O Eduardo faz a seguinte pergunta:

Por favor, uma orientação, tenho 40.000,00 em DI aplicados à 01 ano, + 95.000,00 em RF aplicados à 02 anos atrás, e 78.000,00 em CDB; estou pensando, visando aumentar a rentabilidade, em migrar 50% do aplicado no DI e + 50% da RF para o CDB, onde estou com uma taxa de 97% do CDI. Não pretendo usar os recursos aplicados em 01 ano.
Estou correto?
Grato pela orientação.
Eduardo

Olá, Eduardo,
Para uma avaliação detalhada do seu investimento, destaco que fiz uma postagem sobre este assunto (veja aqui). A escolha da melhor opção é algo que você tem que fazer sozinho, porque não posso indicar investimentos.

Vou apenas comentar tecnicamente o que envolve esta mudança:

CDB-DI X fundos DI

A diferença entre o DI e o CDB referenciado em DI é que você, no CDB, não terá que pagar o imposto “come cotas”, o que irá potencializar o ganho (ainda que pouco).

Do ponto de vista do risco, ele é exatamente o mesmo, no que se refere à variação de preços, isto é: quase não há esse tipo de risco. No que se refere a risco de crédito, o CDB é garantido até R$ 60.000 pelo FGC. O fundo, por sua vez, apresenta risco de crédito apenas nos ativos que tem em carteira, uma vez que, se o banco quebrar, seu dinheiro será passado para outro administrador. Obviamente, quando o banco está para quebrar, há uma tendência “natural” de fazer uma picaretagenzinha a mais e vender para o fundo um título de emissão do próprio banco, o que significa: mico.

CDB-DI x Fundo de Renda Fixa

Esses dois são “bichos” diferentes. Entre eles existe a mesma questão tributária e de risco de crédito do caso anterior. Além disso, e mais importante, está a questão de que o fundo de Renda Fixa apresenta um risco de mercado maior do que o do CDB referenciado em DI.

Um ótimo exemplo é o caso do aumento das taxas de juros ocorrido recentemente e da redução desses juros na última reunião do Copom. Pense bem antes de realizar saques no fundo de renda fixa porque ainda pode haver uma queda adicional nas taxas de juros. Mas, cuidado, que o risco é seu e não meu. Veja se vale a pena correr o risco.

Sugiro a você que avalie bem as alternativas, dando uma boa lida nos texto indicados nessa postagem (links).

Bons investimentos.

Aproveite sua passagem e leia também:

21 Comentários

  1. Oi, tinha 76 mil para aplicar e quando pedi orientação ao gerente pedi se existia algo mais retável que CDB e poupança, porém conservador (já que tenho uma aplicação de CDB conservador) para investimento de médio prazo (2 a 3 anos) e ele me indicou um fundo de previdência complementar VGBL com taxa de carregamento de 0.5% e 2% a/a de taxa administrativa. Acho que fui lograda e que o CDB seria mais rentável. O que acha?

  2. Author

    Olá, Marie,
    Independentemente de cálculos, com este valor, você deveria receber uma remuneração e tanto pelo seu dinheiro.
    O que mais me espanta é o fato de que o gerente indicou algo totalmente inadequado do ponto de vista do que você estava procurando. Não creio que este seu dinheiro seja para aposentadoria, mas, ainda que fosse, deveria ser melhor discutido o assunto com você.
    É uma pena que isso tenha acontecido.
    Abraço do Beto

  3. O que é melhor hj CDB ou Poupança?

    As regras da poupança vão mudar mesmo?

  4. Author

    Olá, Elisangela,
    O CDB será melhor se o percetual do DI que o banco lhe oferecer superar os 90%.

    Quanto às regras da poupança, ainda estão em estudo, mas se a taxa de juros cair muito (abaixo dos 9% ao ano), vai mudar, sim.

    Abraço do Beto

  5. Tenho a possibilidade de investir R$ 2.000 todo mes durante 7 anos. qual a melhor forma de investimento que eu poderia fazer?

  6. oi, tenho 5.000,00 para investir e gostaria de qual investimento seria mais rentável: CDB, DI ou Renda Fixa, até desse valor, teria aprox. 700 p/ mês para aplicação.

  8. Tenho 3000 reais e uma dusponibilidade de 500 reias no proximo ano e gostaria de saber e o CDB pre-fixado seria umab boa.
    Obrigado!

  9. Author

    Olá, Heverton,
    Depende da taxa de juros que irão lhe pagar.
    Creio que o Tesouro Direto seja melhor para um montante igual ao seu.
    Abraço do Beto

  10. Qual o valor máximo que posso aplicar no tesouro direto?
    Entre todas as opções, me parece que o tesouro direto é o mais rentável. Estou certo???

  11. Author

    Olá, Luis,
    O valor máximo que você pode aplicar é de R$ 400.000 em um mês, embora não haja limite par o estoque mantido por lá.
    Não há como dizer que o Tesouro Direto seja o mais rentável entre “todas as opções”. Pode ser mais rentável do que umas e menos do que outras.
    Abraço do Beto

  12. Oi, tenho uma dúvida, pois estou confusa sobre essas alternativas de investimento. Tenho 5.ooo que estão na poupança atualmente, gostaria de algo mais rentável, mas não sei minhas reais alternativas neste caso, ou melhor deixar na poupança mesmo. Por favor, gostaria de alguma orientação.

  13. Author

    Olá, Priscila,
    Fica um pouco difícil dar uma sugestão sem conhecer uma série de informações a respeito do prazo que você pretende utilizar o dinheiro, se serão feitos aportes mensais/esporádicos, o seu nível de tolerância a risco e o destino dos recursos.
    No blog você encontra uma série de textos que podem conduzi-la à solução.
    Abraço do Beto

  14. Olá, gostaria de saber qual a melhor opção para eu aplicar meus 4.000 que atualmente estão na poupança, gostaria de algo mais rentável, mas não sei minhas reais alternativas neste caso, ou melhor deixar na poupança mesmo ? Quero deixar rendendo durante pelo menos um ano, sem fazer nenhuma retirada, e se possível colocar mais dinheiro para aumentar a rentabilidade, terei pelo menos 200 reais para aplicar por mês. Qual seria a melhor opção para o meu caso ?

  15. Ola,
    Tudo bem,
    Tenho 2000 reais, e prentendo investir para utilizar em no minimo 2 anos, gostaria de uma sugestao, tendo em vista que todo mes adicionarei 200 reais.
    Um abraçao

  16. Respondendo a pergunta do Felipe: com R$ 4.000,00 você pode investir em 1 (um) hectare de eucalipto. A rentabilidade hoje se mostra superior a maioria dos investimentos financeiros. É uma aplicação a longo prazo, 3 a 5 anos. Existem empresas que fazem contratos de parcerias para este investimento. Se tiver interesse, entre em contato com Basevis Investimentos. (62) 3932-8126

  17. Olá beto. Tenho R$ 500,00 e queria investir, é um valor pequeno, mas seria meu 1º investimento. Qual o melhor no momento: CDB ou CDB DI?

    Obrigado desde já…

    Marcelo Jose Gonçalves

  19. Boa tarde!
    Tenho R$60.000,00 na poupança, porem gostaria de rendimentos maiores. Pretendo deixar o dinheiro investido por 2 anos. Qual seria o melhor tipo de investimento tesouro direto, CDB ou Fundo DI?
    Muito Obrigado
    Rodrigo

  20. Bom dia!
    Tenho muitas dúvidas, entrei para área de corretagem de imóveis e logo nos dois primeiros meses fiz duas vendas e ganhei uma boa grana. gostaria de investir parte desse dinheiro. Que tipo de investimento você me indicaria?

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