Quando estamos decidindo entre tomar um empréstimo ou não, é necessário ter em mente os custos que incorrerão e os benefícios que estão sendo obtidos por ele (empréstimo). Não é diferente no caso dos financiamentos da casa própria.
Vamos para a pergunta da Marcela:
Oi Beto, tenho uma dúvida, você pode me ajudar, por favor?
Comprei um apartamento ano passado e financiei R$100.000,00 a 8,89%a.a. em 120 parcelas, amortização SAC.
Peguei a 1ª prestação dia 17/01/2011 no valor de R$ 1.631,85.
Hoje, dia 04/07, já paguei 6 parcelas – total de R$ 10.094,89 e meu saldo devedor ainda é de R$ 95.534,66.
Ainda não fiz a 1ª retirada do FGTS após a entrada e tenho R$ 4.484,27 de saldo. Juntei na poupança R$4.000,00 e no CDB R$10.000,00
Minha dúvida é: devo pegar esses R$ 18.484.27 e fazer uma amortização do saldo devedor ou deixo esse dinheiro na poupança rendendo até eu juntar o suficiente para quitar??? Obrigada!!!!!
A primeira parte da consideração diz respeito ao custo do dinheiro. Nos últimos 6 meses foram gastos mais de R$ 1.000 em juros, que realmente irão caindo, mas ainda assim são mais de R$ 1.000. Este é o “aluguel” dos R$ 100.000,00.
Bom, como se pode notar, com o passar do tempo o valor do saldo devedor vai baixando e, consequentemente o preço do “aluguel” também.
Mas o que fazer, então? Se o dinheiro que está nas aplicações estiver rendendo mais do que os juros sendo pagos, então o melhor é juntar o dinheiro por lá, mas não é o que se pode verificar com relação ao FGTS e à Poupança. Ambos sempre renderão menos do que o crédito imobiliário cobra pelo simples motivo de que os juros pagos por lá servem para remunerar os depositantes destes dois (FGTS e Poupança).
No caso do CDB, poderia até ser uma opção manter o dinheiro aplicado, mas talvez a diferença de ganho seja tão pouca que não valha a pena. Principalmente, porque sobre o saldo devedor se aplica o seguro. Quanto maior for o saldo, maior o prêmio a pagar.
Por outro lado, o que sempre deve ser considerado é que este tipo de financiamento é um dinheiro relativamente barato tendo em conta as outras opções que os credores do nosso querido País oferecem.
Lembro a todos o seguinte: sempre que for utilizar o FGTS, o faça para reduzir o saldo devedor. A redução das prestações só deve ser “adotada” se a sua situação financeira estiver muito difícil.
Aproveite sua passagem e leia também:
Como negociar o financiamento imobiliário
Preço dos imóveis usados pode começar a cair mais forte
O problema da Liquidação Antecipada na Portabilidade do Crédito
Breve complementação da questão dos imóveis
Alguns pensamentos sobre uma possível crise imobiliária
Carro e imóvel podem causar problemas de superendividamento
Essa dúvida é a de muita gente e a resposta é sensata e faz todo o sentido. Vou deixar aqui um comentário que pode ser mal interpretado mas mesmo assim lá vai.
Quem tem empréstimos de longo prazo e tenha como juntar algum dinheiro todos os meses, talvez uma boa opção para os mais radicais seria uma aplicação em um fundo de ações. É claro, todos nós sabemos que a bolsa é arriscada, mas no longo prazo esse risco diminui consideravelmente, ainda mais se as aplicações forem mensais. Já andei pesquisando sobre o assunto e nas últimas décadas quem investiu em ações (ou fundo de ações) teve ganhos expressivos.
Mas entre deixar o dinheiro na Poupança ou amortizar, é claro que amortizar é a melhor opção.
Oi Beto,
Por favor, verifique se pode me ajudar com uma dúvida:
Possuo financiamento imobiliário CEF, à 3 anos, e gostaria de quitar o saldo devedor, utilizando recursos próprios e FGTS, proporcionalmente 50%, de cada.
O saldo devedor teórico é de R$ 30.200,00.
Tenho direito á algum desconto?Pois fui até minha agência e fui informado de que não existe esta possibilidade.
Caso positivo, como devo proceder?
Obrigado!
Olá, Marcelo,
Realmente, a melhor pessoa para lhe responder esta pergunta é o seu gerente, se você estiver querendo utilizar as vias normais.
A Caixa irá respeitar as regras em vigor na liquidação do seu empréstimo.
Abraço do Beto
Senhores
Muito obrigado, pelos esclaecimentos.
Abs!
Olá, Marcelo,
Não há de que.
Abraço do Beto
Olá,
Tenho um financiamento no valor de 117000,00 e já paguei 18 parcelas no valor aproximando de 1260,00.
Fiz uma amortização de 23.000,00 de recursos próprios e o valor da parcela caiu para aproximandamente 1019,00. Será que vale a pena.
Restam 220 meses pela frente.
Estou pensando em juntar mais 10000,00 e amortizar novamente.
Adailton
Olá, Adailton,
Como eu coloquei no texto, acho que esta decisão é acertada, se você não tiver outra aplicação para o dinheiro e, principalmente, se a taxa de juros do empréstimo estiver mais alta do que aquela que você recebe nas suas aplicações.
Abraço do Beto
financiei um imovel no valor de 90 mil, paguei 23 prestaçoes de 1190 a 1090 , falta pagar 75 mil, o praso e de 15 anos, tenho uma açao para receber de 160 mil o que e melhor quitar ou aplicar na poupança; livre de imposto , so que no ano que vem este valor somara com outras rendas e com isto e certo que irei pagar imposto alto.
Olá, Iranilde,
De certo modo a sua pergunta já está respondida na postagem.
O imposto será alto se você pagar o financiamento ou se poupar.
Abraço do Beto
Ola Beto,
Estou prestes e fechar um financiamento com o Banco do Brasil e estou inseguro quanto a antecipação de parcelas que o banco promete realizar. Os bancos permitem quitarmos parte do saldo devedor a qualquer momento? E com isso recalcular toda a operação? Abraços.
Olá, Alexandre,
sugiro que você leia esta postagem:
https://www.betoveiga.com/log/index.php/2009/07/liquidacao-antecipada-de-emprestimos-e-a-queda-dos-juros/
Abraço do Beto
Olá Beto!
Estou pensando em financiar um imóvel no valor de R$ 115.000,00 parcelado em 360 meses.
Será que eu aplicando uma quantia de R$ 4.500,00, todo mês, por exemplo na poupança a partir deste mês de novembro/2011, daqui a 36 meses, será que o saldo disponivel desta aplicação dará para quitar o saldo devedor do financiamento?
Grato
Daniel
Beto.
Tenho um financiamento imobiliário pela CEF de 96 meses (juros de 8% a.a. e sistema SAC). Meu saldo devedor é de R$ 163.000,00. Estou juntando $ para fazer a quitação. Porém, ligando na CEF eles me disseram que o valor total para quitação é o valor do saldo devedor e que não há desconto nos juros. É assim mesmo que funciona no SAC? Ou posso exigir, ainda que judicialmente, desconto dos juros?
Olá, Marcio,
No caso do sistema de financiamento imobiliário em questão não há juros no saldo devedor. Logo, este é o valor da liquidação.
Abraço do Beto
Olá Beto,
Tenho algumas dúvidas na amortização / antecipação de parcelas num financiamento SAC.
Por exemplo:
Financiando R$ 330.000,00 com juros de 9,5% a.a., ao final de 14 anos pagarei um total de R$ 560.000,00.
A amortização das parcelas será R$ 1.970,00 mensal, tendo a primeira parcela um valor total de R$ 4.613,00 e a última R$ 2.010,00.
Perguntas:
– Posso antecipar a última parcela a qualquer momento? É vantajoso?
– Amortizando R$ 20.000,00 no total da dívida, o valor final que teri que pagar no meu financiamento será menor que os R$ 560.000,00 ?
A questão principal é se ao antecipar as parcelas ou efetuar uma amortização, eu estarei reduzindo os juros cobrados. Por exemplo, num empréstimo pessoal, ao antecipar uma parcela eu pago ela em valor presente, sem a incidência total de juros.
Desculpe o tamanho da dúvida.
Agradeço desde já.
Obrigado,
Fábio.
Beto,
Primeiramente parabéns pelo Blog, sempre visito para continuar aprendendo contigo.
Tenho uma dúvida em relação a financiamento imobiliario. Tenho lido bastante a respeito pois estou prestes a financiar um imovel que comprei na Planta. Meu problema é o seguinte.
Eu e minha esposa juntos conseguimos financiar um imóvel com prestação máxima de 3mil reais. Entretanto, temos uma vida simples, sem luxo, e juntamos facilmente 5mil ao mês.
Em todos lugares que tenho lido a recomendação é de juntar um montante, digamos 30k e fazer uma amortização neste financiamento de forma a diminuir o valor da prestação. Ao meu ver, o ideal para o nosso caso seria reduzir o número de parcelas e não o saldo devedor.
Como você ve isto? Qual seria a melhor opção em se tratando de financas?
No meu entendimento ao reduzir as parcelas, segue-se pagando juros sobre juros durante 360meses, no caso de diminuir as parcelas, o juro sobre juros será menor e consequentemente o valor total pago (somando todas parcelas) sera menor neste caso.
Gostaria de ouvir a opinião do amigo.
Abraços,
Erico
corringindo o erro na msg anterior:
Beto,
Primeiramente parabéns pelo Blog, sempre visito para continuar aprendendo contigo.
Tenho uma dúvida em relação a financiamento imobiliario. Tenho lido bastante a respeito pois estou prestes a financiar um imovel que comprei na Planta. Meu problema é o seguinte.
Eu e minha esposa juntos conseguimos financiar um imóvel com prestação máxima de 3mil reais. Entretanto, temos uma vida simples, sem luxo, e juntamos facilmente 5mil ao mês.
Em todos lugares que tenho lido a recomendação é de juntar um montante, digamos 30k e fazer uma amortização neste financiamento de forma a diminuir o valor da prestação. Ao meu ver, o ideal para o nosso caso seria reduzir o número de parcelas e não o saldo devedor.
Como você ve isto? Qual seria a melhor opção em se tratando de financas?
No meu entendimento ao reduzir o saldo devedor, segue-se pagando juros sobre juros durante 360meses, no caso de diminuir as parcelas, o juro sobre juros será menor e consequentemente o valor total pago (somando todas parcelas) sera menor neste caso.
Gostaria de ouvir a opinião do amigo.
Abraços,
Erico
Beto.
Inicialmente, parabéns pelo site e pelo excelente conteúdo.
No meu caso, peguei um financiamento imobiliário pela CEF com taxa anual de 11% em abril de 2008.
Na época, o valor do apartamento era de 550.000,00, dei de entrada 250.000 e financiei o restante.
Pois bem, o meu apartamento vale hoje cerca de 1.600.000, já que a região onde moro no Rio de Janeiro, valorizou drasticamente.
O saldo devedor teórico hoje é de 295.000,00.
Vê se meu raciocínio faz sentido.
Embore goste muito do apartamento, colocaria o mesmo à venda, quitaria o financiamento imobiliário de forma antecipada e após custos com comissão de corretagem, IR, etc.., ainda sobraria, sendo pessimista, cerca de 1.000.000, o que renderia, se bem aplicado, cerca de R$ 7.000,00/R$ 8.000,00 líquido por mês.
Em funçao disso, eu sairia de “devedor” e teria um valor considerável na mão, onde teria duas opções: morar de aluguel (pagando cerca de 4.000/5.000) e daqui a 5 anos teria uma excelente poupança, onde poderia comprar um apartamento à vista e ainda sobrar um bom valor para investir em outros tipos de negócios ou com o valor que me restaria teria um excelente valor para encontrar uma boa oportunidade e comparar um imóvel à vista, me livrando de uma dívida de financiamento imobiliário.
Agradeço imensamente se puder opinar.
Leandro
Ora, nao entendi. Durante as parcelas de um financiamento, por exemplo, 30 anos, a primeira sera alta e vai caindo ate zerar. A maior parte da parcela inicial, por exemplo, 4 mil é de juros (uns 3) e mil seria o principal amortizado, por exemplo. Com o tempo ambos vao diminuindo, mas sempre os juros comporão a maior parte da parcela. O sr aconselhou a quitar no saldo e nao na parcela. Nao entendi isso. Nao seria melhor diminuir a parcela atual, para que, com a redução, se tenha cada vez mais possibilidade de se adiantar pagamentos? Ou quando se reduz no prazo eles calculam os juros proporcionais ao tempo menor e isso vai diminuir os juros pagos nas parcelas atuais, proporcionalmente, ou tudo vai dar no mesmo, sendo que diminuir nas parcelas atuais e nao no prazo tornaria mais folgado a situação atual, sendo esta a melhor opcao, entre diminuir no prazo, pagando as ultimas ou reduzindo no valor da parcela?
Olá Beto!! Primeiramente parabéns pelo ótimo trabalho e pelo site.
Fiz um financiamento de um carro dando uma entrada e financiando 18800 por CDC em 48 de 656,00. Paguei 3 prestações e o saldo devedor é de 29.528,10 e pagando hj com desconto é de 20.465,82. Tenho 18000,00 e gostaria de saber como posso ja usar esse dinheiro no financiamento. Adiantando as parcelas ou pagando as ultimas? Em qual dessas situações eu abaixo o saldo devedor e perco menos dinheiro? Abç e obrigado
Olá, Gilberto,
Eu sempre indico a redução do saldo devedor, por meio da redução no número de prestações. Não aconselho a redução no valor da parcela.
Abraço do Beto
Olá, José,
Muito obrigado pelo comentário.
A resposta para sua pergunta é a seguinte:
Os juros são calculados sobre o saldo devedor. Por isso que, no início do financiamento, a parcela dos juros é mais alta do que a da amortização na tabela price, por exemplo, ou quando o número de prestações é muito grande, porque a amortização diminui e o saldo devedor decresce mais lentamente.
Vou dar um exemplo simples: Se você aumentar a entrada vai pagar mais ou menos juros? Amortizar o saldo devedor tem o mesmo efeito de dar uma entrada maior. Reduzir o prazo de financiamento também.
Espero ter sido claro.
Abraço do Beto
…Amortizar o saldo devedor tem o mesmo efeito de dar uma entrada maior. Reduzir o prazo de financiamento também… Sim Beto. Tanto amortizar pagando o principal, mas mantendo o prazo, quanto pagar o principal, mas diminuir o número das parcelas evita que sejam cobrados juros, pois é, como vc disse, se tivéssemos dado isto antes de financiar, ou seja, como entrada, sem que precisássemos ter tomado o valor correspondente do banco em x prazo, sem incidência de juros. Ok
A questão é: pagar diminuindo o prazo x pagar mantendo o prazo e diminuindo o valor da parcela atual. Eu vejo uma maior facilidade na segunda opcao, pois a parcela atual ficaria menor a cada pagamento e potencialmente facilitando cada vez maiores adiantamentos, considerando que as despesas pessoais atuais se mantenham fixas.Estou equivocado nesse pensamento? Quando vamos nos bancos pagar antecipações eles sempre procuram cobrar dinuindo sobre o principal claro, mas diminuindo o prazo, ou seja, como se diz, pagando de tras pra frente. Conhecendo os bancos, fazendo o contrario sempre vai ser mais vantajoso pra nós consumidores.
Prezado Beto,
Tenho um empréstimo no banco citibank e quando tentei antecipar algumas parcelas me foi dito que só poderia antecipar na ordem normal do empréstimo e não do final para o início como ocorre no Bradesco. Disseram que abateriam os juros mas só ordem normal e se antecipasse 5 parcelas ficaria 5 meses sem pagar e depois retornaria. Esta prática é correta/permitida?
Olá, Jose,
Do ponto de vista matemático, antecipar parcelas é melhor, dado que resulta em menos juros.
Como eu coloquei no texto, se você tiver dificuldade financeira, reduzir o valor da prestação pode ser necessário. Até porque, se você estiver devendo em outras modalidades mais caras, é melhor pagar essas outras e deixar o financiamento como está.
Eu sei que você pensa que o banco tem o interesse de ganhar mais, e esta é a pior escolha para eles. Mas eles têm que proceder dessa maneira em função do código de defesa do consumidor.
Abraço do Beto
Olá, Roberto,
Muito obrigado pela sua pergunta. Ela foi muito importante porque cada hora me aparece uma “novidade” nesse negócio. O pessoal não aprende a tratar o consumidor de modo respeitoso.
Você tem um saldo devedor com o banco e, ao antecipar, precisa que ele seja diminuído. Pagar as prestações subsequentes é e não as finais (que na realidade não são prestações que estão sendo pagas, mas o saldo devedor) é uma forma do banco ganhar mais dinheiro de juros com você. Esses 5 meses que você não paga eles estão recebendo os juros sobre o saldo devedor remanescente.
Se for ler a norma que trata do assunto, essa prática não é vetada, mas não respeita o princípio da lealdade contratual (Boa-fé objetiva), para dizer o mínimo.
Resumo:
1- Não aceite o pagamento de prestações subsequentes, mas a diminuição do saldo devedor, e a consequente redução no número de parcelas a pagar.
2- Informe isso ao Banco Central e à ouvidoria do banco para que eles tenham que prestar contas sobre isso. Aliás, o Banco Central precisa tomar conhecimento da prática.
3- Vá ao Procon.
Abraço do Beto
Oi, Beto!
Em 1989 comprei uma casa financiada pela CEF em 288 prestações. no contrato cosnta um item que fala do valor do limite de cobertura do fcvs, mas não vejo descontado na prestação. Já paguei 267 prestações. Como meu saldo devedor teórico está em 202 mil (nem a casa vale isso), fui a CEF para ver como resolver a situação pois quero liquidar a dívida (correta) e fazer reformas. Mas eles disseram que devo pagar uma taxa de 400 reais para uma reavaliação do engenheiro da caixa. Só depois disso é que dirão o que devo fazer.Você tem noticias de casos parecidos? Pode me dar uma luz?
Obrigada
Glória
Olá, Glória,
Infelizmente eu não tenho muito como acompanhar essa questão regulamentar e jurídica sobre imóveis com FCVS. Eu sei que se houver esta cobertura, o saldo devedor fica para este fundo (nós contribuintes…rs).
Uma solução é você escrever tudo direitinho, inclusive com cópia do contrato, e fazer uma consulta formal ao Banco Central para saber se o seu contrato está ou não sujeito à liquidação total quando pagar a última prestação, em função da cobertura do fundo. Eu acho que sim, mas não me atrevo a bater o martelo, pois não sou irresponsável.
Se você não conseguir respostas por lá, volte aqui que eu vejo se o tempo está mais livre e procuro algum outro caminho para lhe ajudar.
Abraço do Beto
Olá, Beto!
Valeu a dica! Vou fazer isso!
Abraços
Glória
Bom dia Beto!
Financiei um imóvel usado, 170.000,00 em 360 meses na CEF. A prestação inicial com juros é de aproximadamente 1850,00 e as últimas na faixa de 500,00. Falei com a correspondente da caixa sobre antecipação do financiamento e ela me afirmou que eu estaria antecipando o prazo e não os juros, já que os juros já estão nas parcelas sendo o valor delas decrescentes. Não entendi muito bem pois somadas todas as 360 parcelas deu um total de 590.000,00. Tenho condições de pagar até 5 parcelas/mes, cerca de 8.000,00, mas se não estiver pagando as últimas parcelas sem a incidência de taxas e juros não valeria a pena. Nesse caso pagaria o financiamento normal em 360 meses e o $$ que “sobrar” coloco na caderneta de poupança? Seria essa uma ideia correta?
Abraços
Marco Antonio
Boa tarde Beto.
Tenho uma dúvida. Recebi a correspond~encia da caixa para o IR a respeito do financiamento que fiz de 200.000 no início de 2011.
Lá consta que a armotizaçãototal no ano foi de 5555,54. Meu saldo devedor não deveria ser 200.000-5555,44=194444,56? Entretanto o saldo devedor que aparece é de: 196.746,11, diferença de mais de 2000 reais. Será que erraram em algum cálculo? Percebo também que todo mês ao realizar a subtração do saldo devdor anterior da amortização fixa de 555,54 nunca o novo saldo devedor fica 555,54 menor que o anterior… fica sempre mais ou menos 250 reais a menos que o saldo devedor do m~es anterior. Poderia me ajudar com essa dúvida? Muito Grato.
esqueci de mencionar no comentário anterior que o financiamento foi de 500.000 ao mes e a taxa de juros nominal ao ano de 7,9071% e a efetiva de 8,2% (sou servidor público. Obrigado.
Boa noite Beto!
Gostaria de tirar uma dúvida, em qual dos dois sistemas de amortização, SAC ou PRICE, é mais vantajoso antecipar a quitação de um financiamento?Poderia me dar um exemplo para eu entender a dinâmica dos sistemas? Obrigado!
Beto,
muito bom o seu blog e a contribuição das pessoas também está ótima. Primeira vez que vejo este tipo de assunto com boas perguntas, argumentos e respostas.
Agora segue a minha dúvida que é parecida ao Erico, mas ainda não vi uma resposta.
Estou com um financiamento de 20anos e saldo devedor de R$ 120.000,00. Tenho um valor de R$60.000,00 que desejo usar para este financiamento.
Se usar para amortização o valor da prestação cai, mas o prazo continua o mesmo(prestações pendentes). Mas ouvi que existe a opção de pagar as prestações de trás para frente, ou seja reduzindo o prazo final de pagamento. Neste caso também haverá recálculo das prestações mensais? No meu entendimento o valor emprestado pelo banco cai e desta forma o valor dos juros deveria cair também. Este é o modelo redução do saldo devedor que você cita nos comentários acima?
Obrigado
Leonardo
Olá Beto!
Poderia tirar uma dúvida? O que seria mais viável financeiramente: poupar para comprar um imóvel, ou financiar? minhas condições são as seguintes: pago aluguel no valor mensal de R$ 900,00. Se eu comprar esse imóvel financiado, pagarei uma prestação inicial de R$ 2.370,00, financiado em 360 meses, pelo sistema SAC. Minha dúvida é a seguinte: financeiramente é melhor juntar para com um bom valor de entrada comprar o imóvel, mas nesse caso continuaria a ter despesas com aluguel, ou arcar com juros altos no caso do financiamento, porém, levando em a valorização do imóvel?
Outra dúvida: o valor que se paga em juros é compensado com a valorização do imóvel?
Olá Beto, tenho a seguinte dúvida: estou querendo amortizar o finaciamento do meu imóvel na CEF pelo sistema SAC, tenho R$33.000,00 no FGTS e mais R$14.000 de recursos proprios, não sei se é mais vantajoso abater o saldo do FGTS do tempo, ou se utilizá-lo pelo sistema de abatimento de até 80% do valor da parcela e utilizar estes 80% que não pagarei a caixa para guardar com juros mais altos e após juntar uma certa quantia, usá-lo aí sim para quitar do tempo. O problema é que neste sistema de abatimento de até 80% da parcela com o FGTS, só é abatido o valor, os juros não, mas pensei que guardar o dinheiro por fora seria mais vantajoso, oque acha? já consultei algumas fostes na internet mas não cheguei a conclusão alguma.
Obrigada
Oi Beto, gostaria de uma ajuda sua. Tenho R$100.000,00 e estou na dúvida se eu aplico este dinheiro em algum fundo conservador ou antecipo saldo devedor de um apartamento comprado na planta q é ajustado pelo INCC.
Aguardo noticias e parabens pelo blog
Carlos Roberto
beto, parabens pelo blog. tenho um financiamento com a caixa e nenhum funcionario inclusive gerente soube me explicar o por que minha amortizacao mensal nunca bate com o valor apresentado no boleto de cobranca deles. exemplo: saldo devedor 70000 , juros do mes 440, amortizacao do mes 330, valor da prestacao (440+330= 770) + seguro = 35 + taxa adm = 21 valor a pagar no mes = (770+35+21 = 826 reais) o problema comeca no outro mes quando verifico que meu saldo devedor nao amortizou os 330 informado sendo sempre menos, por volta de 260 reais, ou seja alem dos juros altos que pago ate o final do plano de 240 meses, ainda amortiza menos todo mes? o sr poderia que dar uma luz?
Beto, parabéns pelo seu blog. Tenho um financiamento na CAIXA e tenho disponibilidade de utilizar o FGTS para amortizar o valor do mesmo e mais algumas economias e reservas gostaria de um conselho qual a melhor forma de efetuar. Redução do saldo devedor e redução do valor das parcelas ou pagamento das parcelas finais mantendo os valores da parcela inicial pois não tenho dificuldades com o atual valor das mesmas.
poderia me dar um conselho, ou indicação de ajuda?
Olá, Leandro,
Vou responder a sua pergunta parcialmente. Fico devendo o exemplo para uma postagem.
Falando sobre eles, o sistema SAC, guardado o devido perigo de errar com generalizações, deve ser o mais econômico em termos de juros para o tomador. Assim, como antecipar as parcelas significa reduzir o montante de juros, sobre este sistema o efeito será um pouco menor do que no que utiliza a tabela Price.
Mas isso não tem nada a ver, viu? Se for antecipar prestações, não importa em qual sistema vc esteja, sempre você pagará menos juros e é o que interessa.
Fico devendo o exemplo.
Abraço do Beto
Olá, Sueli,
Sua pergunta é bem complexa, infelizmente.
A resposta só seria possível se eu soubesse exatamente para onde iriam os preços dos imóveis no futuro.
Aí, precisaríamos de um cálculo para acompanhar a variação desse preço, comparativamente ao custo da dívida.
Se a região que você mora já valorizou demais, pode ser que os juros do crédito não compensem a valorização residual.
Sinto muito não poder responder de forma categórica.
Abraço do Beto
Olá, Ana Lucia,
Use o dinheiro do FGTS para reduzir o número de parcelas.
É muito mais vantajoso.
Abraço do Beto
Olá, Carlos,
Muito obrigado!
Com relação à sua pergunta, você precisa ver qual o desconto que consegue com a amortização e qual a segurança da incorporadora.
Veja se consegue desconto nessas parcelas.
O investimento em fundo vai render algo em torno de 7% ao ano (no momento em que estamos conversando).
Se conseguir um bom desconto, associado à variação do INCC, acabará sendo melhor antecipar. Mas vejas as condições primeiro.
Abraço do Beto
Olá, Luciano,
Eu acredito que deva ser a variação da TR.
Infelizmente, não tenho como saber sem ver direito o que está se passando.
Abraço do Beto
Olá Beto,
Eu e meu esposo fizemos um fianciamento há aproximadamente 8 meses, ele ganhava bem e eu sou cadastrada no MEI, o que almentou um pouco mais os valores das prestações. Logo depois de assinarmos o contrato meu esposo perdeu o emprego e ganha a metade do que ganhava antes.
Quero saber se eu der baixa no cadastro do MEI eles vão diminuir os valores das parcelas?
E, como meu esposo está ganhando bem menos, é possível reformular esse financiamento?
Por favor, me dê resposta.
Rosilene
Olá, Beto!
Infelizmente estou passando por uma situação que nunca esperei passar e não tenho muito entendimento do assunto, por isso gostaria de contar com a sua ajuda.
Estou com o limite da minha conta estourado em R$ 8.500,00. Tentei negociar e me ofereceram um crédito pessoal para cobrir esse valor mas para ser pago em 50 x R$ 425,00 (achei muito tempo). Pergunto:
1 – Caso eu queira antecipar parcelas, há o perdão de juros ou apenas um abatimento? Em geral, como funciona essa questão de antecipação de parcelas e amortização dos juros?
Obrigado e parabéns pelo blog.
Bom dia, queria aprender a calcular antecipações de prestações de um terreno…
Valor total: 42.000,00
paguei entrada: 10.000, e ficou um testante em 72 x 720,46.
dia 25/02, antecipei a parcela 72 do dia 25/01/18, pagando apenas 381,40, a parc. 71, 384,80.
queria aprender calcula esses valores
att.,
Pedro
Olá Beto,
Estou com um endividamento que está comprometendo 50% da minha renda, isto num mesmo banco, O Citbank. Tenho um apartamento também alienado pelo mesmo banco, com uma dívida de R$130.000,00 sendo que o apartamento vale no mercado R$550.000,00. O banco me ofereceu o refinanciamento do imóvel tendo ele como garantia com um CET(custo efetivo total) anual pela tabela PRICE + IGPM de 16,14. Pergunto, seria uma boa opção para eu sair deste endividamento? meu comprometimento cairia para 30% e ainda sobraria um dinheiro extra. Esta Taxa anual está boa? Pela tabela SAC as prestações ficariam maiores.
Muito obrigado,
Eduardo.
Olá, Rosilene,
Se eu bem entendi esta sua pergunta, respondo que não há relação entre o valor da parcela e o financiamento depois que ele é feito. Quem financiou você é que está com problemas porque fez um planejamento de recebimento e vocês podem não ser capazes de pagar. Por isso que se estabelece um limite para o valor da parcela.
O que você deve fazer é perguntar ao credor se ele pode refinanciar em outros termos em função do que você me relatou.
Abraço do Beto
Olá, Rodrigo,
Muito obrigado pelo seu comentário.
É uma pena que isso tenha acontecido com você.
Sugiro uma lida neste texto para poder saber como proceder em caso de antecipação de parcelas.
https://www.betoveiga.com/log/index.php/2009/07/liquidacao-antecipada-de-emprestimos-e-a-queda-dos-juros/
Abraço do Beto