O Pedro fazz a seguinte pergunta sobre financiamento imobiliário:
Beto,
Tenho um financiamento imobiliário com taxa de 11,56% a.a + Tr no plano SAC, já paguei 2 anos, tenho o valor para liquidar tudo, compensa liquidar ou deixar o dinheiro na poupança e liquidar parcialmente a cada 2 anos com os depósitos do FGTS ? Obrigado
Olá, Pedro,
Não acredito que você consiga esta remuneração líquida facilmente e sem riscos. Além disso, há os seguros obrigatórios que aumentam o custo do seu financiamento. Minha opinião, nesse caso, é que você liquide o financiamento. Não creio que a liberação do FGTS seja suficiente para dar um retorno maior em termos equivalentes (computando o ganho do FGTS como retorno da aplicação).
Não esqueça de negociar um bom desconto no saldo devedor. Agora que as taxas estão mais altas o banco pode ter interesse em receber logo o dinheiro emprestado a você.
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Olá Humberto,
Gostaria de sua opinião quanto a compra de um imóvel. É mais vantajoso que eu compre um imóvel, de valor menor e que posso pagar a vista no momento mas que não é o que sonho, e conforme os anos vá juntando dinheiro na poupança para comprar a casa que realmente desejo, ou é melhor dar este dinheiro de entrada na casa dos meus sonhos entrando assim em um financiamento imobiliário? pois penso, contando que os imóveis estão sempre valorizando, será que estes anos de economia irão corresponder para eu tenha o valor suficiente para no futuro comprar esta casa que sonho a vista?
Desde já agradeço a atenção.
Obrigada,
Olá, Talita,
Muito obrigado pelo comentário.
Sua pergunta é bem complexa, mas vou tentar simplificar.
Na minha opinião, se você escolher a primeira opção terá as seguintes vantagens:
-irá experimentar a propriedade de um imóvel com um custo menor
-poderá se acostumar a morar em um imóvel pequeno e tirar proveito de uma renda maior
-Não pagará juros
-terá uma proteção contra a subida do preço do imóvel no valor do seu imóvel pequeno.
A desvantagem só existirá se você realmente quiser comprar o imóvel maior e estiver disposta a pagar um custo elevado pelo sonho, e o preço do imóvel subir muito mais do que a inflação nos próximos anos.
Pelo jeito, você já viu qual seria o meu caminho.
Abraço do Beto
Boa noite
Gostaria de sua opinião sobre o que é mais prudente. Quitar financiamento de apto com a Caixa ou investir o valor que conseguimos poupar e usar apenas o saldo do FGTS para abater no saldo devedor?
Saldo devedor: R$122.856,69
Taxa de juros contratual: 10,0200
indice de reajuste saldo devedor no mes:1,00025
numero parcelas:360meses
parcelas pagas:24
Temos na poupança:R$92.000,00
FGTS: R$40.000,00
Financiado r$ 60.000,00 na Caixa, valor total r$ 100.000,00. Qual o valor para quitar na segunda parcela ??? Menos de r$ 80.000,00 ???
Amigo, subsidio de 17.000,00 e entrada zero para um imóvel de r$ 80.000,00 … quitar na segunda parcela é vantagem ?
Olá, Karla,
Eu creio que o índice de reajuste do saldo devedor no mês é a variação da TR, porque está muito baixo.
Por favor, procure o CET do contrato e informe, pois com esses dados não tenho como avaliar.
Aliás, lembro que náo se trata de uma consultoria, mas uma simples opinião.
Abraço do Beto
Olá Beto,
Tudo bem?
Gostaria de uma ajudinha.
Tenho um financiamento imóbiliário do SFH com juros de 11% que financiei em 240 meses.
Meu saldo devedor é de: R$ 154.000,00
Atualmente tenho R$ 64.752,00 no FGTS
E aplicado R$ 32.000,00 na poupança e mesmo valor num CDB.
Gostaria de saber se vale a pena amortizar este valor, com o FGTS, tentar jogar todas as economias para reduzir o saldo ao menos possível. O que acha?
Muito Obrigada
Iris
Olá, Iris,
Vale muito. Se você não tiver um destino para este dinheiro que renda muito mais do que 11% ao ano, tem que usar já. O do FGTS, então, não tem nem o que pensar.
Use para reduzir o número de parcelas (diminuir o saldo devedor).
Abraço do Beto
bom tarde gostaria de uma dica
financiei um apartamento de 350 mil
dei 80 de entra amortizei 30 e depois mas 30
o financiamento é 0.81 ao mês no caso 9.8 ao ano
estou na 7 parcela ainda
Só que agora minha esposa conseguiu vender o paramento dela por 270 mil
a pergunta é:
Seria melhor quitar logo tudo ou pegar o dinheiro da venda para quitar tudo ou aplicar: poupança não compressa mas acho que o fundo de providencia nesse valor deve dar no máximo 1% ao mês a diferença a pouca será que compressa? e ainda tem que pagar o imposto de sobre o lucro do ap que ainda não sei qual é
Olá Beto!
Tenho um financiamento com saldo devedor teórico em R$ 107.433,89. Tenho R$ 15 mil de FGTS e R$ 25 mil em dinheiro, totalizando R$ 40 mil reais.
Gostaria de saber se vale a pena antecipar (amortizar) com R$ 40 mil reais… E qual a melhor forma para que a prestação fique mais em conta?
Obrigado!
Olá, Marco,
Eu acho que não compensa aplicar, pois é muito difícil conseguir esta taxa de juros de 1% ao mês ultimamente. Se fosse eu, comparando com a taxa de juros que está pagando ao mês, quitaria.
Abraço do Beto
Olá, Flávio,
A melhor opção, sem dúvidas, é amortizar. Você está ganhando 3% ao ano mais TR no FGTS.
Não caia na tentação de querer baixar o valor da prestação, porque isso será mais caro e você pagará mais juros.
Abraço do Beto
Olá Beto.
Adorei sua pagina.
Tenho um financiamento pela caixa. Compensa usar o saldo do FGTS para ir amortizando as ultimas parcelas? (Isso independente do valor e números de parcelas). Tenho um amigo que fazia isso todo final de ano, assim, conseguiu quitar o financiamento em menos tempo.
Obrigada
Olá, Aline,
Muito obrigado!
Veja, você recebe 3% ao ano mais TR pelo seu saldo no FGTS, enquanto paga mais de 8% no financiamento, assim, vale usar para amortizar o saldo devedor, isto é, antecipar as parcelas do final.
Abraço do Beto
Gostaria de saber e existe a possibilidade de lei para baixar financiamentos já realizados,Pois conseguimos vender um terreno e temos o valor para quitar o imóvel. Faltam ainda pouco mais de 12 anos só pagamos menos de tres anos vale a pena quitar.Grata Deise
Olá, Deise,
Se você vendeu, para que pagar juros? A menos que você tenha uma opção muito boa de obter mais dinheiro do que os juros que você está pagando com o financiamento.
Abraço do Beto
Olá Beto,
Tenho 28 anos e renda familiar de pouco mais de 8 mil reiais. Recentemente fiz um financiamento imobiliário para pagamento em 20 anos no valor de 255 mil com CET de 9,19%. Ainda vou pagar a segunda parcela do financiamento porém recebi 100 mil reias de um outro negócio que eu fiz e fora esse valor tenho uma reserva para reforma e mobília além de outrqa reserva para emergências e oportunidades. Minha dúvida é: será que vale a pena eu investir esse esse capital até ter o montante para quitar o apartamento (podendo até mesmo não quitar antecipadamente e fazer esse capitar render mais juros) ou seria melhor amortizar desde já o financiamento? Você poderia falar mais sobre a solicitação de desconto sobre o saldo devedor? Tem um prazo mínimo para solicitar isso tendo em vista que o banco já teria recebido uma boa quantia em juros? Até quanto é possível conseguir de desconto?
Obrigado
Qual seria o melhor financiamento para se perder menos dinheiro com juros, um com forte comprometimento de renda mensal com parcelas ou um outro com maior prazo e adiantamentos constantes de parcelas ?
Gratto,
Olá, Alex,
Eu optaria pela primeira opção.
Fique atento para a questão da constância de renda, mas a opção de menos juros é esta.
Abraço do Beto
Olá Beto,
Tenho uma dúvida que derrepente você poderá responder.
Ao amortizar saldo devedor do financiamento de imoveis da caixa o juros das parcelas será recalculado?
Por exemplo, hoje a metade da minha parcela é juros e a outra metade amortização. Caso eu utilize o FGTS para amortizar saldo vai haver alguma mudança no valor de juros dos próximos meses?
Obrigado,
Bruno
Fiz um finaciamento de casa propria e não tenho como quitar tão cedo. Ou seja, ir pagando as prestações.
Pergunto: compensa ir pagando aos pouco quando sobrar um dinheiro? como excempo tenho R$ 1000,00. Compensa amortizar?
dados: são 360 meses de prestações e estou apenas na 15ª.
Valor do sando devedor: 117.000,00
Excelentes os artigos, parabéns Beto!!!
Olá, Rogério,
Eu acho que o correto seria você desistir deste financiamento, e devolver o imóvel, sob risco de perdê-lo.
Abraço do Beto
Olá, Marlene,
Muito obrigado mesmo.
Abraço do Beto
Por favor, há mesmo desconto no saldo devedor se for quitar um fianaciamento da Caixa? O saldo devedor já está sem os juros, certo? Então por que eles dao mais desconto? Sabe de quanto mais ou menos seria o desconto? Meu saldo devedor é 72200,00. Obrigada
Olá, Fabiana,
O saldo já está sem juros, se o seu contrato for novo.
Abraço do Beto
Amortizar quantidades de prestações de crédito imobiliário, reduz o valor das parcelas atuais?
Ou só reduz se eu optar por amortizar os valores das parcelas?
Se eu optar pelas quantidades de prestações (SAC) O o valor de decréscimo de uma parcela pra outra aumenta?
Olá, Daniel,
Sim, quando você amortiza uma quantidade de parcelas, os juros diminuem. As parcelas seguintes, consequentemente também.
Abraço do Beto
Prezado Sr Beto, gostaria de tirar uma duvida referente a amortização financiamento imobiliário.
Eu tenho um saldo devedor de 69000,00 referente ao financiamento de uma casa. Exemplo se eu juntar um valor de 6500,00 e for abater no meu saldo devedor, ficaria 62500,00, o valor das prestações diminuiriam (devido os juros serem calculados em cima do saldo devedor) ou eu tenho que abater isto em parcelas. Vejo pessoas dizendo que estao abatendo o saldo devedor em parcelas de traz para frente, mas não consigo entender isto, ao meu ver, acho que não é vantagem, pois as parcelas continuam as mesmas e
ao abater as parcelas de traz para frente, estou pagando os juros embutido da mesma forma. Penso que abatendo os saldo devedor (divida) consequentemente os juros caem, o valor das parcelas até chegar em um ponto que não terei a divida. Estou certa?
Tenho um apto avaliado em R$170,000,00 com saldo devedor de 117,000,00. Tenho 50,000,00 para amortizar a quantidade de parcelas ou vender este e comprar um maior. O que é mais vantajoso?
P A R A B É N S por sua atidude em ajudar as pessoas. o mundo está precisando e seria mt melhor se tivesse mais BETOS VEIGA
bom…. eu li várias respostas suas sobre a quitação do finaciamento da caixa, e pelo visto segundo o senhor, quitar é a melhor opção,
pois bem… financiei uma casa de 38,000 mil,(360 prestaçoes) que foi avaliada na epoca pelo engenheiro da caixa por 55 mil, hoje ela vale + de 100 mil… já paguei 3 anos resta uma divida de + ou – 30 mil,
se fosse o senhor o q faria?
na sua opinião teria algum meio melhor justo agora que os juros cairão de eu conseguir fazer uma negociaçaõ ou melhor um finacimento mais vantajoso?
Me parece que o do bb sia 8,9 A.A já que no finaciamento da caixa vem embutido um monte de coisa, ainda mais no meu caso que sou autonomo e não tenho fgts,
ps: tenho 10 mil na poupança…
desde já obrigado pela atenção
sua opinão é mt iportante para mim e então? o q vc faria?
quero um apto 142 mil de concorrencia publica da caixa ( o apto vale 180), tenho o dinheiro em açoes (mas perdi quase metade com a crise)
Tiro o dinheiro das açoes e compro a vista o apto ?
Neste ano recebo de um inventario o suficiente para quitar o apto , financio com a caixa este apto e quito no mesmo ano ?
qual das duas opçoes é melhor?
Bom dia beto. Me desculpa incomodar mais minha duvida é a seguinte.
Tenho um financiamento imobiliario com a caixa economica. No meu extrato mensal da casa propria diz que meu saldo devedor é de 51.000,00, já paguei 4 anos de parcelas decrescentes e a amortização foi minima, sendo que se juntarmos o que eu paguei em 4 anos da um total de R$ 28.000,00 desse valor só foi amortizado R$ 6.000,00 porem tenho intenção de quita-lo.
Se o saldo é 51.000,00 Atual
Consigo pedir um desconto deste valor para quitação total do imovel?????
Bom trabalho e um ótimo dia…
Bruno
Tenho um financiamento na CEF.
Saldo Devedor R$ 76000,00 restando 336 parcelas. Juros de 8 % aa.
Tenho R$ 6600,00 quero usar este recurso.
O que é mais vantajoso. Amortizar o saldo devedor ou antecipar parcelas.
Grato
Olá, Hilmar,
Eu creio que já respondi sua pergunta nas postagens que tratam do tema, inclusive nessa.
Eu acho que é possível procurar um outro banco para ver o quanto eles cobram de juros.
Outra coisa é verificar se a poupança vai pagar mais do que o valor que o empréstimo está lhe custando.
Não posso dizer a você o que fazer, infelizmente. Trata-se de uma decisão pessoal.
Abraço do Beto
Olá, Maria Ligia,
Eu não posso fazer esta análise. Há muitos itens sobre os quais não tenho controle.
Abraço do Beto
Olá, Bruno,
Não é incômodo.
O saldo devedor normalmente não está sujeito a desconto. Só saldos antigos estavam. De qualquer forma, achei bem estranho você ter pago tanto de prestação e ter amortizado tão pouco. Só se você fez algum plano com muuuuuitas parcelas.
Abraço do Beto
Olá, Bruno,
É a mesma coisa o que você perguntou. Talvez você tenha querido dizer amortizar ou reduzir o valor da parcela. Eu faria uma amortização (com a redução no NÙMERO de parcelas), e manteria o valor da parcela atual.
Abraço do Beto
Olá Beto,tenho um financiamento com a Caixa com saldo devedor de 56000, gostaria de comprar uma casa maior e dar a minha como parte de pagamento, neste caso, o corretor sugeriu que eu quitasse o financiamento da minha. Compensa pegar um empréstimo para quitar a minha casa, com a atual diminuição de juros bancários? Só tenho uma parte do valor e precisaria completar, porém a casa nova é mais alta e terei que financiar a diferença.
Prezado Beto,
Primeiramente parabéns pelo site. Sem dúvida o melhor que encontrei. Vamos ver se pode me ajudar:
Estou fazendo um financiamento com a CEF de um terreno no valor de R$107.000,00, em 180 parcelas, sendo as inicias de R$1.400 e decresendo. Pretendo quitar este terreno em 2015, para fazer assim outro financiamento de contrução.
Minhas perguntas são:
1 – vale mais a pena amortizar esta dívida contantemente ou eu “economizar” e quitar tudo de uma vez em 2015
2 – caso for amotizar, o que devo amortizar é o número de parcelas, mantendo o valor da parcela, correto?
3 – quando for quitar tal dívida, qual o valor que deverei pagar: o valor de R$80.000,00 do saldo devedor, ou o valor de R$112.000,00 que é o valor da soma das parcelas faltantes?
Obrigado
Talvez, você possa me ajudar…
Tenho uma casa financiada pela CEF e pago a 3 anos…Com essa redução de juros que agora está tendo para compra, será que existe alguma forma da cx renegociar os meus valores? Reduzindo meus juros do financiamento? Ou como já é um contrato de outro ano, não tem mais jeito…Queria correr atrás de um desconto…
Desde já obrigada!
Elisângela
Olá Beto Veiga
Tudo bom com vossa senhoria? Espero que sim!!!
Beto, primeiramente parabéns por ajudar as pessoas em suas dúvidas com financiamento, compra de imóvel e tudo mais. É muito bom ter uma pesssoa “antenada” em tudo isso para ajudar.
Beto, encontrei um imóvel, porém o mesmo possui um financiamento. Esse imóvel vale R$250 mil e tem um financiamento de aproximadamente R$130 mil. Gostaria de saber se posso adquirir um financiamento de R$250 mil e o banco quitaria esse outro financiamento de R$130 mil que existe?
Agradeço a sua atenção.
Abraços…
Paulo
Olá, tudo bem? Eu gostaria de um auxílio. Tenho um financiamento imobiliário pela caixa econômica federal. Também possuo 2 previdências privadas e algum dinheiro guardado em fundos. Somados, meus montantes guardados são de mais ou menos 25 mil. A dúvida é se vale a pena eu dar esse dinheiro no financiamento para diminuir a parcela?
Olá Beto Veiga.
Tenho um dúvida quanto ao financiamento da caixa:
A gerente do banco disse que quando faço amortização nas parcelas posso optar por reduzir o valor da parcela ou diminuir a quantidade de meses.
Neste caso qual seria o mais vantajoso para mim???
Obrigada..
Olá, Paulo,
Isso é denominado refinanciamento. É possível, sim, mas às vezes a taxa de juros é bem mais alta do que a de um financiamento imobiliário normal.
Abraço do Beto
Olá, Elisângela,
Você pode levar este contrato para outro banco e ver o que eles propõem. Tente o BB primeiro.
A própria Caixa, se sentir ameaça de perder o financiamento, vai querer que você fique por lá e pode baixar os juros.
Abraço do Beto
Olá, Maurício,
De uma maneira geral, todas suas dúvidas estão respondidas em perguntas similares.
Se os juros que você ganhar nas aplicações for inferior ao que está pagando, pode ser mais vantajoso quitar logo em vez de juntar. Um motivo para juntar é ter dinheiro disponível para alguma eventualidade ou oportunidade de negócio.
O valor a pagar será sempre o do saldo devedor.
Abraço do Beto
Olá, Elaine,
Você realmente precisa de uma casa maior?
Abraço do Beto
Olá Beto!
Estava navegando e acabei entrando em seu site.
Gostaria de cumprimentá-lo, por ser tão solícito com as pessoas respondendo às questões, algumas das quais bem complexas.
Abcs.
Leandro.
Olá, Flavia,
Eu acho que é melhor você usar este dinheiro para reduzir o número de parcelas e não o seu valor, a menos que sua situação financeira assim exija.
Abraço do Beto