Eu já expliquei o que era spread, portanto, você que acompanha as postagens sabe muito bem o que é isso, porém, muita gente desconhece o assunto e, até mesmo no governo.
O pessoal chega a afirmar que a queda no taxa selic causaria uma queda no spread.
Na realidade, a queda na taxa selic poderia até causar uma queda na taxa de juros que o tomador final paga.
O spread, como é uma “margem”, pode até mesmo aumentar quando as taxas de juros caem, se o banco quiser aproveitar-se da redução dos juros em maior intensidade.
Se a selic caísse, digamos, uns 3 pontos percentuais ao ano (de 12% para 9%, por exemplo), e a margem do banco fosse agregar 30 pontos percentuais (cobrar dos tomadores 42% anteriormente), com a queda de 3 pontos o banco baixar para 40% a taxa aos tomadores.
O spread teria ido de 30 pontos percentuais para 31 pontos percentuais, gerando um lucro maior.
Como já tratei este assunto aqui, acabei dando um giro na Internet, e tive a surpresa de que outra pessoa também viu essa falha do comentário, até bem antes de mim, nessa postagem.
Tomara que o pessoal que toma decisões tenha mais conhecimento sobre esses pequeninos detalhes a respeito do tema.
Olá Beto,
Esse assunto de spread é mesmo muito controverso, e já é tratado há um bom tempo, bem antes de nós, eu suspeito! hehehe
Vi que você se interessa pelo tema… Eu participo de um grupo de estudos na minha faculdade, NEPOM, que está começando a pesquisar sobre o Spread. Em breve produziremos alguns trabalhos a respeito! Se você tiver interesse em conhecer e contribuir com sugestões, o endereço do nosso blog é http://nepom.wordpress.com
Eu publiquei um post lá sobre o spread, caso queira comentar ou mandar-nos sugestões, é só fazer uma busca…
Um abraço,
Renato
Olá, Renato,
Muito obrigado pelo seu comentário!
Pode deixar que eu vou dar uma visitada e fazer um comentário mais longo.
Abraço do Beto