicadores que dispõem de poucos recursos devem evitar a aquisição de planos de capitalização, mas no caso de você dispor de mais de R$ 300,00 todo mês para aplicar, ficar longe deles é quase uma obrigação. A menos que você esteja querendo ajudar o seu banco, o que pode não ser o caso da maioria das pessoas.
Beto,
Bom dia! Fiz um plano de capitalização através do meu banco CITI ( administrado pela ICATU, no valor de r$ 320,00 mensais, que ao final de 7 anos me dá 110% do que eu investi + o rendimento(q é o mesmo da poupança), e ainda concorro a sorteios pela caixa todo sábado . Optei por este plano pois Não há dedução de nenhum imposto na hora de retirar! Tenho também 3.000,00 aplicados na poupança. Tenho 26 anos e minha renda gira em torno de R$ 3.500,00. sou resistente a prev. Privada pelos fortes encargos pagos!Certa vez li numa revista fincaneira q se juntasse 250,00 por mês a partir dos 25 anos, quando fizesse 60 teria 1 milhão ! Qual a melhor opção para juntar um bom dinheiro para minha aposentadoria ser tranqüila ?Sou muito conservadora e tenho medo de perder dinheiro no mercado de ações variáveis!
Grata pela ajuda!
Acredito que o começo da Pamela não foi muito feliz. Ela “escapou” do plano de previdência privada para cair na armadilha do título de capitalização.
Infelizmente, não conheço os termos do contrato, mas, mesmo sem a incidência de imposto de renda, não há grande vantagem nele. Quando você se referiu ao rendimento da Poupança, o que está sendo entregue é a variação da TR, que hoje é muito baixa. No ano passado, não chegou a 0,8% ao ano e, em 2010, até março, estava em 0,08% no acumulado. Na realidade, você está pagando muito caro para ter esta chance de concorrer aos prêmios. Seria muito melhor se você apostasse R$ 2,00 por semana na Mega-sena.
Para sair dessa “encrenca” na qual se meteu, é necessária uma análise bem detalhada do seu contrato, o que sugiro que você faça, e faça já.
No mais, a Poupança, e o Tesouro Direto, nesse momento, podem ser boas opções para sua aposentadoria, e, se fosse você, como é muito nova, aplicaria um pouquinho em ações.
Em valores de hoje, se você aplicar R$ 250,00 por 35 anos, se considerar uma taxa de juros reais de 4% ao ano, você terá R$ 224.000,00. Este será o “poder de compra”, isto é seu dinheiro, não importa qual a expressão monetária que apresente (um milhão, dois milhões, etc.), será capaz de comprar o que estes R$ 224.900 comprariam hoje.
Às vezes, algumas pessoas utilizam taxas de juros mais altas para a projeção, o que, no papel, aparece ser bem alto o resultado. O problema é conseguir obter a taxa “simulada”.
Para efeito de esclarecimento, qual foi a taxa de inflação simulada Beto???
Olá Beto. Estou com uma dúvida. Tenho 23 anos e não posso investir muito, mas queria poupar pelo menos uns 100 reais por mês, pensando no futuro (mais de 20 anos, no mínimo). Nessas condições, qual seria um plano mais vantajoso? Já li sobre poupança, previdência privada (faço declaração completa de IR) e Tesouro Nacional, mas ainda assim, não consigo me decidir. Obrigada,
Larissa
Olá, Larissa,
Mesmo que isso não seja uma indicação de investimento para o longo prazo, acho que o começo é pela Poupança.
Para saber se a opção pelo plano de previdência valeria a pena, seria necessário um levantamento mais detalhado, principalmente nos aspectos de imposto de renda que você está pagando e com relação ao seu perfil de risco, mas isso precisaria ser feito com base em mais leitura de sua parte, ou de consultoria (desde que não seja prestada pelo banco), dado o tempo necessário para avaliar aqueles aspectos que mencionei.
Comece pela Poupança e vá lendo, que em breve você chega à resposta.
Abraço do Beto
Olá, Larissa,
Entendo que para uma jovem de 23 anos, que pode arriscar um pouco mais, que deseja iniciar seus investimentos com segurança, recomendo aplicação em titulos de tesouro direto.
Poupança recomendaria se voce tivesse mais de 60 anos e desejasse não correr qualquer risco.
Voce pode se basear pelos comentarios economicos, se a tendencia for de aumento da inflação (situação atual) a melhor aplicação é em titulos indexados a inflação (IPCA ou IGP-M), atualmente melhor aplicar com indexados ao IPCA. A regra basica é: se houver aumento de Juros para controlar a inflação os titulos prefixados, em regra, podem perder valor, para resgate antes do vencimento.
Recomendo aplicar no cenario atual em NTNB, indexados ao IPCA, reaplicando os juros semestralmente.
Olá, Carol,
Muito obrigado por sua participação.
A indicação é muito boa, mas ela não vai poder comprar nada de NTN-B nesse momento com R$ 100 por mês. Precisa juntar pelo menos dois meses para fazer uma compra de 0,2 NTN-B, que é o mínimo comercializado. Por esse motivo, indiquei a Poupança e a leitura. Lendo mais ela vai chegar às suas próprias conclusões sobre o que será melhor para ela.
O que não pode deixar de fazer é escapar de sugestões erradas de “vendedores” de produtos financeiros.
Se a capacidade de aplicação fosse um pouquinho maior, a sua indicação seria muito apropriada.
Abraço do Beto
Eu também caí no “investimento” chamado título de capitalização.
5 anos depois não ganhei nada e dos 50,00 nesse maravilhoso investimento recebi mais ou menos 47…. Falam que não descontam nada, que é corrigido pela poupança mas no extrato são tantos descontos. Isso não é falado na hora em que te convencem a comprar.
Nunca mais!
Olá, Rosana,
Obrigado pelo seu depoimento.
Pode ajudar outras pessoas.
Abraço do Beto
Olá Beto,
Começei a me interessar por investimentos faz pouco tempo, coisa de um mês. Tenho 21 anos e começei a observar que estava gastando muito e não conseguindo juntar dinheiro. Encontrei seu blog e achei muitíssimo interessante e , como os outros leitores, gostaria de um conselho a respeito d eminhas finanças.
Bem, no momento atual, após me recuperar das dpividas me sobrou somente uma de R$ 212,00 até o fim do ano e estou em um plano de capitalização de R$100,00 por mês, que entrei há dois anos mas pelo que vi não foi uma boa escolha.
No momento tenho R$ 2000,00 na conta e estou conseguindo atualmente juntar entre R$ 300,00 e R$ 400,00 por mês.
Gostaria de saber qual o melhor investimento a se fazer com este dinheiro. Meu objetivo atual é comprar uma casa e um carro até meus 25 anos.
É possível?
Desde já agradeço.
Abraço
Olá, Thiago,
Meus parabéns pelo sucesso com relação às dívidas. Você verá que esta foi a última vez em que se meteu em encrencas se entender que dívida não é negócio de futuro.
Com relação ao seu investimento, creio que o melhor é alguma coisa relacionada à renda fixa se seu plano é comprar carro ou imóvel. Todavia, Acho que com esta capacidade de poupança você não chegue lá em 4 anos (21 para 25), em torno de R$ 21.000,00. Se eu fosse você, apertaria um pouco mais os cintos para juntar uns R$ 500 por mês. Isso daria algo perto de R$ 30.000,00 se o dinheiro ficasse na Poupança, e um pouco mais se você comprar títulos do Tesouro NTN-B com vencimento próximo a esta idade. Se o dinheiro não fosse para comprar bens, eu colocaria um pouco em ações (fundo PIBB de algum banco), mas, antes de tudo, faria uma reserva de emergência de uns 4 a 6 meses de despenas mensais, que pode ficar em um Poupança separada.
Lembre-se, no sistema financeiro não existe mágica. Cuidado com enrolação e fuja de consórcios (se você for pé-quente, aposte R$2,00 na mega-sena que é mais vantagem).
Boa sorte.
Abraço do Beto
Boa noite,
Conheci esse site através do google, pois estava procurando sobre investimentos. Na verdade queria fazer um comparativo entre poupança e cdb´s. Não entendo nada de renda fixa e acabei optando pela poupança há 6 anos quando comecei minha poupança para a compra do imovel. Hoje posso dispor de 3 mil por mês e tenho colocado na poupança. Queria algo estavel mas q rendesse um pouco mais, pois me disseram q estou perdendo dinheiro ao deixar tudo na poupança.
Poderia me orientar?
Grata!
Olá, Maria,
Eu acredito que as Notas do Tesouro Nacional da série “B” (NTN-B) seriam uma boa opção de investimento, desde que você tenha um prazo para chegar ao valor de compra que seja compatível com o vencimento do papel. Atualmente elas pagam mais do que a Poupança se você tiver uma taxa de administração baixa.
O meu livro sobre Tesouro Direto traz mais informações, mas você pode navegar nas postagens sobre o assunto aqui do blog, que também tem bastante coisa.
Abraço do Beto
Bom Dia Beto!
Adorei seu blog!
Estou comprando um apartamento e vou financiar; gostaria de saber se o financiamento imobiliario sistema SAC é o mais indicado!
Obrigada
Olá, Fabiana,
Muito obrigado.
Depende muito do seu perfil.
Eu acho que o sistema Price é melhor porque, para um mesmo valor de prestação inicial, possibilita o pagamento do empréstimo em um prazo mais curto, porque não vai reduzindo o valor das parcelas. Isso significa que, no “frigir dos ovos” você pagou menos juros (em termos numéricos).
Abraço do Beto