Dando continuidade ao processo de onde investir o fundo de emergência, vamos fazer um exemplo para aprofundar a metodologia e melhorar o entendimento, conforme a solicitação do Vagner.

Na postagem O que é fundo de emergência, utilizamos o caso de uma despesa mensal de R$ 2.800,00. Para tal despesa, o valor a acumular foi R$ 30.800,00 resultante de 11 meses de despesas. Vamos imaginar que você tenha uma renda mensal líquida de R$ 3.500,00, mas que esteja disposto a acumular R$ 200,00 por mês.

onde investir fundo emergencia

É claro que você não precisa ter o dinheiro todo de uma vez. Será um processo, um objetivo a atingir o primeiro passo para a sua independência financeira.

Esta acumulação não precisa estar associada exclusivamente ao fundo de emergência. Lembre-se que este dinheiro, embora tenha tal nome, pode ser um meio de você separar algum para o futuro. Vamos ver a metodologia para a acumulação.

Com os R$ 200,00 por mês, o primeiro passo é abrir a conta da poupança. Vamos imaginar que a despesa mensal mais alta seja uma prestação do imóvel de R$ 980,00 (vamos arredondar para R$ 1.000,00? Ok, R$ 1.000,00 então). Aberta a conta, o primeiro passo é atingir os R$ 1.000,00 nesta aplicação (use um banco público, de preferência. Além da segurança é uma forma do dinheiro ficar mais difícil de ser alcançado por você se sua conta não for lá também).

Você deve levar cinco meses para chegar ao valor de R$ 1.000,00 – esqueça as contas detalhistas de juros compostos (o que são juros compostos: definições e conceitos). Estou fazendo uma metodologia acessível a todos. Juntado o valor, atingimos o primeiro passo rumo à independência. O passo seguinte é acumular três meses de despesa, menos este valor, em uma LFT no Tesouro Direto (o que é Tesouro Direto). O rendimento deste papel, em função da taxa da CBLC (mesmo sem custo de agente de custódia) fica menor do que uma aplicação em CDB on-line (o que é CDB) que pague 100% do DI, mas o que objetivamos é formar um fundo de emergência e ter a garantia de que o dinheiro estará disponível para ser utilizado (lembre-se que as vendas dos títulos só podem ser feitas uma vez por semana, por isso a poupança supre estes primeiros dias).

Qual será o valor a acumular? R$ 8.400,00 (3 x 2.800) – 1.000,00, resulta em R$ 7.400,00. Ok, mas você entra na Internet (site do Tesouro) e também lê meu e-book (risos) e percebe que para investir em LFT precisa de quase R$ 1.000,00 (se forem implementadas as mudanças previstas este valor cairá para R$ 500,00) e o valor mensal que você dispõe para investir é de R$ 200,00. O que fazer? Ora, quem não pode ficar sem dinheiro é a sua conta de poupança. Lembre-se da regra de saque que falamos na postagem de formação do fundo de emergência (se não lembra, leia de novo). Então, deposite na mesma poupança que você já tem, observando a data de aniversário (O que é data de aniversário da poupança). Quando juntar o valor adicional de R$ 1.000,00, faça a “migração” para o Tesouro Direto, comprando a LFT.

Você levará mais alguns bons meses para chegar lá. Enquanto isso, relaxe e curta a sua vida. Trabalhe com vigor e deposite o que puder para chegar aos R$ 30.800,00, dentro das suas possibilidades. Se der, use um pouco do décimo terceiro.

Concluída a etapa da compra de LFT, chegou a hora do CDB. Como o valor será menor do que R$ 50.000,00, escolha uma instituição que pague 100% do DI e seja feliz, utilizando a mesma metodologia que usamos para o caso do Tesouro Direto.

Com isso eu encerro a série e julgo que fiz a minha parte em auxiliar quem está no começo da carreira financeira. A bola agora está nas suas mãos. Muito sucesso para você.

Aproveite sua passagem e leia também:

9 Comentários

  1. é sobre o cdb
    bem se eu for investir 10.000 reis eu vou ter de pagar parte do meu lucro para o imposto de renda?
    com isso não é melhor investir na poupança ?
    se for melhor o CDB qual é o melhor para eu fazer visando um lucro a 2 anos o pré ou o pôs?

  4. boa tarde beto

    tenho 300 000.00 aplicado em vgbl e estou adiquirindo um apto no mesmo valor e estou financiando o mesmo por 30 anos.

    tenho 53 anos

    estou fazendo o certo?

  5. Author

    Olá, Eddao,
    Gostaria de que fosse dada mais informação sobre o VGBL.
    Qual a taxa de administração? Qual o perfil do produto VGBL? Qual a taxa de financiamento?
    De uma maneira geral, a taxa de juros paga no financiamento é maior do que a recebida no investimento. Salvo se você tiver uma condição especial para financiar.
    Abraço do Beto

  6. Curti muito esse post.

  7. Author

    Olá, Rodrigo,
    Muito obrigado pelo comentário.
    Abraço do Beto

  8. Olá, gostei muito do blog e pretendo logo adquirir um dos seus exemplares sobre CDB, mas antes preciso resolver a seguinte questão. Contratei um plano de previdência privada, com taxas muito altas 2.8 anual e 2.5 de carregamento. Contratei em janeiro deste ano com um aporte inicial de R$ 1.300,00 reais e o valor obrigatório de R$ 80,00 mensais. Depois de ler todos seus posts estou convencido que não vale a pena continuar. Mas gostaria de saber sua opinião, sobre quando devo sair, agora ou espero completar os 10 anos para perder menos. Segue mais informações para esclarecer melhor. Plano PGBL do banco itau, eu posso esperar caso seja mais vantajoso, a questão não é a liquidez, embora a gente nunca sabe quando pode precisar de dinheiro. Qualquer informação adicinal favor escrever, desde já obrigado, aguardo contato, para futuras aquisições dos seus produtos também. Se eu tivesse conhecido seu blog n estaria perdendo dinheiro, gostei bastantes das dicas e se os livros forem assim de fácil entendimento e muito esclarecedores, com certeza vou querer. Mas se puder me aconselhar sobre o exposto acima eu agradeço.

  9. Author

    Olá, Clauber,
    Muito obrigado pelo seu comentário.
    É muito difícil fazer um diagnóstico desses assim, porque me falta informação sobre o perfil de risco que você escolheu e o seu regime tributário. Você optou por PGBL, o que não considero adequado, dado o valor do aporte. O ganho tributário pode ser muito pequeno.
    Se fosse VGBL, indicaria um saque, se você tiver um investimento conservador. Não sendo isso, a análise é mais complexa.
    Abraço do Beto

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