Quanto juntar por mês para chegar a um milhão de reais

Quanto juntar por mês para chegar a um milhão de reais é uma pergunta que muitas vezes surge em diversas discussões sobre investimentos. Resolvi, assim, fazer uma postagem sobre o tema para mostrar a minha visão e sugerir algumas formas de cálculo.

A princípio, precisamos diferenciar o que seria o valor em termos reais (veja aqui O que são juros reais) e em termos nominais. O valor de um milhão em termos reais possibilitará a você, em tese, adquirir a mesma quantidade de produtos que adquiriria hoje. Já o valor nominal de um milhão é apenas aquele número constituído pelo algarismo um, seguido à sua direita por um conjunto de seis zeros, antes de chegar à vírgula.

Essas duas quantias, como é sabido, são bem diferentes e, quanto maior for o tempo decorrido, mais o valor real se diferencia do nominal.

O instrumento escolhido para “levar” o dinheiro até o futuro é uma LCI (O que é LCI)ou uma LCA, pois rendem mais do que a poupança.

Muito bem, conforme falei no artigo para o jornal Valor Econômico acerca docuidado com simulações de planos de previdência, não se pode utilizar uma taxa de juros muito alta para estimar o valor a acumular, porque ela resulta de menor depósito mensal. O que interessa para o depositante é chegar àquele montante esperado. Se o parâmetro for mais baixo do que a realidade, o objetivo não será atingido. Por outro lado, se os números respeitarem o conservadorismo, a meta será atingida até mesmo antes do tempo.

Os meus parâmetros são os seguintes: 1,6% ao ano de juros reais, e Selic (Selic) em 7%. Devemos nos lembrar que a Selic mais baixa já chegou a 7,25%, de modo que, para sermos conservadores, este valor está razoável.

Os números são os seguintes:
Para chegar a um milhão em 10 anos, temos que depositar, R$ 5.850 para o montante nominal e R$ 7.695 para o real.
Se o prazo for de 20 anos, esses valores diminuem respectivamente para R$ 1.971 e R$ 3.550.
Sendo o horizonte de tempo estendido para 30 anos, R$ 856 para o nominal e R$ 2.171.

Lembro que os depósitos mensais, no caso daqueles que querem o valor real, devem ser atualizados mensalmente pela inflação. Se você optar pelo período de trinta anos, deve corrigir o valor de R$ 2.171 a partir do segundo depósito, de forma acumulativa, isto é, aplica a inflação do mês anterior no valor resultante e por aí vai.

Dito isso, boa caminhada até o seu milhão!